Как поступить, когда не хватает денег на кредит

Как поступить, когда не хватает денег на кредит

К сожалению, в настоящее время в связи с экономическими проблемами многие граждане нашей страны не могут закрывать свой кредит. Как поступить? Прежде всего, не волноваться! В статье описываются способы, позволяющие решить указанные трудности.

Договориться с банком

Во-первых, следует договориться с банком о пересмотре расписания. Не нужно ждать, когда у вас действительно не будет денег на следующий взнос. В любом случае вы контролируете расходы хотя бы примерно, а значит, можете установить, когда появятся трудности с переводом денег. Не откладывайте решение проблемы в долгий ящик и приступайте к переговора

Рекомендация: нельзя доводить до просрочки по кредиту хотя бы на одни сутки. Если ситуация такова, что вы лишились средств в один момент, попытайтесь одолжить деньги у друзей либо в микрофинансовой фирме, однако необходимый платеж внесите!

Дело в том, что финансовые учреждения не желают общаться с безответственными заемщиками. Если принять во внимание размеры организаций и их внутренние распорядки, наличие репутации клиента, который допустил ошибку, сильно затруднит диалог.

Если ситуация складывается так, что просрочку вы уже допустили (неДолги прочитали данную статью заранее) и денег нет, не все так плохо. Не скрывайтесь от финансового учреждения, надеясь, что о вас забудут. Как бы не так! Времена сейчас не те, и каждая копейка на счету. Однако применять метод переговоров с банком все же нужно.

Лирическое отступление: существует заблуждение, что банк может «забыть и простить долг по кредиту». Это миф! Финансовые организации совместно с приставами и коллекторами совершают все возможное, чтобы вернуть деньги. Даже если возвратить средства не получится, сведения о подобном клиенте разместят на сайте судебных приставов, в бюро кредитных историй, а также банковских базах данных, и каждый, обратившись к нему и введя ФИО заемщика, получит сведения о клиенте.

В результате этот клиент уже никогда и нигде не сможет оформить кредит без дополнительной поддержки. Процесс списания долгов используется обычно к тем, с кого уже ничего не взыскать в связи с отсутствием человека. Но и тогда иск предъявляют к наследникам!

Итак, что же предпринять? Обращаться в офис банка, где вы оформили кредит, и разговаривать с экспертами по кредитованию насчет появившихся трудностей. Для того чтобы сэкономить время, можно обратиться в колл-центр и узнать, что и как делается по правилам. Затем выбрать один из двух вариантов.

Первый заключается в том, что при наличии подобной программы в компании вам предложат реструктурировать кредит. Важно: не принимайте никаких устных обещаний вроде «ну, вы тогда платите, сколько можете, а мы не будем считать это просрочкой, мы же все понимаем», договаривайтесь только об оформлении документов для изменения расписания.

К реструктуризации относятся новые расписания платежей, дополнительный договор или вовсе новое соглашение. Форма не имеет значения, но вам необходимо тщательно изучить все правила и документы, которые вам надо подписать. В бумагах должно быть четко указано, что вы справитесь с новым расписанием!

Второй вариант сводится к тому, что если у компании отсутствует процесс переговоров с клиентом, то с вами просто-напросто откажутся общаться. В данной ситуации вам надо подготовить письменное обращение. В нем подробно описывается ситуация, в которой вы оказались, и указываются конкретные причины, по которым вы не можете совершать взносы по кредиту на прежних условиях. К данному заявлению необходимо приложить копии документов, доказывающих обстоятельства.

  1. При увольнении с работы следует прикладывать копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, а еще лучше – справку из фонда занятости, что вы официально значитесь как безработный.
  2. У вас уменьшилась зарплата по основному месту работы, предоставьте оригинал формы 2-НДФЛ.
  3. Трудности со здоровьем, долгий отпуск по болезни – передайте справки из больниц и копию больничного листа.

И самое основное – ваше предложение по изменению расписания кредита. Указывайте все, что считаете приемлемым для себя: увеличить период соглашения либо снизить размер ежемесячного взноса, предоставить «кредитные каникулы», в течение которых можно вообще не перечислять платежи.

Текст заявления составляется в двух вариантах и передается в банк. Один экземпляр (со всеми документами) отдаете сотруднику организации, а на втором требуете поставить отметку о приеме вашего обращения. Не спорьте, если работники не желают принимать заявление! В конце текста кредитного соглашения имеется раздел «реквизиты сторон», там значится почтовый адрес банка, в котором вы оформили кредит.

Придя на почту, вы должны отправить один экземпляр заявления с документами заказным письмом и описью вложения с уведомлением о вручении. Ответ приходит в течение месяца. Следовательно, вам нужно быть готовым к тому, чтобы в этот период закрывать кредит. Пока решение банка отсутствует, вы должны исполнять условия договора.

Затем имеются два варианта.

В первом случае финансовое учреждение может принять вашу просьбу. Данное согласие должно быть выражено в виде подписи и печати банка!

Секрет заключается в том, что банку невыгодны ваши просрочки. Им важнее, чтобы вы закрывали кредит пусть и дольше, но без просрочек.

Если же вам откажут, вы можете обращаться в суд (сами или при поддержке опытного юриста) с законным требованием изменить условия соглашения.

Однако это долгий процесс, который займет от трех до шести месяцев. К тому же не факт, что суд в конце концов окажется на вашей стороне. А если вы и выиграете, банк, возможно, после снижения ставки специально внесет вас в «черный список», из-за чего в будущем вы не сможете оформить новый кредит.

Рефинансирование

Если переговоры с банком ни к чему не привели, можно постараться рефинансировать кредит: отыскать финансовую компанию, которая вам предоставит кредит с целью закрытия имеющегося долга.

Однако в таком случае кредит должен отлично обслуживаться, все взносы должны быть перечислены в срок. Программ рефинансирования в организациях довольно мало (всего лишь 2-3), в качестве обязательного условия выступает идеальная репутация.

Процесс рефинансирования долгий и занимает примерно месяц. Требования к пакету документов немного больше, чем при стандартном кредите. Так что, если у вас появляются трудности со взносами по имеющемуся кредиту, нужно решать их заранее.

И здесь также необходимо тщательно изучать условия очередного соглашения. Так ли он эффективен? Не получится ли, что спустя некоторое время вам и по нему будет трудно вносить деньги?

Оптимизация бюджета

Данная рекомендация важна сама по себе. Вероятно, ознакомившись со статьей, вы отыщете метод, по которому не только решите все трудности со взносами, но и сможете закрыть кредит заранее.

Начните больше зарабатывать. Вариантов – море.

  1. Дополнительный заработок. Ознакомьтесь с сайтами фриланса (удаленной работы), скорее всего, отыщите то, что вы умеете делать (копирайт, обработка фото и т.д.). Забейте в поиске «дополнительный заработок». Но не доверяйте обещаниям больших заработков на форексе, в сетевом маркетинге и подобном. Будьте реалистами.
  2. Сдайте в аренду недвижимость или иное имущество. Имеется машина? Либо самостоятельно устройтесь работать в такси, либо сдайте машину в аренду такси. Вариант – продайте автомобиль, если он вам действительно не нужен.
  3. Научитесь экономить! Составьте точный финансовый план на месяц и строго его выполняйте. Если собирались потратить на одежду три тысячи рублей в месяц, значит, не вздумайте тратить лишние деньги (сверх) на распродажах. Если в итоге удалось сэкономить хотя бы 100 рублей, направьте их на досрочное погашение кредита либо сохраните на очередной взнос, чтобы после не искать средства.

Продажа имущества

Разобрав свои вещи, вы, скорее всего, сможете отыскать что-нибудь действительно ненужное.

У вас есть несколько телевизоров? Продайте все, кроме одного. Вы располагаете модными гаджетами? Продайте и приобретите простые мобильный и плеер. То же самое распространяется на одежду и мебель. Раз уж вы опустились до того, что нет средств на закрытие кредита, отказывайтесь от понтов, оставляте лишь самое необходимое. Прежде всего, продавайте то, что приобретено в кредит!

Банкротство

С 1 июля 2015 года в силу вступил закон, по которому гражданин может подать на банкротство, однако лишь в той ситуации, когда размер его долгов больше полумиллиона рублей. К слову, инициировать банкротство физического лица-заемщика могут и кредиторы.

Прежде всего, никто вам долг не спишет. Ваши кредиторы должны предоставить рассрочку по закрытию кредита на период до трех лет с «замораживанием» процентов и аннулированием штрафов, пеней и платежей. Однако реструктуризация кредита уже описывалась выше, и достигается она приемлемым способом.

К тому же факт признания вас банкротом станет известен всем, и в течение будущих пяти лет после выплаты долга вы не сможете ни оформить кредит, ни стать руководителем юриста (даже не дадут возможность принять участия в органах управления).

Если у банкрота не хватает официально доказанного заработка, чтобы закрывать кредит в течение трех лет, то вся собственность (включая единственное жилье, пригодное для проживания) будет продано на аукционе. То есть вашу собственность продадут без вашего участия. Понятно, какие будут цены! Что останавливает вас самостоятельно распоряжаться собственностью?

Кредиторы и финансовый управляющий могут признать ничтожными сделки, совершенные банкротом даже ранее, если имеются основания установить, что должник избавился от собственности, чтобы не платить по долгам (например, переписал недвижимость на родственников).

Сама процедура банкротства не бесплатная: для того чтобы быть признанным банкротом, следует оплатить услуги финансового управляющего в размере 10000 рублей.

Так что действительные причины для банкротства на практике отсутствует, только если у вас нет многомиллионных долгов, и ни один из указанных методов решения проблем не подходит.

Заключение

Ситуация, когда отсутствуют средства на выплату кредита, решаемая. Большая часть способов указана в статье. Однако имеются и иные варианты. Желаем вам удачи в решении проблем!


Добавить комментарий
Статьи по теме: