Каждый человек свободен в выборе: работа индивидуальных зарплатных проектов

Каждый человек свободен в выборе: работа индивидуальных зарплатных проектов

В 2014 году началось действие закона, отменяющего «зарплатное рабство». В соответствии с ним у работников появилось право самостоятельно решать, счетом в каком банке воспользоваться для получения заработной платы. Если кто-то не заинтересован в использовании зарплатной карты, предлагаемой работодателем в рамках корпоративного обслуживания, он может в письменном виде сообщить ему измененные реквизиты для перевода средств — важно успеть хотя бы за 5 рабочих дней до дня, когда будет перечислена зарплата. Но есть одно исключение и относится оно к работникам бюджетной сферы: для них с 1 июля т.г. обязательным стало использование карты «МИР».

В бухгалтериях компаний зачастую неохотно принимаются такого рода заявления: во-первых, для них это дополнительный объем работы, во-вторых, банком может удерживаться комиссия с перевода. Чтобы решить этот нюанс, в некоторых банках предлагают воспользоваться другим вариантом действий: средства с зарплатных карт можно «забрать» на карты этих банков, при этом комиссия не взимается. Эта опция есть, например, в Райффайзенбанке и Бинбанке.

Есть банки, предлагающие оформление у себя индивидуальных зарплатных проектов. Ниже мы попробуем разобраться в их особенностях и чем они могут заинтересовать — и клиентов, и сам банк.

Алгоритм работы зарплатного обслуживания

В индивидуальном зарплатном обслуживании предполагаются сервис, услуги и условия, схожие с теми, которые получают корпоративные зарплатные клиенты. По словам генерального директора исследовательской компании Frank Research Group Юрия Грибанова, каких-то принципиальных отличий от корпоративных проектов обычно нет.

За обслуживание такой карты клиент при регулярном поступлении денег на счёт, как правило, ничего не платит, либо ему все же нужно соблюдать какие-то условия. Например, в Райффайзенбанке клиент автоматически пополняет ряды индивидуальных зарплатных клиентов при условии, что он перечисляет на счёт зарплаты ежемесячно как минимум 25 тыс., причем в этом случае он не платит за обслуживание. Бесплатное использование зарплатной Мультикарты ВТБ предусматривает ежемесячные расходы по ней в сумме от 5 тыс.

Индивидуальные зарплатные клиенты Альфа-Банка могут пользоваться пакетами услуг,Зарплатная карта это могут быть и классические «зарплатники», а на наполнение влияет уровень дохода. Всего 4 варианта предложений: «Эконом» для клиентов с зарплатой до 20 тыс./мес., «Оптимум» — 20–75 тыс.мес., «Комфорт» — 75–250 тыс./мес. и «Максимум» — свыше 250 тыс./мес. С учетом уровня дохода возможен выпуск стандартной карты, золотой или платиновой.

Также, уровень зарплаты клиента влияет и на предложения Ситибанка: к примеру, бесплатная зарплатная карта выдается при условии ежемесячного поступления на неё сумм в размере от 80 тыс. (тогда же, например, активируется действие бонусной программы), а так ее стоимость составляет 250 руб./мес. Сегментация предложений есть в Росбанке и Россельхозбанке: в первом «пороговый» размер зарплаты для тех, кто хочет подключить бесплатное индивидуальное зарплатное обслуживание, составляет 20 тыс. руб., во втором — 15 тыс.

Как правило, выгода индивидуальных зарплатных проектов очевидна, чем если бы это было стандартное обслуживание в конкретном банке. По словам Юрия Грибанова, должна быть какая-то приманка, на которую банк "подцепит" клиента, какая-то привлекательная идея. Если она отсутствует, клиент не мотивирован на поступление туда своей зарплаты.

Какими преимуществами могут воспользоваться клиенты?

В большинстве банковских предложений есть ряд дополнительных бонусов для клиента в виде кэшбэка, возможности бесплатно снять деньги в сторонних банкоматах. В рамках зарплатного проекта банк может предложить кредит на особых условиях и спецусловия при намерении клиента выбрать другой продукт. Например, в виде повышенной ставки по депозиту или сниженной комиссии за премиум-пакет.

Среди банков из топ-30 по объёму активов, мы отобрали 9, готовых к индивидуальной работе с клиентами-зарплатниками.

1. Банк, карта 2. Условия 3. Преимущества

1-1. ВТБ, зарплатная Мультикарта

1-2. Бесплатное обслуживание, если ежемесячный оборот по карте составляет от 5 тысяч, в противном случае — 249 руб/мес.

1-3. Можно копить бонусы, мили или получать кэшбэк, процент на остаток 1–6%, возврат комиссии (кэшбэк) за снятие наличных в сторонних банкоматах.

2-1. Россельхозбанк, индивидуальная зарп/карта с тарифным планом «Классический»

2-2. Бесплатное обслуживание при ежемесячных расходах по карте от 5,5 тыс. руб. и ежемесячных зачислениях на карту сумм в размере 15 тыс. руб., в противном случае — 59 руб/мес.

2-3. Начисление в виде 1,5 бонусов за каждые 100 руб. трат, одно бесплатное снятие наличных в стороннем банкомате в месяц

3-1. Альфа-банк, пакет «Эконом» (з/п до 20 000)

3-2. Бесплатное обслуживание

3-3. Бесплатно можно снять наличные в банкоматах партнеров, при кредитовании банк предлагает особые условия.

4-1. Райффайзенбанк, карта + тариф «Зарплатный» (при зарплате от 25 тыс.руб.)

4-2. Бесплатное обслуживание

4-3. Можно выпустить до 3-х бесплатных дебетовых карт, спецусловия (вклады и накопительные счета), упрощённое кредитование, предоставление скидок от партнёров.

5-1. Росбанк, индивидуальная зарплатная карта, пакет «Классический» (зарплата от 20-50 тыс. руб.)

5-2. Бесплатное обслуживание

5-3. Возможность пользоваться программами накопления миль для путешествий, кредитами по сниженным ставкам, повышенной процентной ставкой по сбер/счёту.

6-1. Бинбанк, зарплатная карта, ТП «Зарплата без границ»

6-2. Бесплатное обслуживание при начислении зарплаты не ниже регионального МРОТ, в противном случае — 50 руб/мес.

6-3. 1–5%-й кэшбэк, бесплатно можно снять 30 тыс. руб./мес. в любом банкомате.

7-1. Ситибанк, индивидуальное зарплатное решение (при зарплате до 80 тыс/руб.)

7-2. Стоимость обслуживания - 250 руб/мес.

7-3. Возможность открыть счет в 10 мировых валютах, действие специальных ставок по кредитке и кредиту.

8-1. Московский индустриальный банк

8-2. Бесплатное обслуживание

8-3. Начисление процента на остаток до 7,5%, размер кэшбэка -до 10%, возможность пользоваться льготными условиями по кредитке и кредиту.

9-1. Почта Банк

9-2. Бесплатное подключение к сбер/счёту после поступления зарплаты в 3-месячный срок

9-3. Начисление процента на остаток до 6% и 3%-го кэшбэка в отдельных категориях покупок, активизация особых условий по кредитам наличными.

В чем интерес банков

По словам руководителя группы развития транзакционных продуктов и зарплатных проектовЗарплатный проект Райффайзенбанка Артура Зиганшина, банки воспринимают такие проекты как возможность увеличения клиентской базы, чему способствуют укрепление и формирование долгосрочных отношений. Клиент, использующий банк в качестве зарплатного, априори становится нам более близок и понятен. А, следовательно, мы можем предложить ему больше продуктов, включая кредитные.

По словам руководителя по развитию зарплатного направления Альфа-Банка Светлана Колосовой, в распоряжении банка оказывается надёжная лояльная база клиентов — ведь в отличие от классических корпоративных «зарплатников» такие клиенты сами выбирают банк. К примеру, у нас каждым десятым клиентом по индивидуальному зарплатному проекту открывается кредитная карта.

По словам Юрия Грибанова, зарплатники - это качественное расширение клиентской базы банка, ведь последний наблюдает за их денежными потоками. Если транзакции проводится клиентом по карте, банку лучше понятны его стиль жизни, круг его потребностей и предлагает, чтобы он воспользовался не только банковскими, но и, например, страховыми продуктами. А если банковскими, то в самый подходящий момент. Например, это может быть ипотека, если у человека есть семья.

Выбор зарплатного проекта

Как говорят эксперты, сейчас отсутствует единый рыночный стандарт для индивидуальных зарплатных проектов — в каждом банке свое особенное предложение.

По мнению Светланы Колосовой (Альфа-Банк), перед выбором зарплатного проекта, стоит сделать анализ лучших условий по картам, оценить, широту продуктовой линейки банка для розничных клиентов, льготы, которыми могут воспользоваться «зарплатники», удобство и функциональность его интернет- и мобильного банков, уровень развитости отделенческой сети. Стоит ознакомиться и с отзывами о банке.

Важно, чтобы у клиента было понимание того, что зарплатный банк — это, как правило, банк ежедневного использования. И, по словам Грибанова, удобство в плане дистанционных каналов, решения проблем становятся главными критериями при выборе "своего" банка.


Добавить комментарий