Как одолжить другу так, чтобы не потерять его?

Как одолжить другу так, чтобы не потерять его?

Какое-то время назад среди американцев был проведен опрос для выяснения того, как часто деньги мешают дружбе? По признанию каждого пятого респондента, дружбе помешали финансовые разногласия.

Сама жизнь часто показывает, что денежные вопросы могут привести к развалу самых близких отношений. Один из самых надежных способов достичь этого — одолжить другу или родному человеку.

В этом материале мы расскажем о ключевых правилах, которые помогут дать в долг близкому человеку, не испортив при этом с ним отношения и дождаться возврата долга.

Перед тем, как одолжить кому-то из близких людей, нужно четко очертить границы того. что. по вашему мнению допустимо. Это требует ответов на ряд вопросов:

Даёте в долг или дарите?

Судя по еще одному исследованию поведения американцев, только 50% заемщиков возвращают всю сумму долга, 14% не возвращает ни цента. Поэтому, давая в долг деньги близкому человеку, важно понимать, что долг со временем может стать и подарком.Долг

Поставьте четкую границу между займом и подарком: это важно для дальнейших отношений с заемщиком и для того, чтобы спланировать личные расходы.

Стоит предусмотреть любые возможные варианты развития событий:

  • заемщик вовремя вернет долг,
  • заемщик вернет долг, но с задержкой,
  • заемщик может вообще не вернуть деньги.

Заранее определитесь со своими действиями. Лучше запишите их. Так вы будете чувствовать себя ответственным за все, что в итоге произойдет. Вы не сможете обижаться на родного человека, если будете осознавать, что изначально предполагали развитие событий по худшему варианту, но все же осмысленно рискнули.

Сколько денег одолжить?

По мнению экспертов, давать нужно сумму. равную сумме потерь. к которой вы готовы. Аналогичный совет встречается во многих материалах на эту тему. Плюс состоит в том, что вы одалживаете некритичную для себя сумму, причем, без завышения ожиданий. А значит, каким бы не был исход, вы им разочаруетесь не сильно.

Если у вас просят крупную сумму - а это ваши накопления или свободные средства, подумайте, как быстро вы вернете эту сумму своими силами — если заемщик не сдержит слова. Выпишите все плановые платежи на этот период — поквартальные и помесячные взносы, примерную сумма на еду и бензин, страховые выплаты и прочее. Если суммарно все эти обязательства приближаются к объему ваших доходов минус размер займа, значит, ситуация близка к критической. Вы не можете одолжить таких денег: даже если по расчетам вам в целом и хватает на жизнь, любая непредвиденная трата в этом случае станет для вас серьезной проблемой — и тогда уже вам придется одалживаться у кого-то.

Важно мыслить и действовать, как банк

Любой банк перед выдачей кредита проводит комплексную процедуру, чтобы оценить кредитоспособность заемщика. На то, будет ли одобрен заем, влияют многие факторы — это и уровень заработка, и дополнительные источники доходов, и кредитная история, и место работы. Если вы все же решили одолжить близкому человеку, а не подарить, рассуждайте таким же образом.

Оценка рисков более правильная, когда вы не находитесь под влиянием эмоций. Оцените, сколь высока вероятность, что заемщик не выполнит обязательств? Постарайтесь узнать, зачем ему эти деньги. Если это заем для бизнеса, оцените, перспективен ли проект.

Умейте говорить "нет"

Примерно половина заявителей получает отказ в банках. И это очень важный момент.

Если бизнес-идея, на которую друг пытается одолжить, не кажется вам состоятельной, озвучьте свое мнение. Возможно, так вам удастся остановить человека, и он не потеряет денег. Во всяком случае, нужно объяснить причину вашего отказа.

Довольно сложно сделать это, когда вы не готовы одолжить, так как опасаетесь, что заемщик не вернет долг, будучи финансово несостоятельным. Но и этот нюанс лучше сразу обсудить: предложите посмотреть на ситуацию с вашей стороны. Да, возможны обиды, но, если ситуация дойдет до суда, обиды будут более серьезными.

Вы четко осознаёте, что если дадите в долг, то столкнетесь с финансовыми трудностями? Так и скажите об этом. Иначе проблема, с которой обратился к вам друг, попросту станет вашей - сработает принцип домино и коснется всех, кто находится в финансовой зависимости от вас.

Оформите заем на бумаге

Банки всегда оформляют договоренности с заемщиками на бумаге. Поступите так же.

С 1 июня этого года оформление всех займов на сумму свыше 10 тыс. руб, осуществляется в письменном виде, в соответствии с Гражданским кодексом (ст. 808), и в случае негодования заемщика смело говорите, что вы не заинтересованы в нарушении закона.

В «бытовом кредитовании» часто используют расписки в получении денежных средств. Под этим понимается документ, который был составлен от руки в свободной форме. В нем обязательно указываются:

  • дата составления;
  • Ф. И. О. заемщика и займодавца полностью, с датами их рождения;
  • данные паспорта (можно другой документ, удостоверяющий личность);
  • место регистрации и проживания;
  • сумма займа;
  • срок займа;
  • начисляемые проценты, если это было оговорено сторонами;
  • подписи сторон.

Оформляя расписку, нужно убедиться, что в документе отсутствуют неоднозначные формулировки: важно четко указать, что человеку выдана определенная сумма и он обязуется ее вернуть в указанный срок. Нелишне проверить правильность указания паспортных данных сторон.

Расписки - вполне достаточный документ для суда, если возникнет спорная ситуация, но для крупных займов необходимо составление договора, отличающегося от расписки подробным перечислением всех условий сделки и ответственности сторон.

Вот отражается в договоре:

  • обязанности заемщика: сумма займа, график выплат и уплаты налога (при начисленииПроценты по займу процентов и получении заимодателем дохода);
  • форма, в которой выдается заем и возвращается долг — наличными, безналичными, ценными бумагами и т.д.;
  • сроки договора и санкции в случае их нарушения;
  • форс-мажорные обстоятельства, при которых заемщик может задержать выплату, избежав штрафных санкций;
  • данные паспортов сторон и их подписи.

К слову сказать, если в документе оговорен график выплат займа, это дисциплинирует заемщика: ежемесячно у него будет наступать дедлайн - а это дополнительный стимул вовремя вернуть деньги.

Если нет ни договора, ни расписки на бумаге, вы не докажите в суде факт предоставления денег взаймы. Поэтому не стоит пренебрегать оформлением документов.

Не надо стесняться обращения в суд

Самое неприятное развитие сценария — когда вы дали в долг близкому человеку, письменно оформив договоренности, а он не платит. Если вы и не думали дарить эти деньги и понимаете, что их возврат требует обращения в суд, — обращайтесь.

Как показывает судебная практика, возврат денег по расписке возможен. К примеру, обратимся к недавнему решению по заявлению о займе: в 2016 году истец дал в долг ответчице определенную сумму, а она не погасила долг в положенный срок, указанный в расписке. Суд вынес постановление о взыскании с ответчицы не только суммы долга, но и процентов за то, что она пользовалась не принадлежащими ей денежными средствами.

Найдите способ, альтернативный деньгам

Бывают ситуации, когда проблемы близких людей вполне разрешимы, причем вы можете не рисковать своими деньгами и дружеским отношением. Но это потребует изучения ситуации - тогда можно предложить альтернативный выход, например, поиск поручителя, чтобы получить банковский кредит, можно познакомить заемщика с людьми, способными посодействовать в решении его проблемы, или найти для него то, что ему нужно, но по выгодной цене.

Иногда просьба об одалживании денег скрывает серьезную проблему. Допустим, ваш близкий человек пытается с помощью очередного займа расплатиться по другим долгам. И вполне возможно, что, поступая так, он финансово ошибается, и в его случае правильнее было бы реструктуризировать банковский кредит — изменить условия его погашения. иногда оптимальный вариант решения проблемы - процедура банкротства. И тогда больше будет пользы от грамотного совета, нежели от очередного долга.

Долг — априори огромный риск, особенно между друзьями. Но с помощью этих советов этот риск можно хотя бы минимизировать и подготовиться к любому развитию событий.

Что важно:

  • оценить риски и заранее продумать всевозможные сценарии развития ситуации;
  • уточнить, по какой причине близкий человек просит у вас денег, — возможно, вы поможете, но иначе;
  • определить, готовы ли вы лишиться денег и в какой сумме — при этом нужно трезво оценить свои траты и учесть непредвиденные расходы;
  • отказать в долге при высоком риске невозврата и неготовности к потере своих средств;
  • оформить все договоренности на бумаге — составить расписку или договор, если это крупный заем;
  • обращаться в суд, если заемщик отказывается платить, нарушая договоренности.

 


Добавить комментарий