Здравствуйте. В нашем банке для платежей, пришедших по системе ДБО, использьзуются фильтры сомнительных платежей. Технология такая: 1. "Платеж" попал на шлюз 2. Шлюз отправил "платеж" в АБС 3. АБС прогоняет поступивший платеж через фильтры и проверяет на сомнительность. Одним из критериев фильтра является счет получателя (40817, 40802 и т.д.). Встала задача подновить этот критерий. Поделитесь пожалуйста опытом - какие счета получателей имеет смысл проверять (физики, юрики, ИП). Спасибо. P.S. С сотрудниками нашей организации я уже пообщался на эту тему, но боюсь, что список, который я составил, является не полным.
chinchipos, Как правило, самая распространенная сомнительность - это платеж юрика на физика. Особенно, если там большая сумма. Такие однозначно лучше не отправлять сразу, а попросить подтверждение у клиента. Чем подновить этот критерий? Ну можно попробовать контролировать еще назначение платежа, например, обращать особое внимание на "консультационные услуги". Можно попробовать прогонять платежи через список счетов контрагентов клиента, если таковой иметтся. Nklpanov, и как Вы собираетесь проверять все счета? Юрик может отправить платеж любому юрику, что тут подозрительного?
Увы, не критерий. Из опыта, сумма обычно укладывается в диапазон "средняя зарплата руководителя", а назначения платежа могут быть самые любые, включая возмещения по суду, алименты (гы, вот и попробуй, позвони клиенту уточнить, оплачивает ли алименты организация), возврат займа, зар плата и многое другое.
Dolphina12, ну насчет суммы вопрос неоднозначный. Как правило, стараются украсть сразу много, поэтому на большие суммы (ну скажем от300 тысяч) реагировать можно смело. Что касается назначения платежа, то согласен, анализ только его дело дохлое. Лучше комплексно анализировать платежи клиента за период, а потом прогонять платеж через критерии. Но стоит ли этим заниматься банку, если сами клиенты чаще всего очень слабо заинтересованы в собственной безопасности? А методы остановки таких "левых" платежей есть куда лучше и надежнее.
Хищение от 100 тыс - нередкое явление. А под такой критерий суммы (от 100 и более) попадется очень много платежей. Нужен еще до признак. Смотрите в сторону реквизитов получателей.
Хорошая практика к весовым коэфициентам добавить правило "первого платежа" т.е. если клиент платит на этот счет в первый раз, то сразу считать его подозрительным. Ну а далее - через оперэйшн - звонок клиенту, подтверждение, проведение.
Именно это и имелось в виду в моем посте от 18.01. в фразе попробовать прогонять платежи через список счетов контрагентов клиента, если таковой иметтся. А еще мысли есть?
