Полис ОСАГО – используем правильно!

Полис ОСАГО – используем правильно!

  2 июля 2016   ОСАГО,  страхование

 

Процедура оформления ДТП

На настоящий момент существуют две возможности оформления ДТП: с участием сотрудников ГБДД и без участия, т.е. оформление европротокола. Возможность оформления ДТП без участия сотрудников ГБДД сэкономит ваше время, но, в то же время, могут возникнуть сложности получения выплаты по страховке в силу некорректного оформления документов или если будет выявлена неправильная оценка возможности использования европротокола. В случае нарушения условий со стороны виновника ДТП в части направления своей части бланка страховщику и представления транспортного средства на осмотр даст повод страховой компании по взысканию с него суммы выплаты, использую порядок регресса.

В виду невозможности оформления европротокола, ДТП должно быть зафиксировано в ГБДД. Начиная с 1 июля 2015 года, при поступлении звонка сотрудником ГБДД может быть обозначено место, где следует оформить происшествие: либо непосредственно на месте ДТП, либоПолис ОСАГО в отделении ГБДД, либо на ближайшем посту. В течение периода ожидания сотрудников полиции вам будет нужно вместе с другими участниками события зафиксировать ДТП, путем заполнения бланка извещения о ДТП. В случае проведения оформления не на месте ДТП, согласно п. 2.6.1. ПДД, необходимо зафиксировать его, прибегая к видео- и фотосъемки данного факта (необходимо представление общего плана, положения транспортного средства, следов торможения и т.д.), а потом уже уехать с места происшествия.

В случае скрытия виновника ДТП с места происшествия, обязательно вызовите сотрудников ГБДД и передайте всю информацию о виновнике, которой вы обладаете. Выплата страховой суммы будет произведена лишь в случае установления личности виновника ДТП и наличия его данных по полису ОСАГО.

В процессе оформления документов внимательно контролируйте правильность их заполнения – необходимо заполнение всех полей, а информация не должна иметь противоречивый характер. В случае оформления как европротокола, так и справки о ДТП необходимо зафиксировать все видимые повреждения, в противном случае они могут быть исключены из расчета выплаты.

Кроме самой справки о ДТП, необходимо получение копий всех документов, которые составляются в рамках как административного, так и уголовного производства (копии протоколов, постановлений, определений). В случае если имеет место быть факт причинения вреда жизни и здоровью, необходимо представить документы, которые подтверждают данный ущерб (документы медицинского характера, свидетельство о смерти и т.д.).

Если на автомобиле имелись повреждения, которые были получены до ДТП, то данный вид повреждений не будет классифицироваться как ущерб, следовательно, выплаты на него распространяться не будут. Данный факт регламентируется п.2. ст. 15 ГК РФ. Трактуется данная норма следующим образом: в случае необходимости ремонта ранее и при возникновении новых повреждений, факт возникновения дополнительных убытков не имеет места быть. В случае если повреждения возникли непосредственно после ДТП, необходимо, чтобы компетентные органы их зафиксировали.

Порядок обращения при наступлении страхового случая

Начиная со 2 августа 2014 года, действует положение о «безальтернативном прямом возмещении убытков». Обращение непосредственно в свою страховую компанию необходимо оформить в случаях, если имеется возможность применить европротокол, а при наличии документов ГБДД нет ограничения в 50 тыс. рублей. В других случаях необходимо оформить обращение в страховую компанию виновника ДТП или к ее представителю в регионе. Если виновник ДТП не один, то у потерпевшей стороны имеется законное основание обратиться в страховую компанию любого из виновников.

После того, как заявление и пакет необходимых документов будет подан, страховой компанией должен быть произведен осмотр самостоятельно или путем назначения независимой экспертизы. Транспортное средство должно быть представлено к осмотру не позднее, чем в пятидневный срок, время и место осмотра согласовываются с потерпевшей стороной. В случае не проведения страховщиком самостоятельного осмотра или независимой экспертизы потерпевший имеет право на проведение экспертизы самостоятельно, а страховая компания обязана принять результаты такой экспертизы, чтобы определить размер выплаты. Страховая выплата должна содержать расходы на проведенную экспертизу.

В случае оформления ДТП в рамках европротокола обеими сторонами в пятидневный срок с момента происшествия необходимо предъявить своим страховым компаниям бланки европротоколов. Кроме того, в срок до 15 дней транспортное средство не должно подвергаться ремонту, поскольку страховщиком может быть сделан запрос на осмотр транспортного средства.

В случае отсутствия у виновника полиса ОСАГО возмещение ущерба должно быть произведено виновником ДТП. Исключением является ДТП, последствием которого явилось причинение вреда жизни и здоровью. В этом случае необходимо обратиться за компенсацией в РСА (Российский союз автостраховщиков).

В случае отзыва у страховщика лицензии, начала процедуры банкротства или исключения страховщика из соглашения о прямом возмещении убытков, потерпевшему необходимо обратиться к страховщику виновника. В случае применения подобных санкций к последнему – за выплатой компенсации в РСА. Кроме вышеперечисленных случаев, право на выплату также возникает при причинении вреда жизни и здоровью, если виновник ДТП неизвестен. Процедура обращения в РСА имеет такой же характер обращения, как и в случае стандартной процедуры урегулирования убытков.

Следует обратить внимание на субъекты РФ, в которых страховыми компаниями центры урегулирования убытков перенесены на значительные расстояния от столиц. В таких случаях оптимальным вариантом будет организация самостоятельной экспертизы с предварительным уведомлением страховщика о дате и месте осмотра. Также необходимо направить полный пакет документов непосредственно на официальный адрес страховой компании по почте с уведомлением о получении.

Алгоритм определения размера выплаты и ее максимального размера

С недавнего времени размер страховых сумм значительно увеличен. На договора, заключенные после 1 сентября 2014 года, распространяется размер максимальной суммы выплаты за вред имуществу в 400 тыс. рублей. На договора, заключенные после 1ОСАГО апреля 2015 года, распространяется размер максимальной суммы – 500 тыс. рублей (ранее этот размер составлял 160 тыс. рублей). Что касается суммы выплаты за вред, причиненный жизни, то размер такой выплаты имеет фиксированный характер и составляет 475 тыс. рублей. Получить данную выплату имеют право близкие родственники потерпевшего, их перечень закреплен на законодательном уровне. Сумма документально подтвержденных расходов на погребение составляет 25 тыс. рублей и выплачивается лицу, понесшему расходы.

Величина размера выплаты за вред здоровью регламентируется постановлением правительства № 1164 от 15 октября 2015 года, где по таблице выплата дифференцируется и зависит от степени полученных повреждений. В случае превышения расходов на лечение над выплатой, у потерпевших есть право требовать доплату, подтвердив эти расходы.

Результат независимой экспертизы или осмотр поврежденного имущества страховой компанией является важным критерием для определения размера выплаты за вред имуществу. Размер ущерба транспортного средства определяется с использованием методики, утвержденной Банком России. РСА утверждает стоимость материалов и запасных частей. Акт осмотра должен содержать полное и корректное описание повреждений, поскольку от этого документа будет зависеть расчет. В случае превышения стоимости восстановительного ремонта над стоимостью автомобиля до ДТП или в случае невозможного дальнейшего восстановления автомобиля, будет выплачена стоимость автомобиля до повреждений за минусом стоимости годных остатков.

В случае если вина имеет обоюдный характер или виновник ДТП не установлен, размер выплаты производится в равных долях, если иной характер выплат не оговорен в судебном порядке.

При оформлении выплаты в рамках европротокола, у потерпевшего есть право предъявить требования по возмещению убытка сверхустановленного лимита, но если имеет место быть вред, причиненный жизни и здоровью, факт которого вскрылся после момента оформления ДТП. В такой ситуации необходимо обратиться в страховую компанию виновника ДТП.

Порядок осуществления выплаты

Выплату за вред, причиненный ТС, можно получить в денежном эквиваленте или посредством ремонта на станции технического обслуживания. В первом случае, подход к вопросу снимает все проблемы, связанные с недостаточной оценкой ущерба, но при выборе сервиса возникают разногласия между сторонами. На настоящий момент подобная выплата не представляется возможной без получения согласия от страховой компании.

В других случаях выплату возможно получить только в денежном эквиваленте. Произвести выплату необходимо в диапазоне 20 календарных дней, исключая праздничные дни. Такие же сроки установлены для страховщика для мотивирования оснований в отказе выплаты. В случае если сроки выплаты нарушаются, выплачивается неустойка, имеющая обязательный характер, в размере 1% от суммы выплаты. Если нарушены сроки для направления мотивированного отказа, штрафные санкции составляют 0,05% от размера страховой суммы за каждый день просрочки.

Порядок действий в случае, если вас не устраивает размер выплаты

Для начала необходимо выяснить выполнение всех обязанностей страховщиком в полном объеме, поскольку, учитывая износ и фиксированную стоимость запасных частей, законная выплата может быть недостаточной. Вам нужно будет сделать запрос в страховую компанию о представлении страхового акта наряду с актом осмотра и калькуляцией ущерба. Срок, в течение которого вы должны получить вышеуказанные документы, составляет три дня. Если есть необходимость, проведите экспертизу. Если в расчете двух экспертиз имеется погрешность расхождения в размере до 10%, то данная погрешность признается как статистическая. В случае если размер выплаты занижен, необходимо обратиться с досудебной претензией, обосновав свою позицию соответствующими документами. Страховщик должен вам ответить в пятидневный срок. В случае отказа сделать доплату, необходимо решить вопрос в судебном порядке. Если ваши требования будут удовлетворены, со страховщика будет взыскан штраф в размере 50% от разницы по выплате, которую определил суд и фактической выплатой.

Процедура урегулирования убытков со стороны страховых компаний носит формальный характер. Необходимо, чтобы ваши действия имели такой же характер. Чересчур сильные эмоции здесь неуместны. В случае возникновения разногласий наилучшим выходом будет требование предъявить письменные ответы. Заключая договор со страховой компанией, выбирайте страховщика, основываясь на отзывах клиентов. Кроме того, у вас есть в возможность произвести расчет услуги на специальном калькуляторе, который вы сможете без труда найти в интернете.


Добавить комментарий
Статьи по теме: