Как оформить кредит после отказа

Как оформить кредит после отказа

  2 августа 2015   советы

В настоящее время оформить кредит в банке довольно проблематично. В данной статье приводятся советы, которые помогут, если вам постоянно отказывают в получении кредита.

Чего не стоит делать

Если вы получили отказ в нескольких банках, следует, прежде всего, остановиться и постараться оформить кредит в любом из уже посещенных учреждений. Если у вас уже имеется несколько отказов, причем в разных компаниях, другие банки будут относиться к вам настороженно. Подача нового заявление окажется бессмысленной.

Кредитная история анализируется во время каждой попытки оформить кредит в банке. В некоторых базах обозначается количество заявок с вашей информацией, о чем, конечно, узнают банки. А значит, в финансовых учреждениях обращают внимание также на количество поданных на кредит анкет, и чем их больше, тем ниже возможность получить кредит в очередной организации (банки могут подвести итог: раз клиенту было отказано уже N раз, следовательно, можно отказать ему снова).

Также не следует доверяться тем, кто гарантирует вам получение кредита даже в случае отрицательной кредитной истории. В настоящее время никто (даже сотрудники банка) не может кому-либо предоставить стопроцентную гарантию в вопросах оформления кредита.

Процесс оформления кредитов в финансовых учреждениях поставлен «на поток» и регулируется жесткими правилами. Иногда решение выносится совместно. Ни у кого на самом деле нет возможности оказать влияние на решение, если это рядовые работники. Это позволено лишь президенту банка либо председателю правления, которые, конечно, не будут вступаться за неизвестных клиентов «по звонку из фирмы».

Какие меры стоит предпринять

1. Постараться узнать причину. К сожалению, сейчас банки не обязаны уведомлять клиента о причинах отказа, так что, для того чтобы разобраться в причинах, следует самостоятельно выполнить несколько действий.

Во-первых, надо получить свои сведения из БКИ одним из следующих способов.

1) запросить самостоятельно. Следует обратиться к сайту Банка России в раздел Центральный каталог кредитных историй и там узнать, где содержатся сведения о вас. Затем запросить информацию в указанном бюро. Как гласит закон «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30.12.2014), каждый год можно один раз бесплатно запросить свои данные в бюро.

2) узнать сведения с помощью банка, который по приемлемой цене (700-1500 рублей) выполнит нужный запрос. Однако нужно помнить, что финансовое учреждение может находиться на связи лишь с несколькими БКИ, поэтому, прежде чем обращаться, убедитесь, что у компании подобная возможность имеется.

Следующим будет тщательный анализ информации. К сожалению, в ней могут возникнуть неточности. Тут же обращайтесь в БКИ и по вопросу исправления ошибок. Затем нужно опять ознакомиться с кредитной историей, чтобы удостовериться в их отсутствии. Именно то, что вы открываете в своей истории, «видят» и финансовые учреждения. Следовательно, еще одна проверка необходима!

Главной причиной отказа становится наличие открытой просрочки по кредиту. Если у вас есть подобная либо когда-то имелась – это оно. Если же трудности с кредитами у вас отсутствовали, а по информации бюро имеются – их сразу нужно исправлять.

Если неточности отсутствуют, как и данные об открытых просрочках, следует обратиться к финансовым экспертам за объяснениями.

Вновь разыскивайте учреждения, которые не «гарантируют оформление кредита», а могут расшифровать вашу кредитную историю. Наилучшим вариантом будет наличие у фирмы возможности с помощью связей прямо в банке узнать причину отказа (этому следует верить больше, нежели в обещания, что в компании имеется «свой» сотрудник, который готов помочь с кредитом).

Причина может крыться совсем не в вас. В настоящее время обстановка в экономике такова, что учреждение действительно не оформляет кредиты (допустим, по причине недостатка ликвидности), однако закрыть прием заявлений он также не в состоянии (опасаясь потерять репутацию и стремясь создать пул возможных заемщиков, когда завершится кризис). Также возможны и иные причины, к которым относятся низкие ограничения кредитования, довольно жесткие требования к клиентам в целом и т.п.

Как поступить в данной ситуации?

2. Обращаться в компанию, где вы оформляли зарплатную карту.

Сейчас у большей части населения имеется пластиковая карта, на которую начисляется зарплата. Она именуется «зарплатной». Обычно в учреждениях предполагается, что те клиенты, которые располагают соответствующей картой, более надежны как заемщики по сравнению с «пришлыми». К тому же сразу понятны примерные доходы клиента.

Кроме того, зачастую этим клиентам предоставляют интересные акции и условия (например, проценты могут быть уменьшены на 1-2 пункта), и не нужно передавать столь значительный пакет документов, как обычным заемщикам. Некоторые компании оформляют кредит лишь по паспорту.

3. Иногда в организациях введено такое понятие, какКредит «аккредитованные» компании, к которым причисляются те фирмы, сотрудники которых еще не получают зарплату на карту данного финансового учреждения, однако считаются ответственными потенциальными клиентами. Банк допускает их обслуживание на более мягких условиях, что является своеобразной рекламной кампанией для данных работников.

Узнайте у себя в фирме, может быть, она внесена в данный перечень, да еще и не в одном банке. Обратитесь за кредитом туда!

4. Довольно неплохой идеей будет пойти в банк, где вы уже получали кредит. Если вы уже где-либо брали деньги и успешно их возвращали, обращайтесь в данное учреждение еще раз.

Все очень просто: вы уже находитесь на хорошем счету, и подтвердили свое ответственное отношение к займу. Причины отказа сводятся к минимуму, если, конечно, банк не ввел дополнительных требований.

5. Оформить целевой кредит. Если вы получаете отказы при потребительских кредитов либо получении кредитных карт, то следует обратить внимание на целевые предложения. Вы ведь желаете оформить средства на определенные нужды?

В финансовых учреждениях полагают, что нецелевые кредиты и карты опаснее, чем целевые, так как вы можете брать средства, чтобы закрыть иной кредит.

Так что неплохой метод увеличить шанс на получение – это подать заявление на целевой кредит. Если собираетесь приобрести бытовую технику, оформляйте анкету сразу в магазине. Требуются средства на путешествие – обратитесь в турагентство. Естественно, проценты там могут быть больше, нежели со стандартным кредитом, однако возможность получить отказ уменьшается!

6. При подаче заявления на кредит следует соглашаться на все предусматриваемые страховки и дополнительные услуги вроде платного смс-инфомирования, карты, интернет-банк.

Конечно, это обернется в увеличение размера кредита. Однако многие учреждения в настоящее время расценивают предлагаемые вам услуги в качестве повышения своего дохода. Например, при страховке банк сразу получит ваш страховой взнос, тогда как проценты вы будете перечислять еще N лет. Возможно, сейчас внутри банков принят негласный закон: если клиент не соглашается на дополнительные услуги, кредит ему не оформлять. Прямо об этом никто не скажет, поскольку Антимонопольная служба вместе с Роспотребнадзором и Банком России давно ввели запрет на подобные услуги, но предупреждение получить вы можете.

7. Если вышеуказанные советы не действуют, разыскивайте среди родственников и друзей тех, кто пожелает стать вашим поручителем. Его наличие значительно уменьшает кредитные риски финансового учреждения, так что кредит оформят более вероятно, нежели без него.

Тем более подобные предложения обычно подразумевают более низкую ставку. Процесс получения увеличится, документов также предусмотрено больше, однако это стоит того!

8. Похожая ситуация обстоит и с программами под залог имущества. Наличие хорошего залога – это почти что 100%-ная гарантия для компании, что деньги к нее вернутся. Кредит под залог имущества может быть оформлен даже тогда, когда у вас имеется отрицательная кредитная история.

Естественно, проценты в данном случае самые низкие. Однако процесс оформления тоже будет достаточно длительным, и документов потребуется больше, но за низкие проценты есть смысл постараться!

9. «Последний» способ – обратиться в микрофинансовую фирму и оформить кредит на недолгий период под высокие ставки. Самое главное – выбирайте такую компанию, которая после выдаст документ об ответственном исполнении обязательств. Данная справка может стать невероятно полезной при обращении затем за услугой в банк: некоторые компании принимают к рассмотрению подобные документы как доказательство финансовой состоятельности.

Так что всегда есть выход, если вам отказывают в кредите!


Добавить комментарий
Статьи по теме: