Погадаем? Карты в помощь!

Погадаем? Карты в помощь!

  12 марта   кредитная карта

Сегодня рынок, кажется, богат огромным количеством самых разных банковских карт. Но можно ли и как выбрать ту, которая станет "своей"? Попробуем понять, разобрав четыре типажа клиентов.

Сегодня трудно представить, как мы жили раньше без банковской карты. Практически все выплаты - зарплаты и пособия, теперь переводятся на карту. Но на какой остановить свой выбор? На кредитной или дебетовой? Какая из них выгоднее? За что нужно платить банку, а за что банк платит клиентам?

Мы подберем для различных героев этого материала оптимально подходящую им банковскую карту, учтя их возможные потребности и предполагаемые желания. Понятно, что продукт должен и помогать своему «хозяину» в экономии, и по возможности получить пусть небольшой, но заработок.

Анализировать мы будем четыре типа владельцев карт: студент(стажер), мама (домохозяйка), холостяк (бизнесмен) и путешественник (турист).

Итак, начнем со студента/стажера

В банковской карте для молодого человека. имеющего небольшой заработок, должна быть предусмотрена помощь ему в экономии. Может, кто-то удивится, но тут стоит обратиться к классической кредитной карте. Да-да, именно кредитной.

Это на первый взгляд кажется, что кредитная карта — это постоянные расходы. Попробуем разубедиться в этом.

Если студент будет правильно планировать и своевременно погашать задолженности, он с легкостью избежит расходов в виде процентов по кредитному лимиту. Сегодня практически всеми банками предлагается грейс-период по кредиткам, т.е. льготный период кредитования, который обычно относится к операциям покупок. При возврате банку заемных средств в льготный период, вы сможете пользоваться кредитной картой практически бесплатно (это без учета платы за годовое обслуживание). К тому же, она способствует формированию финансовой ответственности.

Конечно, ни один банк не предоставит студенту значительный кредитный лимит по карте, ведь пока он не располагает стабильным заработком — только стипендией и подработкой. Но учащиеся (особенно обучающиеся по бюджетной форме) не предъявляют высоких материальных запросов, но с заемными средствами они решат сложную ситуацию. А если вы остановитесь на кредитке с cash-back, можно дополнительно получите в среднем от 1% до 5% от суммы покупок по карте как бонусы.

Студент, имеющий банковскую карту, еще и сэкономит. Многие крупные банки разработали для владельцев своих карт так называемые программы лояльности, благодаря которым держателям доступно получение у партнеров скидок и привилегий при оплате картой. Важно сначала внимательно прочесть на сайте банка список партнеров, узнать, где и какие бонусы можно получить, а также отслеживать акции - так можно сэкономить на бытовых тратах. Нередко рестораны фастфуда или доступные по ценам сетевые кафе при оплате картой предоставляют скидку или какой-нибудь бонус в виде бесплатного напитка или экономии на обеденном сете. Нелишне присмотреться к банковским картам именно для студентов — по ним тоже время от времени проводятся спецакции для молодых людей.

Мама (домохозяйка)

Для этого типа клиентов банковская карта - возможность заработать. Мамы часто заинтересованы в небольших финансовых накоплениях, на которые впоследствии возможно получение дохода по карте. Широко распространена ситуация, когда женщины часть денег предпочитают отложить «на всякий пожарный», в случае непредвиденных расходов. Поэтому лучше остановиться на дебетовой карте, по которой предусмотрена опция «начисление процентов на остаток по счету». Тогда даже совсем скромная сумма, отложенная на пару-тройку месяцев, принесет маме небольшую прибыль. Выбирая банк, важно внимательно прочитать информацию о тарифах, тогда вы будете знать наверняка о существовании каких-либо условий начисления процентов на оставшиеся на счете свободные средства. К примеру, может быть установлено ограничение по минимальной сумме.

Зачастую именно домохозяйки занимаются покупкой продуктов — на этом тоже можно чуть заработать. Выбирая банковскую карту, нужно присмотреться к вариантам, по которым действует функция cash back, тогда она получит возврат какой-то части средств от покупок, которые были сделаны по карте. Не нужно считать, что это ничтожные суммы - за год может набежать довольно много бонусов. По данным банка «Русский Стандарт», самый высокий процент безналичных трат россиян — традиционно связан с ретейлом, это примерно 60% операций по картам. К слову сказать, можно остановиться на банковской карте, в выпуске которой, в качестве партнера, участвует крупный продуктовый ретейлер, в этом случае часть покупок оплачивается бонусами, а они иногда бывают выше, чем по программе лояльности магазина, в которой банк не участвует.

Холостяк или бизнесмен

Карты холостяков должны впечатлять и соответствовать их стилю жизни, впрочем, никто не отменял и прагматичности. Высокая по стоимости обслуживания, что, обычно говорит о статусе человека, «работает» на своего владельца.

Холостяки редко - если вообще делают это - готовят дома. Если остановиться на элитных картах, можно посоветовать карты, по которым предусмотрен кредитный лимит платежной системы Diners Club International. На эти карты распространяется особая программа привилегий для частых клиентов, посещающих рестораны. А кредитка - это повод ничем себя не ограничивать. Это именно то, что нужно этому типу владельцев банковских карт.

По условиям программы лояльности, оплачивая картой Diners ClubКредитка визиты в рестораны в Москве и по всему миру, владельцы карт пользуются скидками от 10% до 15%. Также ему можно воспользоваться скидками и специальными предложениями в отелях в любой стране и проходом в VIP-залы аэропортов, что тоже не бывает лишним. Приятное дополнение - накопление бонусных баллов на карту за совершение трансакций. Впоследствии бонусы могут быть использованы на возмещение расходов, связанных с путешествиями и посещением ресторанов. Занятым бизнесменам гарантируется помощник в лице консьерж-сервиса Diners Club.

Стоит отметить, что карту Diners Club не назовешь просто кредитной картой. Это имя, с которого был дан старт всей истории кредитных карт. Она берет свое начало с 1949 года, когда в одном нью-йоркском ресторане Фрэнк МакНамара обнаружил, что оставил дома свой бумажник и не может оплатить счет. Он позвонил жене, чтобы она привезла деньги. Так зародилась идея создать удобный инструмент, который бы дал возможность не ограничивать себя только наличными деньгами. Спустя год (1950) Фрэнк снова пришел в этот ресторан в компании своего партнера, Ральфа Шнайдера, использовав при оплате ужина маленькую картонную карту, известную сегодня как Diners Club Card. Это событие открыло для мира новый финансовый инструмент и вошло в историю как First Supper — ужин, впервые в мире оплаченный платежной картой.

Турист или путешественник

Здесь вполне очевидно. какая карта нужна: специально этой категории банками разработано множество самых разнообразных карт для часто путешествующих клиентов. Остановимся на двух из них.

Первая — кобренд-карта, выпускаемая, как совместный банка с авиакомпанией продукт. Благодаря таким предложениям, за покупки по карте предусмотрено накопление бонусов, которые потом подлежат обмену на бесплатные перелеты в этой авиакомпании (начисление миль осуществляется за оплату товаров и услуг). Они удобны людям, много летающим рейсами одной авиакомпании в привычных для них условиях. Перед тем, как открыть карту. стоит внимательно уточнить правила и сроки использования бонусов, чтобы не вышло так, что на перелет бонусов накоплено достаточно, но истратить их не удалось, они «сгорели». Лучше остановиться на банковской карте, выпущенной в партнерстве с одним авиаперевозчиком. Тогда и накопление миль упростится и ускорится.

Вторая — банковская карта, по которой можно накопить бонусные баллы для их траты на путешествия: ими оплачиваются авиа- или железнодорожные билетоы, проживание в отелях, покупка турпутевок или аренда машины. Этим вариантом можно воспользоваться экономным путешественникам, старающимся выбирать оптимальные по стоимости маршруты, порой отдавая в жертву комфорт. Эти пилигримы дорожат каждым бонусным баллом.

А теперь вам нужно только определиться, к какому типу относитесь вы, и сделать соответствующие выводы.


Добавить комментарий