Выплата вкладов при лишении банка лицензии

Выплата вкладов при лишении банка лицензии

  19 августа 2015   вклады,  отзыв лицензии,  советы

За всю свою долгую историю российские банки развивались и вводили новые инструменты, чтобы обезопасить своих клиентов от неожиданного банкротства. Вследствие постоянного изменения перспектив и возможностей банковского контроля государство приняло решение о создании единой программы страхования вкладов как физических, так и юридических лиц, чтобы обеспечить возвращение средств при отзыве лицензии и обезопасить клиентов при использовании банковских продуктов. Как осуществляется страховое возмещение по депозитам в текущем году, и на что клиентам следует обратить внимание?

Любой банк, который хочет привлечь средства юридических или физических лиц, должен вступить в программу страхования финансовых вкладов. Страховые платежи перечисляются все время.

Возвращение депозитов при отзыве лицензии по застрахованным банковским вкладам осуществляется государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Государственное страхование депозитов

В соответствии с принятыми в РФ законами обязательному страхованию подлежат перечисленные ниже типы депозитов:

  1. Деньги детей, размещенные на счетах опекунов и попечителей.
  2. Вклады до востребования, а также срочные депозиты, открытые как в национальной, так и в иностранной валюте.
  3. Деньги, содержащиеся на зарплатных и дебетовых картах.
  4. С 2014 года страхуются вклады, открытые предпринимателями на особых счетах.
  5. Средства на счетах экроу, которые были оформлены для осуществления транзакций по соглашениям купли-продажи недвижимости на срок регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  1. Средства, находящиеся на особых счетах юристов, оформленные именно для осуществления профессиональной деятельности.
  2. Деньги на счетах предпринимателей (индивидуальные, открытые до 2014 года).
  3. Деньги, находящиеся в заграничных филиалах российских компаний.
  4. Электронные средства, применяемые для открытия счета в банковской компании.
  5. Вклады на предъявителя.
  6. Вклады, открытые вне банковской фирмы (пирамиды, микрофинансовые компании, кооперативы).
  7. Деньги, переданные вкладчиком на условиях доверительного управления.
  8. Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическому лицу гарантируют возвращение вкладов в тех ситуациях, когда Центральный банк объявляет мораторий на выполнений условий кредиторов или выносит решение об отзыве лицензии у банка, после чего тот не может осуществлять дальнейшую финансовую деятельность.

Возвращение денег с дебетовых карт

Деньги, которые во время лишения организации лицензии были размещены на пластиковой карте тоже подлежат страховому возмещению со стороны АСВ.

Каков доступный размер средств для возврата?

В соответствии с принятыми в РФ законами (закон №451 от 20.12.2014 года,Вклад поправки к статье №11 «О страховании депозитов в банках России») у клиента, чей вклад включен в обеспеченную страховкой категорию, имеется возможность вернуть максимальное количество средств, составляющее 1 400 000 рублей.

Если на время лишения организации лицензии депозит был более миллиона четырехсот тысяч рублей, то оставшуюся сумму нужно будет возвращать в границах банкротства или ликвидации финансового учреждения. Если же депозит был открыт в иностранной валюте, то страховку клиент получит в национальной – в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, существующему на момент отзыва лицензии.

В ситуации, когда страховой случай возникает до момента внесения поправок в законы, возвращение по депозитам доходит до полного объема, однако не превышает 700 тысяч рублей. Финансовые специалисты не рекомендуют размещать свои деньги в одном учреждении, даже если он предоставляет максимально высокие ставки. Лучше всего разделить деньги на несколько компаний, чтобы в случае банкротства не лишиться ни копейки.

Включены ли в программу страхования проценты по вкладам?

Если рассмотреть действующие сейчас законы, размер процентов включен в обязательное страхование, если они были причислены к вкладу, исходя из условий двустороннего соглашения между банковской фирмой и ее клиентом.

Как гласит статья №20 закона «О банках», со времени отзыва лицензии на осуществление финансовой деятельности время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками расценивается наступившим. Все процентные начисления добавляются к основному размеру депозита и подлежат страховке.

Допустим, вкладчик 01.07.2013 открыл вклад на 50 тысяч рублей сроком на один год с условием ежеквартального начисления 10% годовых с помощью капитализации. Средства с депозита не снимались. Таким образом, когда возникла страховая ситуация 02.11.2013 года, обязательства банка будут равняться 51 695,64 рубля, то есть 50 тысячам рублей стартового капитала и 1260,27 рублей процентов за 3 месяца, а также 435,36 рублей в качестве начислений за незавершенный квартал на день, который предшествовал моменту отзыва лицензии.

Как поступить, если клиент не согласен с размером страховки?

Размер страховки чаще всего определяется экспертами национальной корпорации АСВ на основе бухгалтерских документов закрываемого банка. Если клиент считает, что размер страховки недостаточен, он может получить неоспариваемый объем средств, а затем направить в АСВ дополнительный пакет документов, доказывающих недостаток денег.

Документы будут изучены экспертами АСВ в течение следующих 10 дней с момента получения заявления, а потом будет передан ответ и, вероятно, дополнительные выплаты.

Порядок действий клиента при получении выплаты

После того как у банка отозвали лицензию на осуществление финансовой деятельности, клиенту необходимо обратиться на официальный сайт АСВ, где размещается перечень всех компаний, которые подлежат ликвидации или отзыву лицензии. Нужно отыскать в данном перечне свой банк.

Телефон горячей линии АСВ: 8 800 200-08-05

Прежде всего страховка выдается:

  • клиентам, перед которыми фирма несет определенную ответственность по их здоровью;
  • физическим лицам-кредиторам фирмы по подписанным с ней договорам (банковским счетам).

В соответствии с законом государственная корпорация начинает выплаты клиентам закрываемого банка не менее чем через две недели. Чтобы выяснить, когда можно придти за деньгами, нужно подписаться на обновления по закрытой компании.

Прежде чем начать выплату страховок, в АСВ специально размещается объявление, где указываются все АСВ банки-агенты, где клиенты смогут получить свои средства. Допустим: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

Для обращения в банк-агент АСВ требуется принести с собой перечисленные ниже документы:

  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • нотариальную доверенность, если средства по вкладу предназначены для другого человека (жена, муж, дети, достигшие совершеннолетия);
  • подтверждающие документы, если изменились паспортные данные;
  • заявление на получение возмещения по программе обязательного страхования (можно заполнить уже в банке).

Выплаты средств по системе страхового возмещения осуществляются в течение 3 дней с момента обращения клиента со всеми документами. Деньги, если того хочет клиент, могут быть перечислены на иной банковский счет или выданы наличными. Если средства возвращаются по депозиту ИП, то деньги могут быть перечислены лишь на иной специальный счет, заведенный для ИП. Также, если вкладчик ликвидированной организации, открыл сразу несколько депозитов, то АСВ складывает средства по всем его счетам.

Депозиты, открытые в иностранной валюте, пересчитываются по введенному на данный момент курсу Центробанка России, когда банк еще функционировал. Возвращение денег осуществляется пропорционально в случае суммы всех счетов более чем 1 400 000 рублей. Допустим, фирма лишилась лицензии 29.12.2014 года, и у клиента остались 2 вклада размером 1,9 млн рублей и 900 тыс. рублей. Страховое возмещение АСВ составит 950 тысяч рублей по первому и 450 тысяч рублей по второму депозиту.

Если банк-агент АСВ расположен в другом населенному пункте, можно отправить обращение с полным пакетом документов по почте. В данной ситуации средства могут быть переданы и почтой, и переводом на отмеченный банковский счет.


Добавить комментарий
Статьи по теме: