Простое получение кредитной карты

Простое получение кредитной карты

  27 сентября 2015   кредитная карта,  советы

Если вкратце – разместите деньги во вклад. Но попробуем ответить развернуто.

О том, как получить кредит под залог вклада в банке – написано много. Эта схема слаженно работает, но она не получила должного распространения и в ряде случаев требуется персональное решение банка. Но есть вариант, получивший широкое распространение – когда банк выдает человеку кредитную карту при открытии вклада.

Поначалу может показаться, что это бессмысленно: проценты по карте более высокие, нежели по вкладу, иными словами тандем «вклад+карта» менее выгоден, чем обычное хранение наличных денег дома. Тем не менее, если эту схему использовать грамотно, она может оказаться очень даже полезна.

В различных банках общие условия по продукту «вклад+карта» схожи. Клиент открывает обычный вклад в банке (в ряде случаев установлены требования по минимуму и максимуму суммы), а банк выдает ему кредитную карту с лимитом немного меньшим, чем размер вклада – как правило, до 70-80%, а то и до 50%. Назначение кредитного лимита происходит не автоматически, а в индивидуальном порядке и он может быть ниже того максимума, который поначалу заявил банк. Наряду с этим, у кредитного лимита может быть верхняя граница в рублях, на которую не влияет размер вклада. В перспективе вклад будет приносить клиенту проценты, а деньгами с карты он может оплачивать покупки.

С формальной точки зрения, между картой и вкладом нет никакой связи, то есть вклад не рассматривается как залог по кредиту на карте. Наличие вклада является всего лишь дополнительным позитивным фактором для банка во время вынесения решения о выдаче вам кредита на карту. В связи с этим банки требуют, чтобы клиенты соблюдали обычные условия – чтобы у них была работа, регистрация, гражданство, необходимый возраст и т.п. Но наличие вклада - это значительное смягчение требований (допустим, отпадает необходимость в предоставлении справки о доходах) и упрощение при принятии решения.

Тот факт, что клиент имеет кредитную карту при наличии вклада, не лишен смысла поКарта 2-м причинам.

Первая: клиент получает доступ к деньгам на случай острой необходимости, при этом он не потеряет проценты по вкладу, если договор придется досрочно расторгнуть. Иначе говоря, можно иметь карту на всякий случай (только прежде стоит внимательно прочесть условия, чтобы не лишиться денег, заплатив приличную сумму обслуживание при отсутствии операций). Если возникнет необходимость, можно истратить деньги с карты, а потом оперативно погасить появившийся долг из текущих доходов, без оглядки на вклад.

Вторая: по карте действует «льготный период» погашения долга, за этот период банк не взимает проценты. Если строго отслеживать свои расходы и своевременно гасить долги, то кредитом можно пользоваться бесплатно.

К каким параметрам стоит присмотреться внимательно при выборе программы «Вклад+карта»?

  • к размеру расходов по карте, которые не зависят от её использования: сколько стоит выпуск карты, существуют ли ежемесячные или ежегодные комиссии, стоимость смс-информирования;
  • к размеру расходов по карте при её использовании: есть ли комиссии за платежи и снятие наличных, какой процент по кредиту, сколько стоят выписки и т.п.;
  • к продолжительности и условиям льготного периода;
  • к размеру минимального платежа по кредиту;
  • к классу карты - обычно на него влияет размер вклада (может, стоит подумать об оформлении карты уровня Gold, положив на вклад солидную сумму);
  • к возможности выбрать кредитную карту, по которой предусмотрены дополнительные бонусы (кобренд, кэшбэк и т.п.).

В каких банках действуют такие программы?

Открытие кредитной карты при наличии вклада доступно на текущий момент в банках: Зенит, Глобэкс, Петрокоммерц (Открытие), Абсолют, Русский Торговый. Но этот список можно его актуализировать и дополнить самим, нужно просто задать этот вопрос в банке, в котором вы уже храните сбережения, или посредством поиска информации в интернете.


Добавить комментарий
Статьи по теме: