«Максимальная номинальная стоимость облигаций, доступных для приобретения, — 15 млн руб.», — говорится в материалах. Ранее министр финансов Антон Силуанов говорил, что минимальная сумма покупки ОФЗ одним лицом из одного выпуска — 30 тыс. руб., максимальная — 25 млн руб. Минфин анонсировал выпуск ОФЗ для населения с апреля 2017 года. Объем выпуска должен составить 20–30 млрд руб., номинальная стоимость бумаги — 1 тыс. руб., срок погашения — три года, ставку планируется увеличивать в зависимости от срока погашения владельцем. Купонный доход не будет выплачиваться при погашении через год без потери. Облигации будут распространяться через Сбербанк и ВТБ24. Агентская комиссия снижается при увеличении суммы покупки (выкупа) и варьируется в пределах от 1,5 до 0,5% от стоимости приобретаемых (выкупаемых) облигаций, говорится в материалах Минфина. Во-первых, выяснено, что комиссия при покупке все таки будет. Кроме брокерских рисков и неполноценности бумаги в плане невозможности ее продажи на рынке, добавляется типичное для депозитов качество потери процентов при досрочном закрытии вклада. Видимо переоценив потенции населения Минфин пока пришел к выводу что даже 15 млн руб собрать будет сложно. На таких условиях, думаю, эта бумага вообще будет мало кому нужна.
Аналитический центр НАФИ провел всероссийский опрос о сберегательном поведении населения и, в частности, о том, как россияне оценивают привлекательность покупки государственных облигаций. Россиянам было предложено оценить привлекательность такого финансового инструмента как покупка государственных облигаций в сравнении с классическим банковским вкладом: - доходность по вкладу (8% годовых), по ОФЗ - 8%; - гарантированная страховая сумма по вкладу - 1,4 млн руб., по ОФЗ - 3 млн руб.; - минимальный срок вклада: банковского - от 1 месяца, ОФЗ - от 3 лет; - возможность пополнения по вклады - есть, по ОФЗ - нет; - возможность частичного снятия - по вклады - есть, по ОФЗ - нет. На таких условиях 17% россиян выбрали государственные облигации, а 83% отдали предпочтение банковскому вкладу. Интерес к государственным облигациям выше среди молодых людей до 34 лет с материальным положением выше среднего (27%), а также среди россиян, имеющих накопления (22% считают облигации более привлекательными, чем банковские вклады). Средняя сумма, которую россияне готовы вложить в государственные облигации для первого раза, - 39 341 рублей. Минимальная названная сумма- 1000 руб., максимальная - 400 тыс. руб. Опрос проводился в рамках проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования" январе 2017 г. В ходе опроса также выяснилось, что более трети россиян (36%) имеют сбережения, накопления в виде вкладов в банках, акций, облигаций и других ценных бумаг или наличных денег. Наибольшая доля сберегающего населения в Центральном федеральном округе (43%), в крупных городах с населением более 500 тыс. человек (45-47%). Также наибольшая доля сберегающего населения среди имеющих высшее образование (49% против 33% не имеющих в/о) и в группе 44-54-летних (44%). Чем выше материальное положение россиян, тем чаще они отмечают наличие сбережений, накоплений (66% против 16% среди низкодоходных категорий). В среднем минимальная сумма сбережений, по мнению россиян,130 547 руб. Сумма накоплений, при которой опрошенные чувствовали бы себя финансово стабильно и безопасно, в среднем 491 617 руб. Чаще всего наши сограждане откладывают средства на всякий случай, "про запас" (58%). На крупные покупки (автомобиль, отдых, лечение, недвижимость, ремонт, образование и пр.) делают сбережения 39% (в основном 25-44-летние - 48-50%). Каждый пятый опрошенный (19%) накапливает "на старость" (43% среди опрошенных старше 55 лет). Еще 18% сберегают для того, чтобы получать доход в виде процентов, и такие накопления более распространены среди россиян в возрасте 35-44 лет (29%). Самый распространенный способ вложения для россиян - открытие и пополнение счета в Сбербанке (48% от тех, кто имеет сбережения). Второй по востребованности вариант - накопление денег в рублях и хранение их в наличном виде (34%).Вклады в других банках есть у 21 % опрошенных. Покупка ценных бумаг (акции, облигации и пр.) используется реже всего (не более 3-4%).
И в чем тогда смысл вкладывать? На таких условиях (выплата в конце срока, отсутствие досрочного закрытия без потери) сейчас вполне под 9-9,5% найти можно в ТОП-100. Если бы подняли на 2-3% то можно было бы и подумать. Да и наличие 0,5-1,5% агентской комиссии не добавляют оптимизма.
Не торгуемые облигации федерального займа для физических лиц ждет снижение ожидаемой доходности в силу большой комиссии, которую заплатят их покупатели. Директор долгового департамента Минфина К. Вышковский на пресс-конференции в среду журналистам сообщил, что для сумму покупки до 50 000 рублей комиссия составит 1,5%. При вложении от 50 000 до 300 000 руб. комиссия уменьшится до 1%, а свыше 300 000 руб. – 0,5%. Среднегодовая доходность не торгуемых ОФЗ до вычета комиссий составит 8,5%. Купон будет возрастающим — чем дольше физлицо удерживает ОФЗ, тем больше зарабатывает. «Например, первый купон может быть 7 с небольшим процентов, а последний — 10%», – отметил Вышковский. Каждую неделю Минфином будет устанавливаться цена размещения, она может быть как ниже, так и выше номинала, предупредил Вышковский. Мавроди только улыбнулся )) а в это самое время: Как сообщает Bloomberg, с мая отрицательные ставки по крупным депозитам в евро вводит крупнейший в Швейцарии банк UBS. Клиенты банка со счетами, превышающими 1 млн евро, получили предупреждение о том, что начиная с мая за хранение средств им придется доплачивать банку 0,6% годовых.
К сожалению смысла в участии в первичном размещении нет. Будем смотреть на котировки Минфина после выпуска облигаций. Как только доходность ОФЗ за вычетом налога реально превысит депозиты хотя бы на 1%, возможно появятся первые рисковые покупатели этого "добра". По существующим оценкам при купонной доходности 7% облигации бесполезны.
Я не вижу пока более выгодного варианта вложения кроме как в белорусские депозиты. Зайчик хоть и падает, но это компенсируется более высокими чем в России процентными ставками.
Я перепроверил эту информацию. Молодежь и не думает складывать куда либо деньги. Им сейчас требуется хорошие квартиры хорошие машины одежда для детей деньги на обучение и тд Молодежь скорее нуждается в кредитах чем в инструменте сбережения. Лишь незначительная часть московских преимущественно потомков богатых семей планируют создать накопления на всякий случай. Но они сильно волнуются за сберегательные качества рубля. Слишком много в истории прошлой обмана было с помощью рубля. Поэтому копят кто в чем. Москвичи - в недвижке оставшейся по наследству, а в глубинке вкладывают в домашнее хозяйство. В рублях имеют только сумму на всякий случай дома или в сбере. Да и то в связи с поднимающейся волной обсуждения ограничений хождения наличных денег планируют хранить в долларах дома.
Дохода не бывает без риска. Риски есть и у этой бумаги : 1. Страновой риск который в России традиционно значительный и не раз реализовывавшийся 2. Риск брокерских махинаций. Уж какой банк был надежный Пересвет а и тот сгорел утянув на дно Татфондбанк и ряд других банков за счет дружественных обменов облигациями. 3. Сбербанк уже однажды не вернул вклады и до сих пор остается живее всех живых. Нет ни какой уверенности что и ВТБ и Сбербанк повторят эту операцию в связи с исключительной финансовой ситуацией при которой обычно власти забывают о вкладчиках и инвесторах, как те чиновники которые ночью скоренько вывозили свое добро из Крымска перед самым его затоплением позабыв даже и думать о людях. Власть все та же и банки все те же.
Интересно те кто шел на ИПО ВТБ24 по прежнему наблюдают падение или (за столько-то лет!) уже оттолкнулись от дна? НИКТО НИЧЕГО заработать не даст! Держитесь там, здоровья и хорошего настроения!
Вы не в курсе наверное - несколько лет назад случилось то, что не могло случиться ни в одной другой стране - Президент потребовал вернуть все деньги, которые люди вложили на IPO и все кто хотел забрал свои первоначальные вклады.
Ибо нефиг! ) - подумал Путин и решил, что этого достаточно Сейчас вот отберут слишком ликвидные хрущевки у граждан, выдав им взамен неликвид с повышенной кадастровой оценкой за новизну. Власть в России постоянно режет капитал бедняков и наращивает богатство чиновников и лояльных к власти бизнесменов.
Вот пока писал тот свой пост ещё подумал, что если не упомяну тот "Путинский" выкуп, кто-то обязательно начнет меня просвещать. И не упомянул! Мы считаем доход/убыток в годовых. И те кто попал на ИПО ВТБ24 несколько лет падали "стремительным домкратом". И никакой выкуп по "царскому велению" (ещё и по мелочи в 500тыр) не может компенсировать убытки купившихся на слава "потенциальная инвестиционная доходность" и "это же гос.банк - рисков нет". Сейчас народ снова хотят сделать счастливыми! Как делали уже не раз! АСВ, между тем, набирает ещё одну армию юристов, чтобы отстаивать в суде свое право не платить!
С этим не согласиться сложно. Конечно инвесторы ВТБ только проиграли, не смотря на возврат денег. Но даже этот мелочный возврат кое-кому хоть что-то позволил вернуть. Хотя конечно это был чистый развод с этим IPO ВТБ и скорее всего власть прекрасно понимала, что врет народу и не собиралась подтягивать цены, генерируя инвесторам профит. Но можно и удивляться на чудаков, которые снова поверили власти, не смотря на многоразовый обман в прошлом. Они и сейчас верят Путину и собираются за него голосовать. Флаг им в руку! Как говориться, горабатого только могила исправит.
