О бизнес-кредитах и их получении

О бизнес-кредитах и их получении

  22 декабря 2015   бизнес-кредиты

Сегодня многие мечтают начать собственное дело. Но этот шаг очень серьезен и прежде важно тщательно взвесить все нюансы. Как правило, начинающий бизнесмен сталкивается с вопросом, на что финансировать будущий проект? Где доступно оформление выгодного кредита на развитие своего дела? На какой программе остановить свой выбор?

В этом случае наиболее подходящий вариант для начала предпринимательской деятельности - это кредит на бизнес. Причем он является практически единственной возможностью заняться развитием своего дела в современных экономических реалиях в России. Но и здесь множество подводных камней. Национальная экономика – по-своему специфична, и на данный момент далеко не каждый банк выдаст свои деньги первому попавшемуся клиенту.

По мнению большинства кредиторов, молодые компании - ненадежные заемщики. Главная причина состоит в том, что невозможно проверить, насколько эффективной окажется идея, предлагаемая начинающим предпринимателем.

На сегодняшний день банки предоставляют вниманию своих потенциальных клиентов обширный спектр услуг для становления и развития своего дела. Речь не только про кредиты для бизнеса под залог, но и про такой бюджетные кредиты.

Для снижения вероятности того, что возникнет возможный риск, руководство всех банков приняло решение о необходимости оформлять обязательную страховку для этого вида кредита.

Кредит на бизнес – что это?

Если рассматривать это понятие в позиции терминологии банков, то кредит для бизнеса - это финансовая поддержка на развитие или открытие собственного дела, на условиях, оговоренных заранее, физическими или юридическими лицами.

бизнес-кредит

Важно, что сегодня с этим видом кредитования может работать практически каждая кредитная компания. Но условия выдачи такого кредита разнятся, т.к. на них сказываются т многие факторы:

  • конкретный банк, который оформляет и выдает кредит;
  • сам потенциальный заемщик;
  • банк обязательно примет во внимание форму выдачи бизнес-кредита;
  • тип договора на предоставление услуг зависит и оттого, насколько масштабен бизнес-проект.
  • процентная ставка, под которую предприниматель получит кредит, зависит от его страховки.

Сегодня в России доступно получение бизнес-кредита в размере от 50 тыс. рублей до 100 тыс. рублей (ряд банков могут оформить кредит в валюте). Процентная ставка будет установлена в пределах от 6% до 25% годовых. Важно отметить, что минимальная процентная ставка предлагается в банке «Кубань кредит», а максимальная – в «МТС-Банке».

Период выдачи денежной поддержки может быть разным: от 5 мес. до 10 лет, как при стабильной, как и плавающей ставке.

Стоит сказать, что при заключении договора важно детально ознакомиться с пунктом, касающемся досрочного погашения и применения штрафных санкций. Бизнес-кредит дает возможность не только заработка, но и реализации задуманного.

О формах бизнес-кредитования

Отлично. Если предприниматель, до того, как пойти в банк за кредитом, заранее изучит все предложения рынка. Тогда он сможет оформить кредит на более выгодных условиях.

Понятно, что кредиторы обращаются к своим потенциальным клиентам с разными программами кредитования:

Мгновенный кредит. Стать обладателем такого кредита можно быстро. Его выдают на развитие бизнес-идей преимущественно МФО. Главное его отличие - оперативность. При оформлении нужен минимальное количество документов. На рассмотрение заявки уходит примерно полчаса.

Недостатки представлены высоким процентом за использование заемных средств и минимальной суммой. При несвоевременном погашении кредита нужно быть готовым к огромным штрафам, порой превышающих первоначальный кредит в 2–3 раза.

Беззалоговый кредит – этой формой кредитования лучше воспользоваться начинающему предпринимателю, не обладающему необходимым капиталом на развитие собственного дела и не готовому предоставить гарантии возврата кредита.

Достоинства: не требуется наличие залога и оформление сопутствующей документации, чтобы подтвердить право собственности.

Недостатки: поскольку сам процесс оформления кредита довольно прост, процент может быть более высоким. Так банк «защищает» оборотные средства. Сроки погашения такого кредита могут растянуться на длительный период. Заемщику банк может предоставить отсрочку (на 1 или 2 года), до тех пор, пока его компания не станет доходной.

Бизнес-кредит с обеспечением – пожалуй, самый выгодный вид кредита, так как по нему процентная ставка в несколько раз ниже, в сравнении со ставками по другим программам. Это объясняется тем, что кредитор имеет гарантии возврата в виде поручителей или залогового имущества, можно сказать, кредит застрахован. В этом случае погашение осуществляется в «равных порциях». Доступно досрочное погашение.

Потребительский кредит можно взять, чтобы воплотить в жизнь собственную бизнес-идею. Что характерно. Как физическому лицу, получить этот кредит не составит никаких проблем, чего не скажешь о юридическом лице.

Бюджетный кредит является одной из форм финансовой поддержки, предполагающей выдачу кредита исключительно юридическому лицу. На погашение влияют разные факторы: и сумма первоначального взноса, и размер залога, и наличие поручителей и, конечно же, состояние кредитной истории будущего заемщика. Бюджетный кредит относится к нестандартным формам кредитования. Условия. На которых его можно оформить, стоит уточнить непосредственно в банке.

Несомненно, стоит много найти время и внимательно ознакомиться с кредитным договором. Особенно это относится к пункту «погашение кредита». В некоторых банках клиентам недоступно досрочное погашение. К тому же банк может дополнить договор поправкой, "разрешающей" кредитору взыскать с заемщика кредит – если тот нарушит условия - в полном объеме

Все бизнес-кредиты классифицированы:

  • кредит на развитие малого бизнеса – денежные средства, которые физическое или юридическое лицо получает от банка на открытие бизнеса. Максимальная стоимостькредит такого предприятия – 0,5 млн рублей. Физическое лицо может получить кредит при поддержке правительства РФ.
  • кредит на развитие среднего бизнеса - дела, номинальная стоимость которого не выше 1–3 млн рублей. Как правило, это относится к сельскохозяйственным проектам и торговым предприятиям среднего уровня. Кредит можно получить под залог недвижимости и оборудования компании.
  • кредит на развитие крупного бизнеса главным образом могут получить только юридические лица. Причем те, кто успел хорошо зарекомендовать себя и обладающие безупречной кредитной историей.

В этом случае объем кредита может оказаться выше 10 млн рублей. Страховкой кредита становится движимое имущество компании и недвижимость, являющаяся собственностью руководителя или акционеров. В качестве залога может выступать ликвидная техника или специальное оборудование.

Получение кредита обязательно сопровождается наличием:

  • бизнес-плана;
  • налоговых деклараций за последние 6 месяцев;
  • копиями всех договоров на аренду складских и производственных помещений;
  • свидетельством о регистрации или российским паспортом;
  • прочими документами, позволяющими дать адекватную оценку финансового положения потенциального заемщика.

Обязательно требуется оформление страховки по кредиту. Объем страховых платежей оговаривается в индивидуальном порядке с каждым конкретным предпринимателем.

Если выбор был остановлен на бюджетном кредите, то со стороны предпринимателя потребуется оформление дополнительных форм и бланков.

Не отказывайтесь страховать кредит. В будущем именно страховка поможет в решении вопроса частичного или полного возврата долга банку.

Полностью погашенный кредит необходимо подтвердить документально сохраняйте все выписки и чеки. После внесения последнего платежа, свяжитесь с представителем банка и уточните, в каком состоянии находится ваш кредитный счет. По наблюдениям опытных специалистов, предприниматель должен иметь справку, которая подтверждающую, что его обязательства перед банком полностью выполнены. При погашении кредита не откланяйтесь от выбранного графика и вносите сумму равную сумме ежемесячного платежа.

Независимо от того, каким вариантом кредита вы пользуетесь - бюджетным, потребительским или быстрым, важно заранее позаботиться о его страховке. В этих целях банки выбирают себе в партнеры многие страховые компании, предварительно проходящие аккредитацию («лицензирование», дающее право заниматься страхованием в направлении кредитов).

Страхование бизнес-кредита простым делом не назовешь. Выбор компании придется делать самостоятельно. И тут, избежать ошибки, поскольку вероятность того, что финансовое состояние предпринимателя в перспективе изменится в худшую сторону, никогда не стоит отметать.


Добавить комментарий