Нюансы кредитования в Сбербанке

Нюансы кредитования в Сбербанке

  30 октября 2015   аналитика

Сбербанк, пожалуй, самая крупная в России кредитно-финансовая организация, имеющая миллионы клиентов. Поскольку экономическое положение в стране ухудшилось, многие спрашивают, а реально ли сегодня получить кредит в Сбербанке? Что ж, сразу отметим, что и в текущем году банк кредитует население и юридических лиц, несмотря на то, что пришлось отказаться от некоторых ранее действующих предложений.

В условиях кредитования произошли изменения – по всем предложениям банк увеличил процент, но требования к заемщикам, наоборот, смягчены. Но в этом году предложения с привлекательным процентом и аукционные предложения в Сбербанке отсутствуют.

Кому Сбербанк может выдать лучшие кредиты?

Перед визитом в банк для составления заявки на кредит, стоит внимательно прочитать действующие требования. Одобрение на кредит вы получите только, если будете полностью соответствовать требованиям банка. Обратите внимание на свой возраст, вам должно быть минимум – 21 год, максимум – 75 лет. Если вас больше интересует кредитка, тогда для получения кредитных карт максимальное возрастное ограничение - 65 лет. Исключение - предложения кредитки для детей в возрасте от 14 лет, и потребительские кредиты при наличии обеспечения - для лиц, старше 18 лет.

Заемщик должен иметь российское гражданство и постоянное место работы с непрерывным 6-месячным стажем. Общий трудовой стаж кандидата на получение кредита не должен быть менее 1 года. В городе выдачи кредита человек должен быть постоянно зарегистрирован или прописан временно. Человек не сможет получитькредит кредит в Сбербанке, если его кредитную историю уже испортили просроченные прежде кредиты, особенно, когда проблема возникала с кредитом, выданным в одном и том же банке.

Клиенты часто задаются вопросом: а нельзя ли взять кредит, не имея справку о доходах? Сбербанк считает, что показатель уровня платежеспособности потенциальных заемщиков важен в любом случае. Кредитор даже сам сделает ее расчет, основываясь на разных документах (справка по форме банка, налоговая декларация, справка 2-НДФЛ и пр.). Сбербанк во многих предложениях по кредитованию допускает привлечение созаемщиков, доход которых будет принят во внимание при расчете платежеспособности будущего заемщика.

В последнее время стало доступным оформление кредита через систему Сбербанк Онлайн. К примеру, можно заполнить заявку на определенную программу кредитования, на предоставление потребительского кредита без первоначального взноса, находясь непосредственно на работе, дома или в любом другом месте, с доступом к компьютеру и интернету. При таком варианте получения кредита можно сберечь много времени.

Сбербанк не выдал кредит ни в рублях, ни в валюте

Имеющийся кредит человек должен выплатить, хочет он этого или нет. Банк, перед выдачей займа, должен быть уверен, что человек своевременно исполнит свои обязательства. Если при проверке финансового состояния заявителя и его надежности, у Сбербанка появляются сомнения, то можно быть уверенным – кредит вам не выдадут. При этом вам никто даже не объяснит причину отказа.

После того, как специалисты собрали и проанализировали определенную информацию, был составлен внушительный список причин, по которым Сбербанк отвечает отказом на запрос по кредиту. Причины, в частности, заключаются в неудачном поручительстве по ставшему проблемным кредиту, испорченной истории заемщика, факте призыва заявителя в армию или нахождении его на учете в психиатрической или наркологической клинике, приводах в милицию, нахождении под следствием, недостаточном уровне платежеспособности или человек раньше уже замечали в использовании подложных документов и т.п.

Условия кредитования в Сбербанке

С 2015 года отмечено снижение количества выданных Сбербанком кредитов и значительный рост процент по кредитным предложениям. Причина - в нестабильной экономической ситуации. Банк даже отказался от выдачи валютных кредитов. Сегодня в Сбербанке можно получить кредит исключительно в рублях. Многие интересуются, какова же процентная ставка по кредиту от Сбербанка в этом году?

На величине процентной ставки могут сказаться самые разные показатели. К примеру, формирование годовой ставки по ипотечному кредиту зависит от сроков кредитования, размере первоначального взноса. Так, по программе покупки готового жилья ставка составит:

  • 13-13,5% при кредитовании на срок до 10 лет;
  • 13,25 - 13,75% - при кредите на срок до 20 лет;
  • 13,3-14% - при кредитовании на срок до 30 лет.

Сбербанк не выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса, а объем минимального обязательного платежа равен 20%. Процентная ставка по другим кредитам рассчитывается в индивидуальном порядке. Допустим, кредит наличными при отсутствии поручителей и без обеспечения составит 22,5-29,9% годовых, а для лиц, у которых есть счет в Сбербанке процент будет ниже - 17,5-23,5%.

Точную информацию по процентам по действующим в том или ином банке программам можно узнать, посетив официальный сайт кредитора. На сайте любой клиент, собирающийся обратиться в банк за кредитом, сможет воспользоваться кредитным калькулятором и самостоятельно сделать предварительный расчет. Алгоритм расчета кредита через Сбербанк Онлайн несложен, но важно понимать, что в данном случае результат будет приблизительным. Точные значения можно узнать только после того, как вы подадите заявление, когда специалист по кредитам решит, какой годовой процент вам начислить.

Важно знать, что практически почти по всем кредитным предложениям банк требует наличие обеспечения. Основные виды залогового обеспечения, устраивающие Сбербанк – это недвижимость, поручительство родственника и друга, ликвидное имущество. При кредитовании онлайн без справок представлять обеспечение не нужно, так как суммы таких займов не очень большие, а большие риски перекрывает высокий процент.

кредит

Если Сбербанк не требует залога, его можно предложить самому. Если у вас есть залог или поручитель, это снизит риски банка, что, в свою очередь, благоприятно скажется на годовом проценте, снизив и его. В качестве дополнительного обеспечения могут выступить недвижимый объекты или поручительство физлица. Поручители, это, как правило, люди с постоянным подтвержденным доходом, которого хватит на выплату кредита. К тому же важно соответствовать возрастным рамкам, иметь российское гражданств и регистрацию. По некоторым программам Сбербанка можно привлечь нескольких поручителей.

Как оплачивается кредит, полученный в Сбербанке?

Долг по кредиту, полученному в Сбербанке можно выплатить различными способами. Платеж состоит из процентов и некоторой части основного долга. Во время заключения соглашения банк и заемщик договариваются, каким образом будет осуществляться выплата долга по кредиту. Это или аннуитетные, или дифференциальные платежи. Долг может быть оплачен через кассу, банкомат или терминал.

Если у заемщика есть текущий счет, на который ежемесячно поступают денежные средства, он может составить заявление, чтобы минимальный платеж автоматически списывался с этого счета. Заемщик сам определяет, какой вариант ему больше всего подходит. Сегодня появилось множество заемщиков, производящих оплату долгов по кредиту онлайн, тем более, что это очень простая процедура. Сбербанк не против досрочного полного или частичного погашения кредита. Но такие разрешения должны быть указаны в кредитном договоре, там же должен быть пункт о том, что заемщик не должен при этом оплачивать какие-либо комиссии и штрафы. Перед проведением полного погашения кредита стоит еще раз внимательно перечитать соглашение, в котором этот процесс описывается буквально по шагам. Правильно, когда эти действия заранее согласованы со Сбербанком.

Если происходит частичное погашение кредита, сумма долга существенно снижается и банк должен пересмотреть условия кредитования. Проценты не меняются, но срок или размер обязательного платежа банк может изменить. Заемщик сам должен решить, какой вариант ему подходит. Так, при сокращении срока кредитования уменьшается переплата по процентам, а уменьшение ежемесячного платежа ведет к снижению финансовой нагрузки.

Если при оплате кредита человеку что-то неясно, лучше посетить банк и лично пообщаться с кредитным специалистом. Обращение в службу поддержки банка по интернету или телефону тоже будет результативным.


Добавить комментарий
Статьи по теме: