Экономим с кредитом

Экономим с кредитом

1. Не занимать много.

Жители нашей страны часто прибегают к кредитам, чтобы что-то быстро купить. К примеру, есть потребность в большом холодильнике или гараже для машины невдалеке от дома. Когда что-то действительно нужно, лучше заранее подготовиться к покупке. Можно начать копить деньги, понемногу откладывая с зарплаты. Чем большую сумму вы отложите для первоначального взноса – тем меньше вам нужно будет взять в долг и тем меньше будет переплата по кредиту.

Допустим, на ремонт не достает 150 тыс. рублей. Тогда повремените с ним, чтобы накопить еще тысяч 30-50, а за недостающей суммой обратитесь в банк. Сумма переплаты процентов с 30-50 тыс. руб. будет в 2 раза меньше, чем если бы вы взяли в кредит 100 тыс. рублей.

2. Использовать досрочное погашение

Некоторые заёмщики выбирают оформление кредита на длительный срок для уменьшения ежемесячного платежа. Этот вариант представляется им более выгодным для подстраховки. Но каков бы не был срок кредита – лучше сэкономить на нём посредством досрочного возврата денег. Делается это при помощи частичного досрочного погашения кредита.

Допустим, ежемесячно вы платите по кредиту 25 тыс. руб. Вы хотите получить пусть небольшую, но экономию, и в конце месяца у вас появилась "лишняя" сумма в объеме 10 тыс. рублей. Сходите в банк и составьте заявление о намерении частично досрочно погасить кредит. 10 тыс. руб. будут направлены в счёт погашения тела кредита, то есть это станет суммой, на которую уменьшится долг. Банк сделает пересчет платежей, и в следующем месяце вам нужно будет заплатить меньшую сумму или такую же, но при укороченном сроке кредита.

3. Платите исправно

Какой бы кредит не был вами оформлен, лучше придерживаться чёткого соблюдения условий договора, а это, как минимум, своевременное внесение ежемесячных платежей. Если честно соблюдаете условия соглашения с банком, у вас формируется хорошая кредитная история. А, значит, что, если вы в другой раз обратитесь за кредитом, банк предложит вам воспользоваться более выгодными условиями по кредиту.

Если выплата вами задерживается или вы отказываетесь возвращать долг – вы подвергаете себя риску запрета на выезд за границу, наложения ареста на ваше имущество, оплаты штрафов и невозможность в перспективе получить кредит.

4. Выбирайте кредит так, чтобы по нему была минимальная переплата

В России работает несколько сотен банков, но почему-Кредитто большинство граждан обращаются за кредитом исключительно в самые крупные, а ведь в них высокие ставки - явление обычное. Люди опасаются связываться с маленькими банками из-за того, что они могут в любой момент лишиться лицензии. В действительности, это ничего не меняет – просто кредит придется отдавать в другой банк, причем условия останутся прежними.

Идеально, если будущий заемщик сравнит условия по кредиту в разных банках и выберет тот, в котором переплата меньше. В поиске самого выгодного предложения можно воспользоваться кредитным калькулятором - они размещены на главных страницах сайтов многих банков. Потребуется указание нужной суммы и срока возврата – и вы увидите, подходит ли вам кредитное предложение от того, или иного банка.

5. Используйте рассрочку

Прогуливаясь по магазинам, сложно ничего не купить. Если вы увидели что-то, что привлекло внимание, а денег не хватает, представители банков готовы за несколько минут выдать вам нужную сумму в кредит. Если говорить честно, они бывают разными: по одним установлена минимальная переплата, другие - дорогие или предусматривают обязательное страхование на крупную сумму. Можно встретить предложения с рассрочкой, при которой дополнительные платежи отсутствуют. Это значит, что вы можете оформить кредит, условия по которому представлены в виде скидки магазина на сумму процентов, то есть по факту вы заплатите столько же.

6. Пользуйтесь кредитной картой

Кредитная карта является не только дорогим займом, за который вам ежегодно придется выплачивать до 40%, но и возможностью совершенно бесплатно получить деньги. В чем суть? На самом деле все предельно просто:

  • берите кредит в безналичном виде, то есть оплачивайте покупку картой (снятие наличных в банкомате предполагает большую комиссию);
  • попробуйте вернуть кредит в течение льготного периода, часто он действует до 55 дней (о точном сроке вам скажет специалист банка);
  • в льготный период вносите минимальный платёж - его банк устанавливает на каждый месяц в зависимости от суммы кредита (если вы пропустите платёж, грейс-период аннулируется и тогда вам придётся совершать выплаты в полном объеме).

Из выше написанного следует простой вывод: вы можете занять любую сумму в рамках кредитного лимита и не платить проценты за то, что пользуетесь кредитными деньгами.

7. Обзаведитесь страховкой

Порой купить страховку даже выгодно, так как при покупке полиса банк предлагает сниженную ставку по кредиту. Но не следуйте слепо тому, что вам говорят банковские сотрудники, так как они заинтересованы в реализации дорогих вариантов страхования.

При каждом банке аккредитованы страховые компании, между ценами на их страховки разница часто огромная. Вы также можете неплохо сэкономить, если выберете самое выгодное предложение. Для этого обзвоните страховщиков и попросите, чтобы они рассчитали стоимость их услуг. Как только отыщется подходящий вариант – покупайте полис онлайн или в офисе, делайте его копию и уже с ней приступайте к оформлению кредита.

8. Останавливайте выбор на дифференцированных платежах

Не всем известно о существовании нескольких вариантов платежей:Экономия дифференцированных и аннуитетных. Дифференцированные платежи предполагают уменьшение с каждым месяцем, а аннуитетные – будут одинаковыми в течение всего периода выплат. Судя по математическим подсчётам, выгода - в дифференцированных платежах.

Допустим, если взять в долг 300 тыс. руб. на 3 года по годовой ставке 15%, то при аннуитетной схеме вы переплатите за проценты 74 386 руб., а при дифференцированной – 69 375 руб.

9. Получение налогового вычета

Любой гражданин имеет возможность может от государства 13% от суммы, которая была уплачена им при покупке недвижимости. Возможен возврат до 260 тыс. рублей. Вместе с тем, налоговики вернут 13% с процентов, которые были уплачены по ипотеке. Максимальная планки по этой выплате ограничена 390 тыс. руб.

10. Кредит может предоставить зарплатный банк

Практически всем из нас зарплата перечисляется на карту. Банку видны суммы, проходящие по карте, и он может дать адекватную оценку финансового состояния каждого своего клиента. Поэтому ваш зарплатный банк может предложить вам кредит с применением самых выгодных условий. Как правило, банковские сотрудники банков сами звонят, предлагая кредит или осуществляют рассылку информации об этом посредством смс-информирования. Если вам нужен кредит – первое, что нужно сделать - обратиться в банк, на карту которого вам зачисляется зарплата.


Добавить комментарий
Статьи по теме: