АСВ выступает за снижение взносов малых банков
По словам участников финрынка, сегодня в России примерно 150 банков небольшого масштаба подошли к черте банкротства. Положение этих организаций отличается неустойчивостью, подорванной повышенными отчислениями в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Ситуация усугубляется и тем, что с этого года страховку АСВ распространили на счета МСБ, что привело к увеличению размера взносов банков. Проблема бремени чрезмерно высоких отчислений стала одной из ключевых для небольших банков, и это признали и в Ассоциации банков России (АБР), где в середине этого месяца пройдет заседание, в котором примет участие и председатель ЦБ. Запланировано обсуждение на встрече проблем, с которыми сталкиваются малые кредитные организации. По мнению экспертов, благодаря небольшим послаблениям, организации почувствуют себя на рынке более уверенно и смогут обращаться к своим клиентам с выгодными продуктами.
О том, что необходимо создать отдельную рабочую группу, которая решала бы проблемы малых банков, прежде уже говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. И такая группа, по словам вице-президента АБР Анатолия Козлачкова, уже создана, на середину февраля намечено ее первое заседание. По словам главы комитета ГД по финрынкам Анатолия Аксакова, главной темой заседания станут высокие отчисления в АСВ.
По словам Козлачкова, проблема есть, это очевидно. Маленькие банки - это, как правило, капитал, в значительной степени состоящий из средств граждан и малых компаний, говорить о высокой рентабельности этих банков в силу небольшого масштаба их бизнеса не приходится. К тому же за последние годы зафиксировано существеное снижение маржинальности традиционных банковских операций, а из-за новаций регуляторного и законодательного характера появились дополнительные затраты.
Сегодня в России 149-ти банкам выдана базовая лицензия. Как правило, это небольшие банки регионального уровня, традиционно работающие с клиентами, представляющими их субъект и не располагающие широкой сетью филиалов. С 2019 года их риск банкротства увеличился из-за распространения действия закона о страховании вкладов не только на средства граждан и ИП, но и на деньги компаний МСБ. В итоге таким финорганизациям приходится заботиться о дополнительных отчислениях в АСВ. Более того, если появится любое запретительное или ограничительное предписание ЦБ, с малых банков автоматически будет требоваться уплата повышенных взносов.
По словам члена совета директоров Спиритбанка (работает по базовой лицензии) Виктора Романовича, на российском банковском рынке есть стандартные и повышенные взносы в фонд страхования вкладов. И применяют их на основаниях, одинаковых и для крупных банков, которым выдана универсальная лицензия, и для банков, имеющих базовую. Поводы для установки повышенных взносов сводятся к низкой оценке показателей капитала/активов/ликвидности, систем риск-управления, состояния внутреннего контроля. Но перед малыми банками в отличие от крупных, не стоит угроза в виде повышенного процента банкротства.
ЦБ не уточнил, будет ли сейчас рассматриваться уменьшение суммы максимальных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, работающих по базовой лицензии.
Известно, что все свои риски банки зашивают в стоимость своих продуктов. А если будут снижены расходы, это улучшит возможности по клиентскому обслуживанию, уменьшит процентные ставки по кредитам.
По словам Аксакова, понятно, что если будут снижены отчисления в фонд страхования вкладов, это приведет к улучшению финансового положения банков с базовой лицензией. Повысится привлекательность условий по их продуктам для клиентов.
Применительно ко всем банкам в отношении страховых взносов на деньги малых предприятий, актуально действие как базовой ставки (ежеквартально - 0,15%, за год - 0,6%), так и применение при определенных условиях повышенного процента. Если будет применяться более высокая ставка (+500% к базовой), это может критически повлиять на финансовое положение банков, в отношении которых работает хотя бы одна запретительная или ограничительная мера. В итоге банкам придется уплачивать 3,6% годовых на страхуемые средства.
Для банков, которым выдана базовая лицензия, это непосильное бремя. Актуальность данного вопроса была и тогда, когда страховал только средства граждан. Им усугублялась ситуация для банков, уже столкнувшихся с проблемами, а сейчас возможно еще большее их обострение на фоне распространения страховки на счета МСП. По мнению Романовича, справедливым было бы решение о снижении повышенной ставки до 100%.
По мнению директора Института стратегического анализа ФБК Игоря Николаева, налицо необходимость послаблений для банков с базовой лицензией, если мы имеем ввиду повышенные отчисления в фонд страхования вкладов. В некоторых городах и регионах таким банкам отведена своя системообразующая функция, и их важность бесспорна в целом для системы. А с повышенными отчислениями под вопросом оказывается их финансовая устойчивость, что уже влечет риски банкротства. Но, как считает Николаев, даже если послабления и введут, численность небольших банков в стране постепенно уменьшится.
По словам директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова, было время, когда регулятор не обратил внимания на нарушения конкуренции крупными кредитными организациями, в итоге не были предприняты соответствующие меры. И сегодня система, по его словам, попросту разбалансировалась.
