Какой картой лучше пользоваться за границей. Экономим за рубежом

Какой картой лучше пользоваться за границей. Экономим за рубежом

Приближается пора отпусков, поэтому многие начинают задумываться о том, какую карту лучше всего выбрать для заграничной поездки, чтобы было не только удобно, но и выгодно. Проблема заключается еще и в том, что современные финансовые организации предлагают людям настолько широкий выбор разнообразных карточек, что неподкованный в этом вопросе человек просто теряется. Лимиты, комиссии, условия конвертации – попробуем в этом всём разобраться и выбрать наиболее удобную карту для заграничных поездок, а также для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Конвертация при покупках

Для начала необходимо разобраться в принципе осуществления платежей за рубежом при оплате по карте. Почти все карты РФ принадлежат к МПС (Международная Платёжная Система) MasterCard или Visa, также их без проблем принимают за рубежом.

Схема оплаты по карте:

  1. Вы совершаете покупку в какой бы то ни было стране в местной валюте ( отличной от евро или доллара). Для примера возьмем Таиланд с их местной валютой – батами. Банк, обслуживающий тайский магазин, в котором вы совершаете покупку, отправляется в МПС MasterCard или Visa запрос о том, что с вашего счета необходимо снять запрашиваемую сумму в батах.
  2. МПС, получая запрос, конвертирует баты в валюту расчета между вашим банком и МПС (как правило, это доллар) и выставляет счёт вашему банку уже в этой валюте.
  3. Дальнейшие действия уже зависят от валюты вашей карточки. Если у вас там хранятся средства в рублях, а расчет между МПС и вашим банком осуществляется в долларах, то по условиям банка будет совершена дополнительная конвертация. Перевод из одной валюты в другую может осуществляться как по курсу вашего банка, так может быть и строгая привязка к курсу Центробанка.

Отметим, что при совершении покупки запрашиваемая сумма с вашего счета не списывается, а только замораживается, блокируется. Как правило, это делается с запасом, так как точная итоговая сумма списания за вашу покупку еще не известна.

Курс, по которому произойдет списание средств с вашей карты, станет известен, когда МПС подтвердит совершение операции вашим банком – тогда и станет известна итоговая сумма вашей покупки. Как правило, на эту операцию уходит в среднем от двух до пяти дней (в редких случаях может и в течение месяца). При этом лишняя часть замороженных денег снова становится доступной.

Самый неприятный момент во всей этой нехитрой схеме – третий пункт. Мало того, что курс банков не отличается особой щедростью, так некоторые финансовые организации могут снимать процент или дополнительную комиссию за осуществление операции. Также комиссия может быть и при снятии наличных средств в банкоматах за рубежом.

ВНИМАНИЕ! За границей вам могут предложить такую услугу, как DDC (Dynamic Currency Conversion), то есть моментальную конвертацию валюты – вам выставляют счёт сразу в рублёвой валюте, якобы по выгодному курсу. Но от этой услуги лучше отказаться, выгода для вас более, чем сомнительна, потому что вы можете попасть на еще одну конвертацию: из местной валюты вам конвертируют сумму в рубли, затем МПС конвертирует ваши рубли, например, в доллары и требует эту сумму от вашего банка, который снова же конвертирует эти деньги в рубли. Поэтому всегда просите за рубежом в магазине произвести оплату в местной валюте.

Как вы видите, в этом вопросе есть очень много нюансов и тонкостей, поэтому, чтобы обладать достоверной информацией в каждом конкретном случае – лучше уточнять заранее перед поездкой валюту расчётов между МПС и вашим банком.

Выбираем лучшую карту для покупок за границей

Чтобы начать производить оценку дебетовых карт необходимо определиться с рядом критериев, по которым и будет осуществляться обзор и оценка. Мы выбрали следующие параметры:Карта за рубежом

  • доступность карты ( карту может получить любой гражданин, без какого-либо ВИП статуса и других преимуществ)
  • цена выдачи дебетовой карты
  • стоимость годового обслуживания карты
  • недорогой мобильный банк
  • возможность снятия наличных денег в банкоматах без баснословной комиссии
  • возможность легкого и удобного пополнения карты
  • выгодная конвертация основной зарубежной валюты: доллар, евро (курс должен быть приближенный к курсу Центробанка, операция без комиссии)
  • выгодная конвертация валюты отдельной страны в доллары и евро
  • наличие кэшбэка
  • наличие процента на остаток
  • возможность использования дебетовой карты на территории РФ

По данным критериям будет осуществлен сравнительный обзор следующих карт: 1.«Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard; 2. Платёжная карта «Билайн», младшая сестра «Кукурузы» (рублёвая) MasterCard; 3. Карта «Почта-Банка», она же «Сберегательный счёт» (рублёвая) Visa; 4. Карта «Европлан Автоклуб» (рублёвая) MasterCard; 5. Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa; 6. Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard; 7. Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;

Заметьте, что мы не берем евровые карты, так как их удобство оправдано только в зоне евро, в других странах использование подобных карт очень невыгодно, так как почти во всех случаях у покупателей появляется дополнительная ненужная конвертация: из местной валюты в доллар, из доллара в евро по банковскому курсу.

Ниже приведена таблица, где каждая карта оценивается по каждому приведенному выше критерию по шкале от 0 до 5. Где соответственно: 0 – очень плохо, 5 – отлично.

Кукуруза Билайн Почта-Банк Европлан Тинькофф Блэк Рокетбанк РИБ

Доступность 5 5 4 1 5 2 3

Цена выдачи 4 4 5 5 5 5 5

Стоимость

обслуживания 3 5 5 4 4 5 5

Мобильный банк 1 1 0 0 0 0 1

Снятие в банкомате 4 3 3 2 5 4 3

Удобство пополнения 5 5 4 5 3 2 2

Покупка в основной валюте 4 4 5 4 3 4 3

Покупка в местной валюте 4 4 5 4 4 4 4

Кэшбэк 5 4 0 3 4 2 4

Процент на остаток 5 0 2 3 2 2 4

Использование в России 5 2 2 3 1 1 2

ИТОГО 45 38 35 34 36 31 36

1. Доступность получения карты

Картам Билайн и Кукуруза мы поставили максимальное количество баллов, потому что благодаря огромному количеству салонов Евросеть и Билайн эти карты можно получить очень легко на всей территории России. Карта Тинькофф также получила 5 баллов, не только потому что этот банк есть почти в каждом городе, но и потому что карту вам без проблем доставит курьер домой или же вам пришлют ее Почтой России.

Отделения Почта-Банка, конечно, увеличиваются с каждым днем, но всё же он уступает удобству первых трех банков, о которых говорилось выше – поэтому только 4 балла.

Карты «РИБ» доступны только жителям 30 городов РФ. Карты «Рокетбанка» - 8-ми российским городам. Поэтому 3 и 2 балла соответственно. Европлан доступен пока только жителям Москвы – за это ему и 1 балл.

Карты без проблем оформляются для всех желающих, без каких-то ограничений и дополнительных условий.

2. Стоимость выдачи карты

Все карты, которые получили в данной графе 5 баллов – оформляются бесплатно. А карты Кукураза и Билайн обойдутся вам в 200 рублей сроком на 5 лет – потому только 4 балла.

3. Стоимость обслуживания

5 баллов за бесплатное обслуживание дадим следующим картам: Билайн, Почта-Банк, Рокетбанк, РИБ.

Карта Тинькофф Блэк будет обходиться вам в один доллар в месяц при отсутствии вклада, и если сумма на счету будет меньше тысячи долларов – 4 балла.

Обслуживание карты Европлан стоит 99 рублей в месяц, но при оборотах больше, чем в 30000 рублей плата за обслуживание не взымается. Поэтому тоже 4 балла.

Карта Кукуруза требует подключение дополнительных опций: «Двойная выгода» - 990 рублей в год, а также заморозка 260 рублей для подключения «Проценты на остаток». Таким образом, в среднем обслуживание карты в месяц будет стоить около 100 рублей – 3 балла.

4. Мобильный банк

Чтобы этот пункт не сильно сказался на итоговых баллах решено было сделать так: если эта услуга бесплатная – то карта получает 1 балл, если платная – соответственно, 0 баллов.

Таким образом, карты Кукуруза, Билайн, РИб получают по баллу за то, что бесплатно предоставляют своим клиентах данную услугу.

Остальные же карты получили по 0 баллов. Рассмотрим их ценники за смс-оповещения:

  • Европлан – 99 рублей
  • Тинькофф Блэк – 1 доллар
  • Рокетбанк – 50 рублей
  • Почта-Банк – 49 рублей

5. Снятие средств в банкомате

Карты Тинькофф Блэк позволяют своим клиентам снимать в банкоматах за рубежом без комиссии до 5 тысяч долларов в месяц, при этом минимальная сумма снятия за раз – 100 долларов. За это карта получается максимальное количество баллов.

С картой Кукуруза без комиссии можно снять только 30000 рублей в месяц – поэтому только 4 балла.

Такое же количество баллов получает и карта Рокетбанк, по которой без комиссии можно снимать наличность до 5 раз, при этом максимальная сумма одного снятия – 10000 рублей.

У карт Билайн, Почта-Банк и РИБ комиссия при снятии средств в банкомате за рубежом составляет – 1% от суммы снятия. Поэтому только 3 балла.

Наименьшее количество баллов получила карта Европлана с комиссией в 2% за первые 5 снятий наличности в сумме больше 5000 рублей. За каждое последующее снятие к этим двум процентам прибавляется еще 99 рублей. Или если сумма снятия меньше 5000, то комиссия 99 рублей также плюсуется к двум процентам. Отметим, что если на вашей карте меньше 30000 рублей, то количество снятий через банкомат может быть ограничено.

И имейте в виду, что снимать деньги в евро с долларовых карт крайне невыгодно, так как конвертацию осуществляется не по курсу МПС, а по курсу финансовых организаций.

6. Удобство пополнения карты

Конечно, не совсем корректно приводить сравнение разных валютных карт,Карта но всё же. 5 баллов мы поставили тем картам, которые можно пополнить наибольшим количеством способов – Кукуруза, Билайн, Европлан.

Значительно меньше количество терминалов у Почта-Банка, поэтому 4 балла.

Пополнение Тинькоф Блэк производится в интернет-банке или же с помощью системы переводов Contact. Отметим, что курс не очень выгодный, но всё же приемлемый – за это 3 балла.

Карточка Рокетбанка пополняется через конвертацию в интернет-банке по не особо приятному курсу, а также в офисах банка «Открытие», но это возможно только предварительно открыв долларовый счет.

Карточка РИБ пополняется путем конвертации в интернет-банке, или же в офисах банка, а их, стоит отметить, не так много. Поэтому только 2 балла.

7. Покупки в основных валютах

Карта Почта-Банка получается максимальное количество баллов, так как берёт курс Центробанка на момент авторизации, то есть в момент совершения покупки. Таким образом, клиент всегда знает курс заранее.

По картам Кукуруза, Билайн и Европлан конвертация происходит по курсу Центробанка на момент совершения операции (напомним, что операция происходит через пару дней после совершения вами покупки) – за это 4 балла.

По карте Рокет при покупке в евро со счета списывается сумма в долларах, при этом конвертация осуществляется по курсу МПС (по достаточно выгодному курсу) на момент проведения операции – поэтому тоже 4 балла.

Долларовые карты Тинькофф Блэк и РИБ, в отличии от карт Рокет, при покупке в евро конвертирует сумму в доллары по своему собственному курсу – за это им только 3 балла.

8. Покупки в местных валютах

По карте Почта-Банка при совершении покупки не в основной иностранной валюте, конвертация в доллар будет осуществляться по курсу МПС, то есть по достаточно выгодному курсу. И списание будет происходить по курсу ЦБ на момент авторизации покупки. Таким образом, получается очень удобно - клиент всегда может заранее посчитать, сколько с него снимут за ту или иную покупку за рубежом в местной валюте, отличной от евро и доллара. За это – 5 баллов.

По картам Кукуруза, Билайн и Европлан, Тинькофф, РокетБанк, РИБ схема будет такая же, конвертация по курсу МПС, однако рассчитываться сумма будет по курсу на момент совершения операции (то есть через несколько дней) – 4 балла.

9. Кэшбэк

Карта Кукуруза с дополнительной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» - за это 5 баллов. Карта Билайн даёт 1,5% - 4 балла. По карте РИБ начисляется 1% долларами – тоже 4 балла. По карте Тинькофф идёт округление не в пользу клиента, поэтому там меньше 1%, но при этом по некоторым категориям есть повышенный кэшбэк – до 5%, поэтому тоже 4 балла.

По карте Европлан начисляется 1% фантиками, которые можно потратить на озоне – за это 3 балла.

Рокетбанк также даёт 1%, но получает на балл меньше, так как порог конвертации рокетрублей в рубли очень высок (от 3000 рокетрублей). Несмотря на то, что у этой карты также есть возможность повышенных процентов, но вероятность реально встретить такие ситуации за рубежом не высока.

И карта Почта-Банка получает 0 баллов за отсутствие кэшбэка.

10. Процент на остаток

По карте Кукуруза на остаток больше 30000 рублей начисляется 8%, расчет происходит ежедневно – 5 баллов.

РИБ начисляет 2,5% в валюте, только при условии наличия хотя бы одной операции в течение месяца – за это 4 балла.

По карте Европлан проценты на остаток не начисляются, однако можно без труда перечислить средства на карточку с Накопительного счета, по которому идёт 8% годовых – 3 балла.

По карте Почта-Банка начисляется 8% на остаток не меньше 100000 рублей. Если сумма на карте меньше – то только 4,5%. Стоит отметить, что эти проценты начисляются только на минимальный остаток за месяц – за эту тонкость только 2 балла. Столько же баллов получили карты Тинькофф и Рокет, которые начисляют на остаток 0,5%.

И ни одного балла у нас не получила карта Билайн, которая не предоставляется данной функции своим клиентам.

11. Использование карты на территории России

Вы можете сказать, что тоже сомнительный критерий для сравнивания разновалютных карт, но тем не менее, мы с вами живём в России и хочется, чтобы оформленная нами карта была удобна в использовании не только в отпуске за границей, но и на территории нашей Родины.

Кукуруза имеет самое широкое применение на территории РФ – за это ей и максимум баллов.

Делать покупки по карте Европлан особого смысла нет, однако у нее естьКарта1 бесплатный межбанк, накопительный счёт с достаточно немалым процентом – 8, а также возможность стягивания с других карт – за это ей и 3 балла.

Карту Почта-Банка очень удобно использовать для покупки валюты в ВТБшных банкоматах по курсу Центрабанка – за этот приятный плюс 2 балла.

Столько же баллов получает и карта Билайна, которая подходит для оплаты достаточно ограниченного набора услуг, за которые начисляется кэшбэк, также в плюсы можно занести недорогой межбанк и возможность стягивания с других карт.

Карта РИБ получает также 2 балла за процент на остаток в 2,5%, что равно валютному депозиту большинства финансовых организаций. Главное – не забывать совершать операции с картой хотя бы по разу в месяц.

По одному баллу получили карты Тинькофф Блэк и Рокет, которые пригождаются только для совершения покупок в иностранных магазинах.

Выводы:

Таким образом, при детальном анализе и сравнении большее количество баллов набирает карта «Кукуруза». Напомним, что мы ее рассматривали с подключенное опцией «проценты на остаток».

Таким образом, осуществляя сравнительный анализ, мы пришли к ряду выводов:

  1. Вероятнее, одной дебетовой карточки за границей будет недостаточно. Лучше сделать несколько карточек разных платёжных систем, оценив перед этим все их плюсы и минусы, и, конечно же, не забыть всё же взять с собой наличность.
  2. Предупредите перед поездкой свой банк о том, что уезжаете, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали вашу дебетовку.
  3. Прежде, чем оформлять карту и отправляться в путешествие, следует узнать некоторые особенности оплаты по карте в стране, куда вы едете. Например, в Европе вам могут отказать в приёме карты без чипа. Также нередки случаи в отказе оплаты по неименной карте. В Нидерландах принимают только карты Maestro. В Тайланде и Вьетнаме взымается комиссия при снятии денег в банкоматах. В Польше туристам иногда прям навязывают невыгодную моментальную конвертацию. А в Китае карты Visa распространены больше, чем MasterCard. И это только малая часть особенностей!
  4. Всегда имейте на карте несколько больше средств, чем сумма совершаемой покупки. Учитывайте, что сумма списания может превышать сумму заблокированных на покупку средств на карте. Кто знает, как изменится курс с момента совершения покупки до момента осуществления операции. В связи с этим важно иметь дополнительный остаток средств, чтобы банки вас потом не оштрафовали за овердрафт.
  5. Помните, что в зоне евро выгодны евровые карты, везде вне зоны евро выгодны долларовые карты. Следуя этому принципу при покупках заграницей у вас не будет дополнительной лишней конвертации. Но стоит помнить, что межбанковские переводы в валюте стоят не мало, около 15 долларов за операцию. Да и пополнять валютные карты без дополнительной комиссии можно лишь в офисах или банкоматах конкретного банка. И не забывайте, что снять оставшиеся на карте доллары по прибытию будет не так просто, особенно, если вы не из Москвы (в столице еще можно найти валютные банкоматы).
  6. Кто-то имеет мнение, что при тенденции укрепляющегося рубля выгоднее платить за рубежом рублевыми картами (с момента фактической покупки до осуществления операции пройдет несколько дней, рубль за это время укрепится, подорожает, и таким образом можно будет за покупку в рублях заплатить меньше). Однако предугадать день совершения операции и положение рубля на тот момент – крайне сложно. Этот способ будет оправдан только в случае с карточкой Почта-Банка, которая списывает сумму на момент совершения покупки, да еще и по курсу Центробанка. При девальвации национальной валюты приоритет остается за валютными картами.
  7. Помните, что за границей прежде всего безопасность: как ваша личная, так и ваших денежных средств. Позаботьтесь об этом заранее. В этом плане выгодна карта Тинькофф Блэк, сотрудники банка могут вам к основной валютной карте выпустить до пяти штук дополнительных. Это очень удобно: большую часть суммы вы держите на одной карте, при этом ставя лимит расходования 0 и нигде в магазинах по ней не расплачиваетесь, нигде ей не светите. А все траты в магазинах производите по дополнительной карте, переводя туда средства через мобильное приложение или интернет-банк. Также для безопасности на эту дополнительную карту поставьте небольшой лимит снятия – в случае, если карта окажется в руках мошенников, они могут снять только небольшую сумму.

По возвращению домой от дополнительных карт, которые были засвечены за рубежом, многие решают избавиться.

Дополнительные карты можно оформить и воспользовавшись картой Кукуруза. Одну карту вы используете как сейф, храня там основную сумму, и по мере надобности переводите небольшие суммы на дополнительные карты, чтобы расплачиваться ими в магазинах за рубежом. Переводить деньги между Кукурузными картами очень легко – перевод осуществляется очень быстро, почти моментально. К тому же, имея несколько карт Кукуруз вы можете большее количестве средств снять без комиссии – до 30000 рублей с каждой. Не забывайте только подключить к карте «процент на остаток».

Надеемся, информация, приведенная в данной статье была вам полезна. Мы предоставили вашему вниманию серьезный обзор и анализ нескольких дебетовых карт по 11 важным критериям. Какую именно взять карту в заграничное путешествие – теперь только ваш выбор, но об основных плюсах и минусах каждой вы теперь точно знаете!


Добавить комментарий