Классификация вкладов

Классификация вкладов

  19 августа 2015   вклады

Вклад – это довольно мощный финансовый инструмент, с помощью которого можно не только сохранить, но и увеличить имеющиеся денежные средства. Подобный банковский продукт имеет спрос у граждан. Деньги либо иные ценности передаются в банк или на конкретный срок, или до востребования. Период действия депозитного соглашения, который конкретизируются исходя из условий определенного предложения, оказывает влияние на процентную ставку, приносящую прибыль.

Признаки классификации

Завести депозит может как физическое, так и юридическое лицо. Вклады классифицируются по разным особенностям. Классификация требуется для того, чтобы осуществлять анализ, на основе которого принимаются стратегические решения по развитию программ.

Также депозиты делятся на разные группы, чтобы облегчить информирование граждан и в результате привлечь новых клиентов. Однако количество вкладов постоянно увеличивается, поэтому причислить новые программы к какой-либо группе оказывается довольно трудно.

Главные виды классификации – по видам клиентов. Помимо данной классификации существуют классификации, параметры которых – период, в течение которого осуществляется начисление процентов, а также правила снятия этих процентов.

Классификация вкладов по видам клиентов

Один из главных параметров классификации – по видам клиентов. В данном случае депозиты можно разделить на предложения для физических и юридических лиц. В данную группу также относят межбанковские депозиты.

Депозиты для юридических лицВклад

В данную группу вкладов причисляются открытые, закрытые и сейфовые продукты. Открытый вклад – стандартный вариант программы. Они могут быть срочными, до востребования либо бессрочными. Закрытые депозиты – это запечатанные емкости с пломбой, внутри которых находятся важные документы. Однако для сохранения ценностей подойдет также и сейфовый депозит.

Депозиты для физических лиц

Депозиты для физических лиц делятся на сберегательные, пенсионные, накопительные и условные. Последние возможно приурочить к определенному событию в жизни вкладчика либо его родственников – к свадьбе, поступлению в вуз, совершеннолетию ребенка.

Депозиты для других банков

Так именуется вклад одного финансового учреждения, который открывается в другой компании. Его наличие требуется для осуществления быстрых расчетных операций между клиентами организаций. Необходимость в данных депозитах зависит от грамотности перераспределения кредитных средств. Межбанковские депозиты дают возможность установить стабильные корреспондентские отношения между финансовыми компаниями.

Классификация вкладов по порядку снятия денег

Условия снятия денег указываются в двустороннем соглашении (между сторонами на стартовом периоде отношений). В данном случае вклады делятся на:

  • краткосрочные;
  • долгосрочные;
  • срочные;
  • до востребования;
  • сберегательные сертификаты.

Краткосрочные депозиты предполагают снятие денег по завершении периода, который составляет в разных случаях 1-3 месяца. Подобные предложения отличаются незначительными процентными ставками, поэтому получить значительный доход можно лишь с применением большой суммы.

С долгосрочными вкладами клиенту достается сумма по завершении одного либо полутора лет. В данной ситуации вкладчик может получить большую прибыль, но, исходя из того, что инфляция достаточно высока, заведение подобного вклада может расцениваться как нецелесообразное решение. Вариация долгосрочного вклада – это сберегательный сертификат, который является письменным доказательством передачи клиентом конкретной суммы для начисления процентов.

Срочный вклад предполагает получение денег от фирм-корреспондентов на конкретный период, который точно указывается в соглашении. Счета до востребования характеризуются полной свободой для установления периода действия и числу осуществляемых операций.

Вклады как инструмент инвестирования

Благодаря тому, что количество депозитных программ все больше увеличивается, клиент становится свободен в своем выборе. На данный момент значительно распространились инвестиционные вклады, которые включают сразу две сделки. Имеется в виду открытие краткосрочного вклада и передача денег в паевой инвестиционный фонд. Далее приведены максимально популярные инвестиционные депозитные предложения.

Индексный депозит. Период действия подобного вклада разнится от 9 месяцев до года. В соответствии с условиями подобных предложений клиенту недоступны приходно-расходные операции. Основная сумма инвестируется в надежные продукты с незначительной прибылью. Также возможно привлечение денег в опционы. Все индексные вклады включены в государственную программу страхования, так что, даже если компания обанкротится, клиент возвращает свои средства.

Структурный депозит. В данной ситуации вкладчик получает прибыль от изменения стоимости активов высокой ликвидности (драгоценные металлы, акции, нефть), причем цены могут как увеличиваться, так и уменьшаться. Годовая ставка структурного депозита составляет 10-12%.

Инвестиционный депозит. Подобные предложения будут полезны возможным вкладчикам, желающим обеспечить себе пассивный доход и занять конкретную позицию на фондовом рынке. В будущем данные вклады могут изменяться в самостоятельное инвестиционное средство. Страхование депозитов происходит с помощью накопленных процентов, так что инвестиционные программы причисляются к гарантированным депозитам.

Депозит ценных бумаг. Данная услуга предоставляется отдельным фирмам на фондовом рынке. Период размещения денег может равняться 3-6 месяцам. Клиент получает средства за счет изменения стоимости ценных бумаг. Прибыль может составлять до 5%. Значительным достоинством данных вкладов является наименьшая степень риска.

Результат

В настоящее время рынок финансовых программ представляет собой поле жесткой борьбы. Чтобы привлечь возможных клиентов, администрации банков стараются увеличивать перечень предоставляемых программ и повышают качество оказываемых услуг. Для клиентов данный момент невероятно важен, поскольку им предоставлена возможность выбора максимально выгодных условий взаимодействия.


Добавить комментарий
Статьи по теме: