Что выбрать - кредитование или накопление?

Что выбрать - кредитование или накопление?

Сегодня многие граждане не могут себе позволить что-то приобрести спонтанно, особенно, если это относится к весьма дорогостоящим покупкам. И главная причина этого - в сравнительно небольшой заработной плате. Когда человек сразу хочет что-то купить, не откладывая это на "потом", то ему придется обратиться в банк за получением кредита. Если гражданин чувствует свою ответственность в таком деле, то перед визитом в банк и заключением кредитной сделки он не раз задумается о целесообразности взятия в банке денег взаймы, насколько это выгодно, каким именно кредитом ему стоит воспользоваться, а от какого лучше сразу отказаться, не рассматривая детально? Один вопрос сменяется другим, а поиск правильного ответа нередко становится проблематичным и требуется участие специалиста.

Вам нужен кредит - как быть?

Невозможно сразу же однозначно сказать, что кредит нужно брать (или наоборот - воздержаться). Каждая ситуация предполагает разные ответы. Если вы начали рассматривать вариант с кредитованием, то важно понять, какой кредит вам предлагают - ведь он это может быть плохим по условиям, равно как и вполне доступным.

Есть такое понятие: "полезный кредит" - это займ, помогающий человеку извлечь определенную выгоду от сделки, которую он провел. К полезным кредитам, по мнению специалистов, относятся кредиты в рублях на образовательные цели, так как это отличная инвестиция в достойное будущее. Автокредиты, при которых машина помогает человеку в получении дополнительной прибыли, тоже относятся к полезным займам. Если вы настроены на получение крупного кредита, желательно, чтобы вы заранее подумали, кто сможет стать за вас поручителем или рассмотрите вариант с предложением банку сделки, при которой будет использовано залоговое имущество. Полезные кредиты всегда будут такими при условии, что заемщик обслуживает их своевременно, при погашении не допускает нарушений графика, установленного банком. Если вам по силам, то стоит подумать о досрочной выплате долга, это приведет к сокращению ваших расходов при оплате процентов.

К сожалению, далеко не все кредиты, предлагаемые различными банками, можно назвать выгодными. Наряду с понятием "хороший кредит" существует и понятие "плохой кредит". К примеру, кредитование на месяц, потребительское кредитование на электронику, кредит до зарплаты и пр. Все эти виды кредитов способны принести больше вреда, чем пользы — человек, воспользовавшийся ими, нередко оказывается в долговой яме. Банки могут вынести положительное решение и вам выдадут такой кредит, но перед тем, как поставить свою подпись в кредитном соглашении, следует понять, какой именно кредит вам будет предоставлен. При значительном приближении суммы обязательного месячного платежа к сумме месячного дохода, знайте, вы стали обладателем плохого кредита и откажитесь заключать такую сделку. Не берите кредит для того, чтобы купить имущество, которое не поможет вам увеличить месячный доход, к ненужным приобретениям можно отнести и современную электронику, которая нужна только для того, чтобы развлекаться.

Займ, который оформляется в валюте, отличной от той, в которой вы получаете основной доход, тоже относится к плохим кредитам. Он может стать причиной серьезных неприятностей. Кредит лучше брать в рублях, даже если эти предложения не совсем выгодны в сравнении с условиями кредита в валюте. Нежелательно образаться за кредитом для того, чтобы вложить деньги в торговлю на бирже, ведь в любой момент можно вообще остаться без денег, лишившись в том числе и средств, которыми можно было бы оплатить кредитный долг, в итоге неизбежны просрочка и более крупные неприятности. Человек, привлекающих к таким сделкам поручителей, подвергает риску не только их, но и их деньги, имущество, репутацию.

Вы заинтересованы кредитом на квартиру - как быть?

Есть покупки, получение которых вполне выгодно с помощью кредита, к таковым относится ипотека. Судя по многочисленным исследованиям, быстрый рост цен на жильё часто способен перекрыть банковский процент по кредитам на квартиры, в то же время уровень накоплений,ипотека наоборот, меньший. Допускается отсрочка кредита на месяц или год, но толк от этого невелик. Поэтому лучше не ждать десятилетия, пока для покупки квартиры наберется нужная сумма, а взять кредит в банке. А если вы сможете заручиться поддержкой поручителей, условия кредитования будут улучшены.

Так или иначе, перед тем, как подписывать договор, тщательно изучите все его пункты, ведь кредитор далеко не всегда честен со своими заемщиками. Так вы убережетесь от плохого кредита, запрещающего досрочное погашение долга, что, в свою очередь, позволяет банку начислить вам дополнительные комиссии. Какое-то время вам понадобится для накопления денег на оплату первоначального взноса, страховки, прочие дополнительные расходы... Но так вы подготовитесь к оплате ипотеки, поймете, по силам ли вам выплата кредита или же вы обрастете просрочками. Нередко плохие кредиты сопровождаются нарушениями кредитером действующего законодательства: начисляются комиссии за обслуживание кредитного счета, выдачу наличности, запрещается досрочное погашение кредита и пр.

Вам нужен кредит на машину?

Автокредит может оказаться как полезным, так и негативно отразиться на вашем кошельке. Как правило, покупка машины не относится к жизненно необходимым приобретениям и потому деньги на него можно скопить.

Купить же авто в кредит стоит, если в салоне предлагается большая скидка, когда человек нуждается в машине по роду своей деятельности или в перспективе цена на выбранную машину может значительно увеличиться и на накопление уйдет еще больше времени.

Зачастую банки и автомобильные салоны активно призывают клиентов, чтобы они брали кредиты. Но если человек не рассчитает свои силы и возможности, это приведет, как минимум, к просрочке. Если вы натолкнулись на очень выгодное предложение, не торопитесь ставить свою подпись под договором - велик риск нарваться на плохой кредит. Повторимся - не ленитесь скрупулезно прочитать договор, важно, чтобы в нем тоже был пункт, предусматривающий досрочное погашение автокредита без применения штрафных санкций. Отметим, что чем больше сумма первоначального взноса, тем более выгодными будут условия. Если есть возможность отложить кредит на месяц, не упускайте её и соберите больше денег.

Ремонт в кредит

С учетом того, в какой сумму вы заинтересованы, кредитор может предложить вам воспользоваться займом без обеспечения или потребует наличие поручителя, если суммаремонт кредита будет солидная. Этот вариант кредитования в большинстве случаев относится к плохим, поскольку человек может отложить ремонт и сам подкопить нужную сумму для его проведения.

Но иногда такой кредит бывает полезным. Например, ближайшие планы человека связаны с заселением в квартиру или дом, где ремонт вообще отсутствует. Но и тогда важно внимательно отнестись ко всем аргументам за и против, чтобы не допустить просрочек. Перед тем как подписать соглашение, его нужно перечитать (лучше - в присутствии своего юриста), чтобы не потом не сокрушаться по поводу "такого плохого кредита", запрещающего досрочное погашение займа, требующего дополнительной оплаты ненужной страховки и др.

Отметим, что на короткие сроки такие кредиты не выдаются, так как предполагают длительные периоды кредитования.

Лечение в кредит

Если человек думает о кредите на лечение, это всегда связано необходимостью. Этот кредит не требует наличия обеспечения, достаточно поручителя. Кредит на лечение относится к полезным, ведь благодаря их оформлению, человек продлевает свою жизнь. Как при любом кредитовании, есть риск стать обладателем плохого кредита на лечение, требующего большой переплаты и способного привести к просрочке. И снова важно внимательно изучить пункты договора. Важно не забывать, что сегодня все дополнительные комиссии - противозаконны, включая штрафы за досрочное погашение. При наличии таких комиссий и штрафов, воздержитесь от сотрудничества с таким кредитором, он может огорошить вас и другими неприятными «сюрпризами».

Обычный кредит без поручителей на покупку техники и электроники

Очень многие люди хотят приобрести технику или электронику сразу же, и тут им на помощь приходит потребительский кредит при минимальном пакете документов - кстати сказать, ввиду востребованности этой услуги многие банки предлагают кредиты в различных торговых сетях. И вот тут не нужны поручители или залог. Заемщики, захотевшие приобрести в магазине какой-то товар в кредит, часто оформляют его неосознанно, а потом неожиданно для себя допускают просрочки. Техника не относится к жизненно необходимым вещам, более того, за год цены на неё могут упасть в несколько раз. Особенно невыгодно приобретение телефонов и смартфонов - они часто ломаются, их легко потерять. Лучше, если вы отложите кредит или вообще от него откажетесь, тогда вам не грозят лишние хлопоты, связанные с просрочками, штрафами и другими неприятными моментами, отнимающими у вас нервы и деньги.

Потребительские программы тоже могут таить в себе плохие кредиты. В них, как правило, не обходится без дополнительных комиссий, страховок. В итоге сумма обязательного платежа значительно превышает расчеты заемщика, и сумма всех выплат по кредиту начинает расти как на дрожжах, благодаря штрафам, которые в некоторых банках-кредиторах до сих пор начисляются даже за досрочную оплату задолженности по кредиту.


Добавить комментарий
Статьи по теме: