Проверка банками наличия и состояния залога

Проверка банками наличия и состояния залога

  26 марта 2015   кредит под залог,  советы

Банки серьезно относятся к залогу, поскольку он гарантирует своевременность внесения выплат. Заемщик, проживающий в жилье, приобретенном в кредит, вряд ли захочет лишиться комфортной квартиры по причине нерегулярно совершаемых им выплат.

А потому он заинтересован в исправном внесении средств в счет погашения платежей. Банк, предусматривающий в рамках своей кредитной программы возможность оформить залоговое имущество как гарантию того, что кредит будет возвращен, регулярно осуществляет проверку этого имущества на предмет наличия и степени его сохранности.

Имуществом, ставшим залогом, заемщик может продолжать пользоваться, но оно в то же время является гарантией того, что человек будет своевременно погашать все суммы задолженности, которые были оформлены у кредитора. Но проверки носят обязательный характер в течение всего срока выплат. На периодичность проверок влияет вид имущества, ставшего залогом. Если залогом стал какой-нибудь товар, то его сохранность проверяют ежемесячно. Если же это движимое имущество, то его проверяют поквартально. Если залогом стал объект недвижимости, банк проверяет его каждые полгода.

Чтобы проверить залоговое имущество, банк формирует целую группу специалистов, это работники службы безопасности банка и инспектор по кредитам. В обязанности группы входит предварительное установление даты проверки и заблаговременное предупреждение залогодержателя о том, когда состоится визит. В первый раз залоговое имущество проверяется, когда принимается решение по кредиту. Иногда случается, что для оценки залогового имущества банк привлекает специалистов извне – независимых оценщиков, страховщиков.

Вид, в котором предстает предполагаемый залог, влияет на вид проверки, которую проводит банк. Если имеется в виду движимое и недвижимое имущество, оборудование, то осуществляется визуальная проверка. Если это товар, то специалисты проводят пересчет, который бывает сплошным и выборочным.

Потенциальный клиент, обращаясь в банк за кредитом с предоставлением имущества в залог, должен подготовить и иметь при себе первичные документы. Если залогом служит движимое и недвижимое имущество, то нужно прийти в банк с договором купли-продажи, паспортом на транспортное средство или свидетельством права собственности. Если предмет залога - товар, то документом становится кассовый чек, накладная, счет-фактура или акт приема передачи.

Как только банк получает эти документы, он начинает проверять залоговое имущество, сверяясь со всеми данными бухучета на дату проверки, ориентируясь на счета и данные складского учета. При этом от физического лица для ознакомления требуется предоставить в банк справку о том, что у него есть залоговое имущество.

Случается и так, что у имущества, находящегося в залоге, меняется местонахождение. Об этом заемщику надлежит обязательно сообщить в банк, это непременное условие, который замалчивать не стоит, а банк совместно со страховой компанией внесут все необходимые изменения в договор, откорректируют страховые документы. Если заемщик умолчит такую информацию и при проверке имущества не окажется в установленном месте, то заемщик может столкнуться с серьезными неприятностями вплоть до того, что банк договор расторгнет с требованием срочного к конкретной дате погашения всей суммы задолженности, которая образовалась на данный момент.

В соответствии с договором кредитования, предусматривающем залоговое имущество, заемщик ответственен за хранение залога и его сохранность. При этом организованная банком группа регулярно проверяет залоговое имущество и условия его хранения. Нередко для охраны имущества, ставшего предметом залога, привлекаются представители ведомственной и вневедомственной охраны. Если возникает необходимость, ограничивается доступ к местам, где хранится залоговое имущество.

По закону РФ предусмотрена необходимость вести книгу записи залогов, когда все юрлица, взявшие кредит под залог, обязаны не позже 10-ти дней указать в залоговой книге всю информацию по предмету залога. Книга способствует ведению детализированного учета и контролирования не только перемещения залогового имущества, если это - товар, но и контролированию его состояния, целостности упаковки.

Реализация имущества, ставшего залогом – непростой и длительный процесс. Если должник не прерывает контакта с банком и действительно заинтересован в погашении кредита, для банка - разумно уступить такому заемщику и восстановить прежний график платежей.

Банк, как правило, старается избегать банкротства предприятий, ему также не нужно, чтобы у заемщиков из числа физических лиц появились крупные проблемы. Банку важно, чтобы погашение долга осуществлялось своевременно и без излишних усилий со стороны его представителей. Заемщик, передавший банку в залог квартиру, которая является местом его проживания - надежный клиент. И если он вовремя вносит платежи и предоставляет в банк сведения об изменениях в его жизни, а также - в жизни созаемщиков, то лишние вопросы со стороны служащих банка исключены.

Залог всегда выступает мощным внешним стимулом не медлить с любыми выплатами. И безупречному заемщику, выплатившему автокредит или ипотеку, будет выдана отменная кредитная история, которая может позитивно отразиться на дальнейшей кредитной судьбе такого заемщика. Наличие хорошей кредитной истории – это возможность получить более низкий процент, и наоборот – если кредитная история негативна, недобросовестному заемщику не стоит рассчитывать на какие-то льготы.

При проверке залогового имущества оценивается его ликвидность, специалисты проводят сравнительный анализ цен. Если произошло снижение рыночной стоимости залогового имущества, банк направит заемщику письмо, в котором будет содержаться просьба о предоставлении дополнительного залогового имущества. Если такое имущество у заемщика отсутствует, ему будет предложено погасить какую-то сумму ссудной задолженности для выравнивания ставок.


Добавить комментарий
Статьи по теме: