Как человек признается банкротом?

Как человек признается банкротом?

  10 декабря 2015   банкротство

До 2012 года о своем банкротстве могли заявить только юридические лица, но, по действующим теперь нормам законодательства, объявить себя банкротом можно и физическому лицу. По закону о банкротстве физлиц, гражданина, у которого сумма задолженности по кредитам превышает 100 тыс. рублей и у него нет никакой возможности для её полного погашения в течение полугода, могут признать неплатежеспособным.

Закон о банкротстве физлиц

Стоит внимание, что эту процедуру может инициировать не только лично заемщик, но и банк-кредитор. Если гражданина признают банкротом, это влечет за собой рядбанкрот последствий, поэтому перед тем, как заявить о своем банкротстве, предусмотрите другие варианты развития ситуации. По мнению некоторых людей, стоит только физическому лицу заявить о себе как о несостоятельном должнике, чтобы избежать обязательств по долгам, как проблемы его разом исчезнут, но это заблуждение.

Физическое лицо может объявить себя банкротом, если он – должник – более не в состоянии на протяжении длительного времени осуществить самостоятельный расчет с собственными долгами и признает, что он несостоятелен в финансовом плане. Стоит отметить, что статус банкротства очень серьезно сказывается на положении должника. Так, на протяжении 5 лет он не сможет воспользоваться кредитами ни в одном банке или другом кредитном учреждении, он не вправе вести предпринимательскую деятельность, у него будут отозваны все лицензии, и он лишится имущества.

Банкротство физлиц стало весьма актуальным, когда россияне стали брать слишком много кредитов, причем, большую часть из них не могли отдать в установленный срок, в связи с этим появилась необходимость четко и однозначно решить этот вопрос.

Многие заемщики имеют немалую сумму задолженности, в связи с чем банкротство физических лиц и стало столь стремительно распространяться.

Этапы банкротства физического лица

По мнению многих людей, если они вдруг объявят себя банкротами, то это один из самых простых способов забыть про свои финансовые проблемы. По этой причине вопрос, как же правильно объявить себя банкротом – предмет интереса многих должников банков. Но не все так просто. Для оформления себя банкротом необходимо проведение судебной проверки, а эта процедура – сама тщательность и серьезность.

По действующему законодательству, заявить о своем банкротстве может наряду с физическим лицом и сам кредитор. Чтобы физическое лицо признали банкротом, необходимо подача соответствующего заявления в арбитражный суд РФ. Заявление станем основанием для возбуждения процедуры объявления банкротства. При убедительных приведенных доводах, судом будет признана финансовая несостоятельность заявителя, принадлежащее ему имущество - реализуют, вырученные от этого деньги направят на уплату долгов, остальные финансовые обязательства должника подлежат аннулированию.

Подача такого документа в суд организуется кредитором, основанием для этого могут стать общие финансовые обязательства в банке. Законом допускается, чтобы такие заявления кредиторы подавали одновременно. Согласно действующему законодательству, эту процедуру могут начать в отношении лица, сумма задолженности у которого более 50 тыс. рублей, после этого физлицо могут объявить банкротом.

Законом допускается и то, что заявление можно сопроводить планом выплаты задолженности, который должен был быть выполнен в установленный срок. Тогда слушание дела в арбитражном суде могут отложить на срок до 3-х месяцев – так кредит реструктуризируется. Говорить о банкротстве физлица можно только, если удалось полностью доказать, что должник финансово несостоятелен перед кредиторами, то есть он переходит в статус несостоятельного должника только на основании решения суда. Перед тем, как объявить должника банкротом, ему, как правило, предлагается реструктуризация долга.

После того как должника признают банкротом, начинается организация и проведение публичных торгов, на которые выставляется все принадлежащее должнику имущество. Здесь все зависит от его стоимости, если имущество стоит меньше 300 тыс. рублей, то его реализуют в ходе публичных торгов, если свыше – оно будет продаваться с участием специальных организаций.

Что будет после того, как человек стал банкротства

Важно иметь ввиду, что не все имущество должника может быть реализовано для погашения долгов. Как указано в действующем законодательстве, запрещается продажа недвижимости, если гражданин не имеет другого жилья, нельзя продать и вещи из его личного хозяйства, награды государственного уровня, призы. У общего имущества - отдельная специфика. Например, если реализуется совместная недвижимостьбанкротство (допустим, супругов), то его продают таким образом, чтобы можно было приобрести новую недвижимость меньшего размера для супруга, не имеющего долгов. Возможен обмен квартиры на меньшую + доплата.

При банкротстве физлица все сделки, осуществленные между ним и его родственниками в течение последнего года, будут признаны ничтожными и аннулированы по закону. Это делается для недопущения разного рода финансовых махинаций или мошенничеств.

Если человек объявит себя банкротом, то это не означает, что он избежит обязательств по своим долгам. По решению арбитражного суда, задолженность должна быть реструктуризирована не более, чем на 5-летний срок. Это означает создание графика погашения задолженности, который должен утвердить суд. Что интересно, график можно не согласовывать с кредитором.

Инициаторами банкротства физического лица могут стать и налоговые органы, а кредиторы могут предъявить претензии к должнику в течение месяца с момента подачи иска. По истечении этого срока и не удовлетворении иска, на подачу новых требований будет введен мораторий. Решением суда должник получает временного управляющего, с которым вырабатывается план возвращения долгов.

О каких спорных моментах процедуры банкротства физлиц стоит знать?

Все нюансы процедуры объявления граждан банкротами продуманы до мелочей, однако, действующее законодательство таит в себе и спорные моменты. Многие считают, что сумма обязательств, после которой можно потребовать объявления банкротства, недостаточная. До сих пор кто-то из граждан предпочитает объявить себя банкротом во избежание финансовых обязательств. Не менее интересно то, что имущество и недвижимость, которые можно было бы направить в расчет долга, они зачастую не имеют. В этой связи банкротство физлиц – сфера – до сих пор открытая для разного рода мошенничеств.

В большей степени это относится к процессу выяснения финансового состояния заемщика при заключении кредитного договора. Заемщик может переписать все, что у него есть на другого человека, что приведет к серьезным проблемам кредитора. Появляется множество вопросов и при реализации этого имущества, особенно, если это недвижимость - предмет совместной собственности. По действующему законодательству, существует запрет на продажу недвижимости, если она - единственное жильё должника, но ею может быть и 1-комнатная квартира в хрущевке на городской окраине, и элитный особняк за городом.

Чтобы человек мог сам признать себя банкротом, от него потребуется прохождение сложной процедуры, и при её успешном завершении, у гражданина появляется множество проблем. Как уже было сказано выше это – невозможность кредитоваться и в течение 5 лет работать в сфере предпринимательства, к тому же - он будет лишен всех лицензий. Но если гражданин стал банкротом, у него всегда есть шанс начать все сначала.


Добавить комментарий
Статьи по теме: