Банки стали требовать обоснования для переводов на 1 тыс. рублей
Кредитные организации стали обращаться к своим клиентам с требованием обосновать экономический смысл операций на небольшие — до 1 тыс. рублей - суммы. В случае отказа граждан от предоставления банку документов, объясняющих совершение этих трансакций, их карта/счет может оказаться заблокированным. Такая проблема встала перед клиентами Бинбанка, Тинькофф-банка и Сбербанка. Как сказали эксперты, таким образом финорганизации пытаются пресечь нелегальные схемы и мошенничество — например, когда предприниматели не ходят платить налоги. Впрочем, как объяснили представители Центробанка, это незаконная практика и граждане могут направить жалобы регулятору.
В ноябре т.г. клиентам некоторых отечественных банков стали поступать звонки от сотрудников служб финансового мониторинга банков с требованием предоставления различных документов по операциям, суммы которых не превышают 1 тыс. рублей. Обычно это p2p-переводы, то есть денежные переводы между гражданами.
Москвичку Анастасию побеспокоили звонком из Бинбанка, сообщив, что ее кредитная карта будет аннулирована, если она не сможет объяснить экономический смысл операций с карты на сумму 1 тыс. рублей.
По словам пострадавшей, специалистом колл-центра были перечислены бумаги, которые я должна скинуть ей в WhatsApp - мне было предложено письменно обосновать экономический смысл перевода денег, сопроводив это объяснение документами, подтверждающими их происхождение (нужно было предоставить расширенную выписку со вклада), а также письменно пояснить цель расходования средств с карты. На то, чтобы собрать все эти документы, отведен 3-дневный срок.
В итоге кредитку пострадавшей не заблокировали, так как в банке работает ее приятель, он и помог ей с урегулированием ситуации.
Похожая проблема встала и перед москвичом Николаем, переведшим на 1 тыс. рублей с карты Сбербанка на карту Альфа-банка. Операцией заинтересовалась служба финансового мониторинга Сбербанка. Когда закончились долгие разбирательства и были предоставлены документы, подтверждающие экономический смысл трансакции, перевод сделали. Но с тех пор Николаю не нужны услуги этого госбанка.
А к жителю Москвы Виталию обратился Тинькофф-банк с просьбой предоставить снимки карт, с которых на его «пластик» был совершен перевод в сумме 1 тыс. рублей. Фрод-мониторингу банка захотелось убедиться, что перечисления не мошеннические. «Пластик» молодого человека оставался заблокированным до предоставления им фото карт.
Представители пресс-служб Сбербанка, Бинбанка и Тинькофф-банка не стали комментировать ситуации о блокировке карт клиентов при совершении денежных переводов на 1 тыс. рублей.
Пресс-служба ЦБ уточнила, что в рамках противодействия мошенничествам обязанностью банка является приостановка операции и установление связи с клиентом, если банк решит, что в трансакции есть признаки, которые указывают на вероятность, что она совершена без согласия владельца денег. Например, несоответствие суммы перевода и его периодичности стандартному платежному поведению клиента. Но и в этом случае банк не должен выяснять, откуда появились средства или был назначен платеж. Всё, что требуется, сводится к получению от клиента подтверждения отправки денег или отказа от операции.
По словам представителя пресс-служба регулятора, нам еще не жаловались по поводу массовой блокировки банками перечислений между гражданами. Если банковские клиенты столкнулись с такими проблемами, ЦБ рекомендует отправлять жалобы в интернет-приёмную.
По словам финансового аналитика «БКС Премьер» Сергея Дейнеки, цель нынешней политики банков - пресечь различные нелегальные схемы. И усиление внимания к p2p-переводам на суммы в 1 тыс.рублей можно объяснить тем, что к этим операциям в последнее время часть прибегают, когда ведут торговую деятельность и оказывают услуги, когда для многих мелких предпринимателей такие операции становятся аналогом эквайринга, и создается удобная почва для неуплаты налогов.
По словам советника председателя правления ассоциации «Финансовые инновации» Мурада Салихова, самое большее, что может требовать банк от клиента, — это устно подтвердить по звонку, что трансакция была совершена действительно им. Банк не имеет права запрашивать какие-либо документы по p2p-переводам. Если банк требует, чтобы гражданин предоставил бумаги по p2p-переводам, это можно квалифицировать как нарушение установленных законодательных норм. В этих случаях клиенты должны жаловаться не только в Центробанк, но и в суд.
Банки продолжают борьбу с незаконными трансакциями, противодействуя отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. По словам заместителя председателя Локо-банка Андрея Люшина, в соответствии с действующим законодательством, они обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех операциях, сумма которых превышает 600 тыс. рублей. Разработка правил противодействия нелегально проводимым трансакциям осуществляется кредитными организациями самостоятельно и в соответствии с ними они могут требовать, чтобы клиент предоставил документы, подтверждающие платежи на 600 тыс. рублей.
К сожалению, получить комментарий от заместителя главы Росфинмониторинга Павла Ливадного о том, что банки блокируют p2p-переводы на сумму 1 тыс. рублей, не удалось. По словам источника, близкого к Росфинмониторингу, финансовая разведка не знает, что правила противодействия нелегально проводимым операциям банков допускают возможность потребовать, чтобы граждане дали пояснения по поводу переводов в пределах такой скромной суммы. Росфинмониторингу также не известна практика банков, когда те обещают заблокировать счет/карту, если клиент не обоснует экономический смысл мелких p2p-переводов.
Отметим, что граждане перечислили за период с января по октябрь т.г. 3,7 млрд рублей, в 1,5 раза выше показателя за аналогичный прошлогодний период.
