Кто отвечает за сохранность всего, что находится в банковской ячейке?

Кто отвечает за сохранность всего, что находится в банковской ячейке?

Люди, переживающие за сохранность своих ценностей и документов в квартире или проводящие крупные сделки купли-продажи, к примеру, при покупке недвижимости, могут использовать индивидуальные сейфовые ячейки в банках. В них возможно хранение наличных, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней, ювелирных украшений, документов конфиденциального характера и других ценностей.

Но банковская ячейка, часто ассоциирующаяся с надежностью, тоже уязвима. К сожалению, по словам партнера адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Вячеслава Ушкалова, ни один банк не выступает гарантом полной сохранности сбережений в ячейке. По словам адвоката коллегии «Железников и партнеры» Вячеслава Голенева, в физическом плане уровень безопасности хранящихся в ячейке денег, ценностей и документов высок, но не абсолютен.

Недавно СМИ сообщали о случаях, когда из ячеек исчезали крупные суммы. 1 ноября зафиксировано обращение в полицию женщины, обнаружившей, что из ячейки банка «Славия» пропало €400 тыс., а накануне прошло сообщение о хищении из ячейки в одном из офисов банка ВТБ 22,6 млн руб. Чуть ранее, в октябре появилась информация о пропаже свыше $1 млн из ячейки Международного фондового банка.

Поскольку в стране осложнилась криминогенная обстановка, в последнее время часто сообщается о случаях краж из банковских ячеек. По мнению начальника управления развития депозитных продуктов Бинбанка Дмитрия Амирова, вероятно, эти случаи имели место из-за недостаточного уровня контроля доступа к банковским ячейкам.

Но кто же в итоге отвечает при пропаже из банковской ячейки ценностей, и как быть, если вы оказались в такой ситуации.

Кто ответственен?

По словам юристов, на ответственность банка за пропажу ценностей влияет вид хранения. Необходимо, чтобы сразу было оговорено, что хранение ценностей в ячейке может предусматривать не только прямую ответственность банка за содержимое сейфовой ячейки, но и ее отсутствие. В обоих вариантах есть свои достоинства и недостатки.

Гражданский кодекс (ст. 922) говорит о двух видах храненияБанковская ячейка ценностей в индивидуальной банковской ячейке: это - использование сейфа и предоставление сейфа. Разница между ними огромная. Первый вариант — это составление договора хранения, второй — договора аренды банковского сейфа.

Если сейф используется, клиент передает банку ценности, банк осуществляет их опись, контроль помещения и изъятие ценностей клиентом - в итоге ответственность лежит на банке. Эта система помогает с установлением исчезновения ценностей, помещенных в ячейку, и, следовательно, привлечением банка к ответственности.

Но такие договора заключаются редко. По словам юриста судебно-аналитического отдела HEADS Consulting Александры Елизаровой, при этом варианте ответственность ложится на банк. Поэтому банки неохотно заключают такие договора. Тариф банка за эту услугу на порядок превышает тариф по аренде.

Как правило, банки предлагают клиентам воспользоваться вариантом, предусматривающем предоставление сейфа. Клиенту гарантируется полная конфиденциальность — банк не будет проверять содержимое ячейки, не описывает ценности, но плата за это - отсутствие ответственности у банка, и это можно объяснить, ведь банк попросту не знает, что именно клиент поместил в ячейку.

Стоимость аренды ячейки

Аренда индивидуального банковского сейфа требует обращения в офис банка, выбора сейфа нужного размера, заключения договора аренды с предъявлением документа, удостоверяющего личность, внесения арендной платы и получения ключа от индивидуального сейфа.

Ячейку можно арендовать на короткий (до месяца) срок, заплатив 50–220 руб. в день - смотря какой банк и размер ячейки выбрал клиент. При более длительных сроках можно использовать как подневную тарификацию, так и конкретный тариф за весь период хранения, обычно обслуживание за год обходится клиентам примерно в 5–18 тыс. руб.

Заключение договора сопровождается внесением клиентом гарантийной суммы, которую банк возвращает по окончании договора и возврате ключа. Размер гарантийной суммы составить 3–7,5 тыс. руб.

"Шеф, все пропало!.."

Если был заключен договор с использованием сейфа, когда банк описал все имущество и проконтролировал доступ к ячейке, он полностью отвечает за любой предмет из этих ценностей и, если из ячейки что-то пропало, банк обязан полностью компенсировать ущерб.

Но если был заключен договор аренды ячейки, а средства пропали, клиент может только обратиться в правоохранительные органы, подав заявление о краже. Если обнаружен взлом, от пострадавшего требуется составление претензии банку и заявления в полицию, причем сделать это нужно в максимально короткий срок. В заявлении клиент оставляет подробный список ценностей, указывая, как они выглядят и сколько стоят. Если ущерб не возместит преступник (в случае его поимки), владелец ячейки может направить обращение в суд и потребовать, чтобы убытки возместил банк.

Если банк не осуществляет контроль над вносимым имуществом и договор не предусматривает ответственности банка, от клиента потребуется доказательство того факта, что ценности были помещены в ячейку.

На успех защиты клиентских интересов влияет его предусмотрительность. К примеру, если предназначение средств, помещенных на хранение в ячейку - расчеты по какой-то сделке, важно иметь на руках все документы по ней (расписки, договоры, кассовые ордера). Также подтверждение допускает использование свидетельских показаний, фотографий, различных выписок и любых других документов, относящихся к тому, что содержалось в ячейке.

В какой-то мере Гражданским кодексом банки защищены от ответственности в случаях пропажи содержимого ячейки, если имел место договор с предоставлением сейфа (аренда ячейки, не предусматривающая опись имущества, которое в нее вносится). Как гласит закон, если договор не предусматривает иного, банк не отвечает за пропажу содержимого сейфа, если он сможет доказать, что в соответствии с условиями хранения, доступ к сейфу без ведома клиента не был возможен или стал возможным по причине непреодолимой силы.

Но если в 2000-х годах судами закон толковался в пользу банков, то сегодня суды часто выступают на стороне владельцев ячеек, указывая на невозможность самого факта кражи при принятии банком всех необходимых действий, связанных с охраной и контролем за своим штатом и помещениями.

О страховании

Специальная система страхования сбережений, размещенных в ячейке, отсутствует. Есть общее правило: банки не страхуют в пользу клиента ценности, размещенные в банковской ячейке.

Страховые компании страхуют ценности, которые клиент поместил по договору хранения с использованием индивидуального банковского сейфа. Тогда заранее оговаривается, какие именно ценности передаются банку, как они будут помещены и изъяты (обязательное участие сотрудника страховой компании) для осуществления контроля за тем, как изменилось имущество, помещенное в банк.

Но проблема в том, что этот вариант имущественного страхования вВзлом ячейки России не прижился. «С одной стороны, страховые компании очень много требуют от банков в части системы безопасности, при этом не сколь-нибудь существенный интерес к такому бизнесу не наблюдается. С другой стороны, не все клиенты готовы к дополнительным затратам, преимущественно, надеясь на выбор банка, к которому испытывают доверие.

С позиции клиентов, есть ряд возможных недостатков в страховании содержимого ячеек. Например, к страховым случаям может не относиться тот, на страхование от которого надеется клиент. При этом осуществляется опись всего имущества, указанного в договоре, которое помещается в ячейку. Иными словами, отдельным сотрудникам страховой компании известно, что находится на хранении в ячейке, а это уже связано с риском недобросовестных действий, ведь то, что известно троим, известно всем.

Заключая договор хранения с предоставлением индивидуального сейфа, когда банк не отвечает за то, что находится в ячейке, проконтролировать помещаемое имущество невозможно, как невозможно и страховщику установить факт пропажи каких-то ценностей. Здесь можно заключить договор страхования, предусматривающий фиксированный лимит ответственности за то, что помещено в ячейку. Но заключение таких договоров страхования - крайне редкие случаи. Поэтому, перед тем, как поместить свои ценности или деньги на хранение в банковскую ячейку, клиент должен все взвесить самым тщательным образом.


Добавить комментарий