Можно ли исправить кредитную историю и избавиться от плохой репутации?

Можно ли исправить кредитную историю и избавиться от плохой репутации?

Кредитная история отражает исполнение заемщика обязательств по займам и кредитам перед финансовыми организациями. Имея плохую кредитную историю, высоки шансы, что в выдаче кредита вам будет отказано. Именно в 80% случаев отказы в выдаче кредитов происходят именно по этой причине. Лишь только немногие заемщики владеют информацией по составлению, размещению и хранению сведений о предыдущих сделках с финансовыми организациями, а также, каким образом можно исправить кредитную историю.

Кредитная история - репутация заемщика – из чего она складывается

Процедуру формирования, исправления и использования данных заемщиков о предыдущих кредитах регламентирует ФЗ № 218 «О кредитных историях». В частности, документом предписано:

  • документ, отображающий все данные о выполнении клиентом части договора перед банками и другими финансовыми организациями, за содержание которых отвечает бюро кредитных историй, или БКИ. На поступающие туда сведения клиент дает свое согласие. Как правило, клиенту необходимо дать свое согласие, если он решит воспользоваться программой кредитования, поскольку это является одним из условий предоставления кредита. По статистическим данным на 1 января 2013 года только 30% заемщиков имели «чистую» репутацию, т.е. у них отсутствовала кредитная история как таковая.
  • наряду с функцией Центрального каталога кредитных историй или ЦККИ по хранению информации о том, какая именно кредитная организация содержит сведения КИ того или иного заемщика, является и лицензирование деятельности БКИ;
  • сведения из бюро предоставляются как заемщику, так и финансовой организации.

Причины плохой кредитной истории

Различают несколько групп подобных причин.

1. Независящие от заемщика причины, или косвенное отношение к ним со стороны заемщика:Кредитная история

  • документы были оформлены с ошибкой;
  • ошибки со стороны специалистов финансовых учреждений;
  • ошибки, вызванные программным обеспечением, оборудованием и прочими техническими проблемами;
  • ошибки, возникшие в результате действий мошенников – в случае утери документов или хищение персональных данных.
     

2. Причины, по которым ответственность лежит на заемщике:

  • в случае просрочки платежа более, чем на 30 дней;
  • если просрочки по кредитам и займам имеют периодический характер со сроком от 5-30 дней;
  • в случае погашения займа до обозначенного срока систематично.

Если просрочка по кредиту составляет более 35 дней, или заемщик вообще игнорирует сроки погашения кредита, то он автоматически попадает в категорию «неплательщиков», и получить новый заем ему практически будет невозможно.

Исправление кредитной истории

Согласно российскому законодательству, у любого гражданина РФ есть право на оспаривание и исправление сведений о прошлых взаимодействиях с финансовыми организациями. От степени сложности процедуры зависит осуществление ее самостоятельным образом или обратиться за помощью специалистов.

Если вы не причастны к факту наличия у вас отрицательной кредитной истории, то вам помогут следующим образом:Кредитная история2

  • Со стороны сотрудников банка: обращение в банк за помощью будет самым оптимальным решением. После признания банком ошибки запрос направят в Бюро, где будут внесены изменения. Процесс займет несколько рабочих дней.
  • БКИ: если у вас нет сомнений в наличии ошибки в кредитной истории, вы может направить запрос с целью проверки данных и внесения изменений. После того, как ваша заявка будет рассмотрена, корректировку внесут в пределах одного месяца.
  • Обращение в суд: в случае, если вашими документами воспользовались мошенники для получения кредита, целесообразно обратиться в суд. Однако, нужно учитывать, что процесс может растянуться на долгий период, и необходимые исправления будут внесены после проведения расследования. Также на вас ляжет бремя доказывания вашей непричастности к кредиту, а в случае, если факт мошенничества не подтвердится, вы будете оплачивать не только кредит, но и все начисленные штрафы.
  •  

Если плохая кредитная история стала следствием ваших просроченных платежей, то вы можете поступить следующим образом:

  1. Оплачивать новые кредиты своевременно. Воспользоваться возможностью оформления кредита в банке, который недавно открылся и которому нужны новые клиенты. Исполнять добросовестно все обязательства и договориться с банком о передаче данных положительного характера в Бюро.
  2. Приобретать продукцию в рассрочку.
  3. Оформить депозит. Перед подачей заявки на оформление кредита рекомендуем открыть вклад в том же банке. Как правило, такие действия положительным образом влияют на репутацию заемщика.
  4. Обратиться в банк, чтобы реструктуризировать настоящий заем или отсрочить платеж – в случае возникновения просрочек банк не передаст информацию о них БКИ.
  5. Воспользоваться периодом без кредитных обязательств. При запросе кредитной истории банк рассматривает промежуток времени от 3 до 5 лет. Если за этот период времени вы не имели просрочек по кредиту, то кредитная история считается положительной.
  6. Воспользоваться услугами МФО для исправления кредитной истории. Микрофинансовые организации предлагают услугу по исправлению кредитной истории при выполнении определенных условий. Данные положительного характера будут переданы в Бюро.

Какие еще организации работают в этом направлении?

В случае наличия у вас отрицательной кредитной истории вы можете обратиться к кредитным брокерам. У этих организаций имеется договоренность с банками, нуждающихся в клиентах. Услуга оказывается на возмездной основе, включает в себя подбор оптимальной кредитной системы и составление рекомендаций, цель которых улучшить кредитную историю.

Возможно ли удаление кредитной истории или исправление ее на возмездной основе?

В настоящее время предложения очистить или удалить сведения о ранее взятых кредитах или просроченных платежах попадаются не так и редко. Согласно действующему российскому законодательству удалять сведения запрещено. Этот процесс контролируется Центральным Банком, чтобы со стороны БКИ не возникало действий такого характера. Если вам будут предлагать воспользоваться такого рода услугой, вы должны иметь в виду, что перед вами мошенники. Это касается и организаций, которые предлагают оказать подобную услугу за деньги.

Где получить информацию о кредитной истории?

Данные сведения вы сможете получить из выписки из БКИ. Действующее российское законодательство регламентирует порядок обращения граждан на бесплатное получение услуги один раз в год, а на возмездной основе – количество обращений не лимитируется. Информация должна предоставляться уведомлением и согласием заемщика.

Выписка следующие поля:

  • ФИО; Фамилия, имя, отчество;
  • семейное положение;
  • паспортные данные;
  • сведения об образовании и месте работы;
  • данные о долговых обязательствах клиента, о суммах кредита, сроках выполнения, возможных задолженностях, начисленных процентах и другие данные, которые представляют важные данные по этому вопросу;
  • данные о кредиторах, которые запрашивали подобную информацию.

Выписку можно получить следующим образом:

  1. При личном посещении в БКИ. Информация об организациях представлена на официальном сайте ЦБ.
  2. Направить письменный нотариально заверенный запрос заказным письмом. Как правило, ответ обязан быть предоставлен в течение двух недель.
  3. Через интернет. На официальном сайте ЦБ РФ в разделе ЦККИ путем предоставления электронных копий лицевой стороны паспорта и страницы с пропиской, а также оплатить услугу.
  4. Обратиться в банк.

В случае наличия плохой кредитной истории вы всегда можете постараться ее исправить. Но не стоит забывать и о причинах, которые привели к подобным последствиям и повлияли на вашу репутацию.


ОбсудитьКомментарии 1
  • Есения Пономарёва
    5 июля 2016

    А все правильно) У меня подруга "исправлялась" так что брала кредиты на 50-70 тыс и платила по ним вовремя. Нормально, теперь дали более серьезный кредит. И как не боится народ?)     Ответить


Добавить комментарий
Статьи по теме: