Отказ в открытии депозита

Отказ в открытии депозита

  20 августа 2015   вклады,  советы

Порой имеют место ситуации, когда клиент, который желает открыть в финансовом учреждении депозит, получает отказ. При этом обычно банк отказывает клиенту, не раскрывая причины. Закономерны вопросы: могут ли финансовые учреждения отказать в открытии депозита, и что относится к факторам подобного отказа?

Законный отказ

Финансовые учреждения действительно обладают правом отказать вкладчикам в открытии депозитов, однако такие ситуации указаны в законах Российской Федерации.

Статья №30 Закона «О банках и банковской деятельности» регламентирует право клиента на нужное число вкладов. Иными словами у каждого гражданина на уровне закона имеется право на открытие депозитов в любом желаемом банке.

Однако в данной статье Закона также отмечено, что эти депозиты открываются только поВклады положительному решению самого финансового учреждения, кроме как в тех случаях, которые тоже обозначены в законе. И если финансовое учреждение сочтет необходимым отказать в открытии депозита, подобные действия будут продиктованы законом.

Данные действия подкреплены ст. 846 ГК РФ, где говорится, что финансовые учреждения подписывают соглашения банковского депозита со своими клиентами на условиях, предлагаемых самим учреждением, с оговоркой, что подобные условия не вступают в конфликт с принятыми законами и правилами, установленными в банке. Иначе говоря, если клиент хочет открыть депозит на своих условиях, которые противоречат банковским правилам, то он в любом случае получит отрицательный ответ.

Если же клиент не выступает против условий банка, то эта компания не может отказать ему в заведении вклада, если предполагаемые действия по данному вкладу не противоречат принятым законам, а само открытие депозита регулируется лицензией и учредительными документами финансового учреждения (та же ст. 846 ГК РФ). Отказ в подобных случаях может быть продиктован только отсутствием у финансового учреждения реальной возможности предоставлять полную поддержку клиента или в ситуациях нарушениях установленного законодательства.

То есть по закону финансовое учреждение имеет право отказать при открытии депозита:

  1. если условия, выдвигаемые банком, не устраивают клиента;
  2. если имеют место нарушения законодательства, в то время как клиент желает открыть депозит.

Факторы, которыми банк объясняет невозможность открытия вклада, должны регулироваться законом.

Обоснованные причины отказа

У финансовых учреждений отсутствует цель отказывать клиентам в открытии счетов, так как это – одна из основных сфер их деятельности. Положительное решение об открытии вклада в руках самого вкладчика, так что следует обязательно разобраться в возможных причинах отказа.

Отказ в открытии вклада может быть объяснен следующими причинами.

  1. У клиента нет паспорта либо другого документа, удостоверяющего личность клиента. Если паспорт утерян, клиент может передать в организацию временное удостоверение личности, которое выдается на 2 месяца.
  2. Отсутствие у клиента, являющегося иностранным гражданином, документов, подтверждающих право потенциального вкладчика на пребывание в России, а также миграционной карты.
  3. В паспорте имеются записи, нарушающие правовой статус документа.
  4. Документ, удостоверяющий личность, просрочен.
  5. Клиенту не исполнилось 14 лет. В таком случае открывать вклад за несовершеннолетнего могут от его имени усыновители, родители либо опекуны.
  6. Имеется информация о причастности клиента к террористической деятельности.
  7. Если в ходе изучения данных клиента часть информации оказывается отрицательной, или вкладчик предоставил фальшивые документы.
  8. Документов недостаточно для открытия счета. Если клиент не передал полный пакет документов, требуемый для открытия счета, включая те, где указаны: ФИО, данные паспорта (миграционной карты), адрес места пребывания (регистрация), ИНН.
  9. В случае отсутствия гражданина, который желает открыть депозит, или в случае отсутствия его представителя.

Все указанные ситуации указаны в законодательстве.

Обычно финансовые учреждения не раскрывают клиенту причины отказа, однако, если вы считаете, что ваши действия законны, а организация не может доходчиво объяснить причину отказа, то о своих правах нужно заявлять, потому что отказ в открытии депозита, не установленный законодательно, в действительности является нарушением ГК РФ.


Добавить комментарий
Статьи по теме: