Что может грозить, если вы - поручитель по кредиту

Что может грозить, если вы - поручитель по кредиту

Нужно ли соглашаться, если знакомый или родственник просит, чтобы вы стали поручителем по кредиту, и чем может обернуться это для вас в случае согласия? Сегодня уже не так часто, чем раньше, но в банках пока сохраняется практика привлечения поручителей — физлиц как способа обеспечить обязательства по кредиту.

Закрепление отношений между банком и поручителем осуществляется в договоре поручительства. От поручителя, как и от заемщика требуется предоставление в банк полного пакета документов, подтверждающих его доход, который не может быть ниже дохода заемщика.

Какая польза от привлечения поручителя? Для заемщика это возможность увеличения максимальной суммы кредита, а иногда — снижение ставки (максимум на 1-2 п. п.). У банков появляется дополнительная гарантия того, что кредит будет выплачен. А поручителя близкий человек может только поблагодарить.

Какая ответственность лежит на поручителе? Поручитель ответственен за то, как заемщик выполняет обязательства поПоручитель кредитному договору. Если выплаты с его стороны прекращаются, банк может потребовать, чтобы поручители погасил сумму основного долга, проценты по кредиту, штрафные санкции, а также судебные издержки. Об ответственности поручителя перед кредитором детально прописано в ст. 363 ГК РФ.

Возможен ли отказ от поручительства? Случается, что только по прошествии какого-то времени поручитель понимает, за что он теперь отвечает, и он хочет расторгнуть договорные отношения с банком. Те, кто планирует стать поручителем, должны знать, что расторжение договора с банком возможно только если с этим согласны заемщик и кредитор, которые в этом совершенно не заинтересованы.

Когда можно прекратить поручительство:

  • после исполнения обязательства перед кредитором;
  • после окончания срока действия договора поручительства;
  • при переуступке банком долга другому лицу в отсутствие согласия поручителя.

О чем стоит знать:

  • если заемщик умрет или юридическое лицо реогранизуется — поручительство продолжает быть актуальным;
  • если в условиях кредитного договора произошли какие-то изменения и поручитель не дал на них свое согласие, и изменения оказались для него невыгодными, прежние условия ответственности поручителя перед банком сохраняются.

Условиям прекращения поручительства посвящена ст. 367 ГК РФ.

Как влияет поручительство на кредитную историю?

Комплекс обязательств поручителя (сумма, срок выплаты процентов и основного долга, дата и сумма платежа и т. д.) будут занесены в его кредитную историю. И при необходимости оформить кредит, обязательства по поручительству банк учтет, оценивая вашу платежеспособность и вы даже можете не получить нужный вам размер ссуды.

Как быть при отказе заемщика от оплаты по кредиту?

Нужно продолжать выполнять обязательства перед банком - а это выплата долгов за заемщика. Иначе вы столкнетесь с крайне неприятными последствиями. Первый момент: поручитель наряду с должником, рискует потерять ценное имущество. Второй момент: вы испортите свою кредитную историю, минимизируя свои шансы получить кредит когда-нибудь потом.

Возможен ли возврат денег, если вы оплатили долг заемщика? В соответствии со ст. 365 ГК РФ поручитель, исполнивший обязательства заемщика, в дальнейшем выступает в роли его кредитора. А значит, вы можете потребовать, чтобы он вернул вам средства. При отказе заемщика от возврата долга поручителю, за последним остается право обратиться в суд за возмещением в полном объеме всех своих расходов.

Что еще можно посоветовать?

Если ваши ближайшие планы связаны с оформлением крупного кредита, помните, что ваши обязательства как поручителя банк учтет, когда будет оценивать вашу платежеспособность. Быть может, вы откажетесь.

Не стоит соглашаться выступать в качестве поручителя у человека, финансовое состояние которого вам не известно.


Добавить комментарий