Что нужно сделать, чтобы вашу карту не заблокировали? Отвечает Сбербанк

Что нужно сделать, чтобы вашу карту не заблокировали? Отвечает Сбербанк

  31 августа   кредитная карта,  советы

Сайт Сбербанка пополнился страничкой, собравшей в себе вопросы и ответы о блокировке банковских карт при переводе денежных средств. О чем вы обязательно должны знать?

Причина блокировки карты

Карту могут заблокировать в случае возникновения подозрений в причастности ее владельца к незаконному обналичиванию или незаконному выводу денег за рубеж, а также, если появилось подозрение, что клиент скрывает настоящих участников сделок или финансирует террористов. Таковы требования федерального закона №115. На банки возложена обязанность по отслеживанию любых подозрительных операций.

Если операция вызывает подозрение, банк может принять решение:

  • о временной блокировке всех карт клиента;
  • о блокировке ему доступа в интернет-банк;
  • отказаться осуществлять денежный перевод или выдавать наличные;
  • отказаться открывать счёт или выпускать карту.

Как избежать блокировки?

  1. Отказаться от переводов и снятия денег, принадлежащих другим людям. Даже если это родныеКредитка или коллеги.
  2. Не передавать свою карту другому человеку. Он может использовать карту для транзита (чтобы запутать схемы расчётов) или обналичить с ее помощью деньги.
  3. При безналичном зачислении денег на счёт лучше, если вы их также будете и тратить. Наличные можно снять только в крайнем случае.
  4. Не стоит использовать карту для осуществления незаконной предпринимательской деятельности. Если сфера вашей деятельности -бизнесом, позаботьтесь об оформлении специальной карты.
  5. Не стоит соглашаться, если вас просят формально руководить бизнесом, если вы реально не будете им заниматься.
  6. Нужно сохранять документы, подтверждающие, что полученные вами деньги, законны.
  7. Честно отвечайте на вопросы банка.

Как доказать, что вы невиновны?

Если банк заблокировал карту, он может запросить документы, подтверждающие, что деньги были вами получены законно. Документы передаются по адресу и способом, указанным в запросе банка. В случае отсутствия документов, нужно пояснить это объяснить.

По словам представителя Сбербанка, подход банка в каждом случае индивидуален, мы заинтересованы в применении мер в виде блокировки или отказа в обслуживании, только если подозрения небезосновательны.

По каким ещё причинам банк может заблокировать карту?

На одной из страничек сайта Альфа-Банка есть напоминание, что карта может быть заблокирована, если служба финансового мониторинга заподозрила неправомерность операций, которые по ней совершаются: к примеру, если банк зафиксировал несколько безуспешных попыток расплатиться картой в интернет-магазине или при снятии с неё суммы, превышающей установленный лимит. По той же причине любой банк блокирует карту в случае неправильного ввода пин-кода свыше 3-х раз.

В июне т.г. состоялось принятие Госдумой в третьем чтении закона, по которому, если банк заподозрит, что денежный перевод осуществляется в отсутствие согласия или ведома клиента, банк должен заблокировать карту и связаться с клиентом для уточнения, им ли действительно проводится операция. Если клиент не подтвердит этого, то блокировка будет сохранена на 2 дня. Определение признаков перевода средств без согласия клиента установит Центробанк.

По данным ЦБ, в прошлом году по своему объёму несанкционированные операции с использованием платёжных карт составили 961,3 млн — что примерно на 11% меньше, чем в 2016 году. Причем снижение средней суммы одной несанкционированной операции составило почти 20% — до 3 тыс., большая часть таких операций проходит по онлайн-каналам.


Добавить комментарий