Об условиях по кредитным картам в 2015 году

Об условиях по кредитным картам в 2015 году

  29 августа 2015   аналитика,  кредитная карта

За последние несколько лет кредитные карты завоевали большую популярность, став одним из наиболее востребованных банковских инструментов, они удобны и владельцам, и самим банкам. Прошлый год был богат на выгодные предложения, но каких же условий ждать в текущем году?

Разумеется, в связи с высоким спросом темпы выпуска пластиковых карт тоже выросли. С помощью карт для банков упрощается выдача займов с использованием стандартных процедур рассмотрения кредитных заявок. не стоит забывать и про финансовую сторону вопроса.

Чтобы увеличить кредитный лимит, банкам нет нужды в трате драгоценного времени работников, а, чтобы урегулировать этот вопрос с клиентом. достаточно и телефона. Различий между ставками по кредитным картам и обычным кредитам, как правило, нет. Банки могли пополнить свои доходы и используя различные комиссионные доходы: это обслуживание за год, информирование по телефону, интернет-банк и прочие. Среди всех банков особенно популярен среди владельцев карт стали Сбербанк и Тинькофф, услугами которых воспользовалось множество клиентов.

Потребители также любят пользоваться картами, так как это очень удобно. Отпадает необходимость каждый раз посещать банковское отделение, если есть нехватка в деньгах на какую-нибудь срочную покупку, возобновление лимита не требует вмешательства держателя карты, а еще существование разного рода скидок, бонусов или баллов, активно привлекает клиентов, хотя большинство их низ даже и не думают о высоких процентных ставках.

Проблемы кредиток

По итогам прошлого года выяснилось, что не все так гладко с карточными займами. Население имеет множество невыплаченных долгов по кредиткам, их объем превышает долги любогоКредитка другого рыночного сегмента. И эта ситуация не вызывает удивления, так как банки относились к этому продукту как к «быстрому», поэтому проверкам добросовестности заемщиков они уделяли очень мало времени в расчете на то, что потери будут компенсированы высокими ставками. В итоге кредит мог получить практически любой человек, но среди них оказалось слишком тех, кто не в состоянии полноценно обслуживать кредит.

Наряду с этим, на столь легкую возможность получить кредитную карту население отреагировало соответствующим образом: в среднем каждый имеет от 3 до 5 кредитных карт. Причем, не считая других кредитов, считающихся главными: на покупку жилья, автомобиля или при выдаче обычного потребительского кредита. Спад в отечественной экономике. разумеется, негативно сказался и на платежеспособности населения. Тяжелое финансовое положение отразилось самым плачевным образом на возможностях граждан и в первую очередь это ударило именно по карточным кредитам. Кредитки, по которым установлены высокие проценты, попросту лишились возможности получать платежи в счет погашения. Обывательская логика чрезвычайно проста: «если я честно совершал выплаты при высоких процентных ставках, используйте средства, заложенные в риски».

Это и привело к значительным финансовым потерям многих крупных банков. Розничные банки в течение всего года отчитывались по рекордным убыткам в карточном кредитовании. Что, без сомнения, стало причиной радикальных перемен.

Что сегодня происходит на рынке кредитных карт?

Ситуация, в которую попали банки в начале текущего года, вынуждает их на жесткие действия. Теперь получение кредитной карты мгновенно вряд ли возможно. любой банк наверняка потребует подготовить большой пакет документов, тщательно изучат и вынесет взвешенное решения, которое при малейшем сомнении в платежеспособности заемщика будут отменены. Сегодня не приходится сомневаться в том, что при большом объеме и высоких процентах нельзя упускать из вида вероятность появление проблемности у заемщиков. Также важно помнить и про низкую ликвидности банков, ввиду финансовых ограничений они не могут раздавать много денег. Для увеличения доходности при небольшой ликвидности банки вынуждены идти на значительное повышение ставок и при этом предоставлять кредиты только тем заемщикам, в надежности которых они уверены.

Но, в свою очередь, надежный клиент не заинтересован в кабальных условиях в виде порядка 50% годовых! Он, как правило, финансово грамотен, он изучит рынок и найдет оптимальный и более выгодный для себя вариант. Тем более что в таком надежном заемщике заинтересованы все банки, а он имеет право рассчитывать на то. что ставки для него будут минимальными. Конечно, кредит за бесценок никто не предоставит, ведь в среднем уровень годовых ставок увеличился на 1-1,5%, но и их повышение в перспективе тоже не предвидится - политика Центробанка направлена на борьбу с обесцениванием национальной валюты.

К чему готовиться?

Вполне вероятно, что банки продолжат свою стратегию, они будут выдавать кредиты на карты не слишком благонадежным клиентам, при этом условия будут значительно ужесточены. Но на практике применить это не так просто. Банк России - основной регулятор, и он уже 1 января 2015 года установил максимально допустимые размеры ставок, которые нельзя повысить более, чем на 1/3. А если это требование будет не выполнено, банк-нарушитель может лишиться лицензии. Сегодня размеры процентных ставок по кредиткам могут быть от 22,415 до 34,616%, и менять их можно только в этих границах, в зависимости от того, в какой сумме выдан кредит. Основываясь на этих данных, банкам нельзя брать больше, чем 46,153% годовых. При этом в ближайшей перспективе эти показатели изменятся.

Для привлечения клиентов, быть может, решат объединить свои усилия и приступят к активному внедрению кобрендинговых карт, предоставляющих клиентам возможность получить большие скидки или бонусы.

Также ожидания связаны с расширением программ рефинансирования, реструктуризирующих ставшие проблемными карты. В результате, у благонадежных клиентов появится шанс получить кредитку на более лояльных условиях. А те, кто по какой-то причине не может рассчитаться с долгом, в итоге справятся и с этой проблемой.

В заключение можно сказать, что те, у кого еще нет кредитки, самое время получить её, ведь может оказаться, что это станет проблематично и совсем недешево. А обладателям кредиток можно посоветовать, чтобы они начали искать более выгодные предложения.


Добавить комментарий