На ваш паспорт взяли несколько кредитов

На ваш паспорт взяли несколько кредитов

 

Алгоритм действий

Для начала рассмотрим стандартную ситуацию. Представим, что в конце прошлого годы вы потеряли паспорт. А уже примерно спустя пару месяцев вам позвонили из банка и поинтересовались, оформляли ли вы 28 декабря 2016 года кредитную заявку в «Связном». Так вы узнали, что ваш паспорт был давно украден, более того, он попал к мошенникам, не преминувшим им воспользоваться. В новогодний период вам было не до документов, и выходит, вы почти два месяца ходили без паспорта, не зная о его потере.

За это время на ваш документ было оформлено несколько кредитов: потребительские и «заем до зарплаты» в МФО на общую сумму — 198 694 рубля. Понятно, что выплачивать их никто не собирался. А вы запланировали на этот год ипотеку и уже купили билеты, чтобы отдохнуть за границей, в итоге все планы могли разом нарушиться.

Как мошенники берут кредиты?

Для взятия кредита мошенникам нужно заполучить паспорт другого человека, неважно, кого. Часто паспорта крадут намеренно, порой находят, если они были попросту потеряны. В паспорте меняется фотография - на нее наклеивается защитная пленка с голограммой — вполне себе настоящий документ.

На чужой документ мошенником оформляется сим-карта и можно в массовом порядке делать запросы на потребкредиты в салонах связи и в сетях продажи техники в розницу. Как правило, мошенникам нужно получить кредит на дорогостоящую технику, к примеру, Айфон последних моделей или новенький Макбук.

В салонах связи проверка паспортов носит чисто формальный характер. Сотрудники сравнивают фотографию в паспорте с клиентом, "пробивают" по базе паспортов, чтобы документ не числился в розыске или как утерянный (поэтому важно сразу же, после обнаружения, написать заявление о потере паспорта, но об этом чуть позже).

Если бы те, кто работает в салонах связи, были болееМошенники внимательными при осмотре паспорта, они бы обнаружили, "неправильную" толщину вклейки. Но порой бывает, что сотрудники салона тоже находятся в сговоре с мошенниками и специально не проверяют паспорта.

Представим также, что мошенник взял на ваш паспорт три потребкредита — на Айфон и на компьютер. И все кредиты были оформлены в розничных сетях электроники - «Связной» и «М-видео», где есть спецотдел, сотрудники которого помогают покупателям с быстрым оформлением кредита на покупку. С их стороны заявки отправляются одновременно в разные банки — в этом-то и заинтересованы мошенники.

Дополнительно мошенник взял по вашему паспорту 5-тысячный заем в МФО. За 3-месячный период эта сумма превратилась в долг на 13 тыс. рублей.

Позже вам стало известно о возможности подачи мошенниками заявок на кредиты и через интернет, когда от заявителя требуется только ввод паспортных данных. На ваше счастье, в выдаче миллионных кредитов "вашему" мошеннику банки отказали.

Как вы узнали о том, что за вами числятся кредиты?

По прошествии месяца наступает срок, когда заемщик должен совершить первые выплаты по кредитам. Кредиторы отправляют письма по почте на адрес регистрации, звонят по указанному в договоре номеру телефона. Понятно, что ответом им будет тишина - все симки давно уничтожены.

Как только в банках поймут, что по телефону они не дождутся ответа, они приступят к поиску через открытые источники. К слову сказать, в них может оказаться ваш реальный номер телефона. И тогда вы узнаете, что такое - оказаться среди жертв мошенников.

Итак, вам позвонили из банка.

Во-первых, ни в коем случае никому ничего не платите. Даже если вам позвонили из коллекторской службы и настаивают на том, чтобы вы немедленно уплатили все долги, в противном случае ваше имущество будет описано, а вы окажетесь в тюрьме, — не поддавайтесь панике. Мошенником, а не вами были оформлены заявки на кредит. К тому же во всех местах, где он был, установлены камеры видеонаблюдения. Когда оформляется кредит, делается фото заявителя. И вы докажете, что невиновны.

Понятно, что на это понадобится много времени: визиты в полицейские участки, паспортный стол, салоны связи и МФО. Но при желании на всё это может хватить и одного дня.

Шаг 1

Подача заявления в полицию

Узнав о потере паспорта, как можно скорее подайте заявление в полицию. Хорошо, если вы успеете до оформления злоумышленником кредитов на ваше имя. Тогда вам удастся без проблем доказать, что к кредитам вы не имеете ни малейшего отношения. Или, если при проверке паспорта сотрудником магазина в ходе оформления кредита, он узнает, что паспорт был утерян. Возможно, мошенника можно будет поймать с поличным.

Если вы обнаружили пропажу через месяц, ситуация будет осложнена.

Тем не менее, просто подайте заявление в полицию о потере паспорта. На это у вас уйдет максимум полчаса, если прийти не во время обеда. Не забудьте взять талон-уведомление о том, что вы подали заявление - его у вас спросят, когда вы придете в паспортный стол.

Шаг 2

Подача заявления в паспортный стол

Закончив дела в полиции, нужно отправиться в паспортный стол по месту жительства для подачи заявления о замене паспорта. Это можно сделать на сайте госуслуг. Размер госпошлины за выдачу паспорта в России составляет 1,5 тыс. руб. При подаче через сайт госуслуг предоставляется скидка — придется заплатить всего 1050 руб.

В соответствии с законом, гражданин обязан уведомить государство о потере паспорта в 30-дневный срок через подачу заявления в паспортный стол. Утеря паспорта в любом случае предусматривает наложение административного штрафа — 300 Р (через сайт госуслуг - 210 руб.). Сообщение об утере документа больше чем через месяц предусматривает увеличение штрафа в 10 раз - до 3 тыс. руб.

Новый паспорт вы получите за 2—4 недели. Через сайт госуслуг — в 10-дневный срок. Но визит в паспортный стол в любом случае необходим: с собой нужно иметь фото и квитанцию о том, что госпошлина вами оплачена.

При указании в заявлении про кражу паспорта, дополнительно для предъявления в паспортный стол понадобится справка из полиции.

Шаг 3

Поиск своей кредитной истории

Не забудьте обратиться в БКИ, где на хранении находится кредитные истории всех россиян. Всего в России насчитывается на сегодняшний день 21 бюро. Одну историю можно найти в нескольких бюро. Где именно нужно искать чью-то конкретную историю, ответит только Центробанк. Поэтому, чтобы соблюсти правила, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй, он находится во владении Центробанка, чтобы узнать наверняка, куда обращаться за вашей историей.

В кредитной истории кредитов указаны банки, выдавшие на ваше имя кредиты. Также можно узнать, подавали ли мошенники заявления не только на одобренные кредиты?

Шаг 4

Обращение в банки с заявлениями

Для аннулирования мошеннических договоров требуется подача заявлений лично в ближайших отделениях банков. Форма оформления претензий - свободная. Возможно, вам предложат сфотографироваться. Остальное - задача служб безопасности банков.

Если работа банка осуществляется дистанционно и отделения отсутствуют, например, как в Тинькофф-банке, напишите письмо в свободной форме описав сложившуюся ситуацию, а потом позвоните в банк и оставьте претензию о мошенничестве — так вы придадите ускорение рассмотрению своего вопроса. Такое письмо нужно сопроводить копией талона-уведомления из полиции и указанием оптимального варианта контакта с вами (телефон, электронная почта, смс и т.д.).

Закройте все симкарты мошенника

Для запроса кредита нужен номер телефона. Чтобы все было достоверно, сим-карта могла быть оформлена мошенниками на ваш паспорт. Стоит связаться с мобильным оператором и запросить,Мошенники и кредит какие номера они офомили на ваш паспорт.

Как правило, в банках на обработку заявки нужно определенное количество дней. ЦБ отслеживает этот процесс, и просрочка грозит большим штрафом, поэтому реакция банков на такого рода запросы оперативная. В ходе выявления мошенничества каждый банк будет информировать вас о статусе кредита через указанный способ контакта.

Когда будет рассмотрена претензия и проведено внутреннее расследование, строчка из кредитной истории будет отозвана банком, и состояние вашего кредитного рейтинга станет прежним.

Что стоит знать?

Если у вас на руках билеты на авиа или ж/д рейс, оформленные на старый паспорт, необходим заказ услуги замены данных, в противном случае по этому билету вас никуда не пропустят. Можно воспользоваться обычной заменой паспортных данные на данные заграничного паспорта. Если таковой отсутствует, в паспортном столе возможен заказ временного гражданского паспорта.

Имейте в виду, если вы имеете кредитную карту, то лимит по ней может быть аннулирован. Как только банк замечает резкое изменение рейтинга в БКИ, лимит аннулируется. Вы восстановите его только после обновления статуса своей кредитной истории.

Важно на будущее:

Запоминайте, где лежит ваш паспорт. Если вы его потеряли или его украли — не тяните с заявлением в полицию или паспортный стол.

Если по вашему паспорту были взяты кредиты, не выплачивайте их. Доказывайте свою непричастность.

Обратитесь в полицию с заявлением о краже паспорта.

Оставьте на сайте госуслуг заявку на то, чтобы вам восстановили этот документ. При отсутствии аккаунта на сайте госуслуг, отправляйтесь в паспортный стол в 30-дневный срок после кражи паспорта.

Ознакомьтесь со своей кредитной историей, вам нужно знать, в каких банках на ваше имя мошенники открыли кредиты.

Обратитесь в отделения банков с заявлениями о том, что кредиты были взяты не вами.

Сразу же, после прочтения этого материала сделайте снимок вашего паспорта и сохраните их на компьютере и в облаке — это упростит процесс доказывания вашей непричастности к подаче заявок на кредиты в случае кражи документа, если это произойдет.


Добавить комментарий