Безответственность банков. Почему мошенникам так легко удаются кражи денег со счетов клиентов?
Судя по всему, деньги имеют свойство исчезать не только из банков с отозванной лицензией.
О том, что ваш счет обнулен, вы можете узнать практически случайно — работа банка продолжается, но ваши деньги уже находятся у какого-то мошенника. И при таком раскладе не стоит надеяться на страховку - она не полагается. Как такое возможно, попробуем разобраться, взяв за пример случай с пропажей денег клиента Связь-Банка.
Что характерно, мошенники при этом пользуются незамысловатыми схемами — они просто осуществляют перевод денег на другой счёт, имея интернет-доступ к услугам банка. Именно так с этим вариантом и столкнулся один из клиентов Связь-Банка. Банк получил приказ на то. чтобы с его счета были списаны все средства в пользу контрагента, с которым прежде владелец этого счета не имел никаких дел. Со стороны посмотреть, сразу видна "странность" такой операции — «обнулить счёт» и списать крупную сумму в пользу незнакомого человека — банк должен был насторожиться. Тем более что новый контрагент - это однодневка, которую совсем недавно отрыли. Отнюдь - денежные средства транзитом уходят через государственный банк.
Вступая в Интернете в переписку с незнакомцами, важно помнить, что это могут быть обычные мошенники - кибер-аферисты.
Рассмотрим такой пример. Первый тревожный сигнал поступает из госбанка. Получив единовременно первый платеж в сумме 6,7 млн руб. на недавно открытый счёт, банк все же начинает интересоваться, откуда взялась столь большая сумма. А деньги в считаные минуты уходят дальше — допустим, в банки Урала, для последующего обналичивания. Десяткам клиентов на их карты, открытые в банках ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» и ООО КБ «Кольцо Урала», приходят одинаковые суммы — около 50 тыс. руб. И деньги быстро снимаются с карт.
Мошенники спешили, а Связь-Банку, как думал потерпевший, спешить было некуда, и полученный от государственного банка запрос, переадресуется самому клиенту — дескать, не вызывает ли у вас беспокойство, что ваши деньги сразу и все оказались переведенными по странной платёжке в пользу неизвестного контрагента? Клиент, понятное дело, просит, чтобы операция была приостановлена. Но складывается впечатление, что для банка куда важнее иметь «талон-уведомление» из полиции, нежели затормозить перевод. Из чего можно сделать вывод, что никто не спешит предотвратить преступление - ни полиция, ни российский Центробанк, который обязан противодействовать легализации (отмыванию) доходов, которые были получены в ходе преступных действий, и финансированию терроризма. Заявление от клиента в полиции принимают, а в колл-центре ЦБ ему предложат составить обращение в письменном виде и подать его — в течение месяца оно будет рассмотрено. При такой скорости реакции остановить переток денег невозможно, даже если точно знать, что они окажутся прямо в руках террористов. В нашем случае, благодаря общим усилиям обнальный станок был остановлен только наполовину.
Уголовное дело возбуждается, но потом по неясным причинам начинается его «замыливание». И с формулировкой примерно такого содержания: " с учетом того, что данное уголовное дело не не столь сложное (тем не менее его не раскрыли в течение года - p.s.), не имет отношения к расследованию преступлений, связанных с организованной преступной деятельности, не вызвало резонанс в обществе...» — дело отфутболивается УВД по ЦАО ГУ МВД в другое отделение. Потом оно возвращается обратно и перекидывается от одного следователя к другому.
По рассматриваемому нами в этом материале делу скоро пройдёт год, но сделан ли блюстителями закона запрос с банкоматов видеозаписей снятия украденных денег, проанализировано ли, как хакеры смогли получить доступ к счетам? По словам пострадавшего, этого не произошло. А ведь пользуясь теми же технологиями, мошенники, может, прямо сейчас обчищают какой-нибудь другой банк.
В полиции случившееся не вызывает удивления; говорят, что эта сумма в несколько миллионов рублей — небольшая, в последнее время кражи стали куда более масштабными. А в Связь-Банке, похоже, считают, что в краже есть вина и самого клиента, если он не заявил о том, что ключ его электронной подписи был скомпрометирован. На запросы от прессы банк ответил, что пользуется лицензионным ПО со «средствами криптографической защиты, с сертификатами ФСБ, и готов к оказанию всестороннего содействия правоохранительным органам в отношении случая предполагаемого несанкционированного списания денежных средств. Но если посмотреть с другой стороны, к чему банку решение проблем своих прежних клиентов? Лучше уж истратить 35 млн руб. на телевизионную рекламу себя, любимого. для привлечения новых клиентов. И вполне можно допустить, что госбанк, которым воспользовались мошенники для проведения сумм, возможно, и сегодня удивляется, видя схожие переводы на счета недавно появившихся однодневок. И Центробанк, похоже, принимает решения о закрытии банков тогда, когда на их счетах практически уже ничего не остается.
