Страхуем детей правильно

Страхуем детей правильно

Начались летние отпуска. Как определиться со страховкой для вашего ребенка, которая могла бы покрыть все риски наряду с обеспечением качественной медпомощи? Как возместить расходы, если вы были вынуждены лечиться сами? Попробуем разобраться.

О недетских рисках

У детей более высок риск заболеть в путешествии, чем у взрослых людей: обычно дети сложнее акклиматизируются (на адаптацию к климату может уйти до 10 дней, тогда как взрослому хватит 2—5), дети отличаются более высокой активностью и меньшей осторожностью. Как указывает страховая компания ERV, в прошлом году на то, чтобы были возмещены расходы по договорам страхования ВЗР в компании заявлено около 25 тыс. страховых случаев, а 32% страховых события из них связаны с детьми, притом, что со статистической точки зрения детей гораздо меньше.

При выборе полиса для ребенка, не нужно думать о том, как сэкономить наСтрахование детей страховом покрытии, но стоит непременно проверить, какие риски покрываются договором. Например, предусмотрена ли помощь, если ребенок получит солнечный ожог или будет нуждаться в экстренной стоматологии.

По мнению экспертов онлайн-сервиса Cherehapa.ru (страховой агрегатор, через который осуществляется продажа полисов ВЗР 16 страховых компаний), лучше, если ребенок будет застрахован от несчастного случая на сумму от 10 тыс. евро — этой суммы должно быть достаточно на высококачественных врачей и физиотерапевтические процедуры, предоставляемые хорошей клиникой. Перелом руки при этой сумме страховки выплаты составят порядка 500 евро, или 30 тыс. рублей.

Возможна покупка ребенку отдельного полиса, или, если родители взяли его с собой в путешествие, его можно вписать в страховку. Но в этом случае, по советам экспертов, необходимо включить дополнительно риски, которые, как правило, угрожают именно ребенку. Каков будет их набор, зависит от того, как вы будете отдыхать, в какой стране, каков возраст ребенка. Стоимость отдельного детского полиса стоить чуть дороже, ведь дети чаще болеют и это учитывается страховыми компаниями. Но это адекватная плата за хороший отдых и оперативное решение возникшей проблемы.

По мнению экспертов, обязательно стоит подумать о включении в полис рисков, заключающихся в необходимости вызвать скорую помощь, госпитализировать ребенка, воспользоваться экстренной стоматологией, медицинской транспортировкой, оплатить назначенные врачом лекарства, купировать обострение хронического заболевания и аллергической реакции, лечения солнечного удара и ожога (если вы уезжаете в жаркую страну), застраховаться от несчастных случаев.

Если ребенок страдает хроническими заболеваниями, важно заранее оговорить этот нюанс со страховой компанией. Пусть вы заплатите за полис больше, зато вашему ребенку гарантируется необходимая именно ему квалифицированная медпомощь. Желательно накануне отъезда побывать у лечащего врача ребенка.

Чем может заболеть ребенок на отдыхе?

Наиболее распространены такие страховые случаи с детьми в поездках за границу, как лор-заболевания (отиты, тонзиллиты, фарингиты), острые респираторные инфекции (18,2%) и заболевания желудочно-кишечного тракта (энтериты и гастриты; 14,4%). Травмам (7,4%) отведено четвертое место.

Страховая компания ERV отмечает самое большое число страховых случаев по лор-заболеваниям детей и детским инфекциям (47%). Примерно 15% - связано с кишечными заболеваниями, с заболеваниями кожи (солнечные ожоги, укусы насекомых, аллергия/cыпь, повреждения кожи) связано 7% страховых случаев.

Страховые случаи с детьми россиян чаще всего происходят в Болгарии (30%) и Испании (13%) — на самых популярных у российских туристов направлениях. Третья, четвертая и пятая позиции отведены Кипру (6,6%), Черногории (4,7%) и Греции (4,3%) соответственно. Высокий процент страховых случаев связан не со специфическими условиями климата или сервиса, а с огромным потоком туристов с детьми как раз в страны с достаточно мягким климатом, а туристическая индустрия ориентирована на детский отдых.

С какими детскими медицинскими документами нужно ехать в отпуск?

Наряду с собственно страховкой, важно наличие на руках прививочного сертификата, содержащего информацию о том, какие инфекционные заболевания перенес ребенок и какие прививки были ему сделаны. Также в прививочном сертификате указана группа крови, индивидуальная реакция на какие-то лекарственные препараты, данные по другим особенностям организма ребенка при условии их наличия. Недопустимо наличие в прививочном сертификате вычеркиваний и исправлений. Документ должна заверять подпись врача и печать главного врача. Если ребенок не имеет такого сертификата или он потерян, требуется озаботиться его оформлением в медучреждении по месту жительства. Наличие прививочного сертификата - это защита от не точно поставленного диагноза, от аллергических реакций при обращении за лечением, когда ребенок будет находиться в путешествии. Въезд в ряд стран требует оформления международного сертификата прививок, с записями на понятном всем английском языке. В него вносится вся информация, указанная в российском прививочном сертификате. Если вы планируете некоторые страны, то заранее уточните, нужно ли указать в сертификате обязательные для въезда в них прививки. А потом запись о них появится и в международном прививочном сертификате.

Как быть, делать, если во время пребывания в другой стране, ребенок почувствовал себя плохо?

Если, находясь за границей, ребенок заболел, не доверяйтесь администраторам в отеле - они вызовут врача в номер. Обычно, квалификация такого врача вызывает вопросы, как и его услуги, за которые, скорее всего, придется заплатить, но эти расходы не будутПутешествие с ребенком возмещены страховой компанией. Если есть страховка ВЗР (обязательная в большинстве стран), обращайтесь в ассистанс (сервисная служба страховой компании), ее телефон есть в полисе. Сотрудники асисстанса могут прислать врача или договориться со скорой, если случай требует экстренной помощи и госпитализации ребенка. Если ребенок страдает хроническими заболеваниями и отсутствует опция, страхующая их обострение за рубежом, то помните: в этом случае все расходы лягут на плечи родителей.

Случается, что страховая компания не сразу же отправляет гарантийное письмо в ассистанс. Тогда лучше сразу же оплатить услуги врача и лекарства, но собрать все чеки и другую подтверждающую документацию из клиники (рецепты, выписки, заключения врачей). И по прилету обратно подать их в страховую компанию - затраты будут возмещены.

Покрываются ли страховкой лекарства, купленные за рубежом?

Страховка может покрыть покупку лекарств только если это было согласовано со страховой компанией или ассистансом (сервисной службой). Перед тем, как купить лекарство, стоит осведомиться, относится ли выписанное лекарство к оплачиваемым страховой компанией. Об этом можно узнать у специалиста ассистанса.

В любом случае оплата медикаментов - удел страховой компании, только если их покупка была назначена врачом, выписавшим соответствующий рецепт на бланке клиники. Важно на нем стояли печать и подпись. Кроме того, в страховую компанию нужно предъявить кассовый чек из аптеки, причем с соблюдением указанных в договоре сроков подачи заявления на компенсацию. Выплата возмещения осуществляется в нацвалюте по курсу на дату покупки лекарств.

Что нужно, чтобы страховщик не отказал в выплате возмещения?

По словам представителя страховой компании ERV (страхует туристов), отказы по случаям с детьми - явление крайне редкое, ведь в основном дети страдают от солнечных ожогов и «водных» травм (бассейн, аквапарк, море) — эти случаи ERV признает страховыми. И если причина травмы ребенка - явный недосмотр родителей, компания не считает это поводом для отказа.

По словам партнера «Первой юридической сети» Павла Курлата, преимущественно, многие споры по этому виду страхования возникают из-за того, что клиенты не читают или невнимательно читают условия страхового полиса, надеясь, что страховка распространяется на все случаи отмены поездки и ущерба жизни и здоровью. Часто и самим страховщиком нарушаются права потребителя - потребитель не должным образом информируется о свойствах предоставляемой ему услуги.

Эксперт советует быть разумными и добросовестными. Если вы видите, что страхованием изначально не покрываются те или иные виды убытков, не требуйте, чтобы их возместили. Нередко люди предпринимают попытки возмещения расходов из-за лечения травм, изначально даже не включенных в договор страхования.

Например, покупая так называемую спортивную страховку, важно ознакомиться с видами спорта, на травмы при занятиях которыми распространяется страховка. Если это, например, горные лыжи и сноуборд, то страховые компании практически не включают в договор травмы, которые человек может получить при фрирайде. Чтобы избежать таких ситуаций, нужно кататься по приспособленным для этого склонам.

Во избежание отказа страховой компании, важно своевременно известить ассистанс о наступлении страхового случая и зафиксировать, что возникла необходимость получить медицинскую помощь. В итоге, страховщик, ответственен за предоставление услуг и заинтересован в адекватности их качества и цены, и вам будет предложен оптимальный вариант. Но если вы все же предпочли самостоятельно обратиться в какое-нибудь другое медучреждение, стоит запросить в нем выписку и документы, которыми будет подтверждаться факт обращения и оплаты услуг. Эти документы нужны, когда клиент вернется обратно и будет общаться со страховщиком.


Добавить комментарий
Статьи по теме: