Более 5 млн россиян не платят по кредитам
Согласно данным Банка России и НБКИ, россияне задолжали банкам более 1,3 трлн рублей. Заемщики не в состоянии обслуживать взятые кредиты. За апрель этого года у каждого пятого кредита наблюдались проблемы со своевременностью выплат.
Почти у 50% экономически активного населения России есть непогашенные банковские займы, а это около 40 млн. человек, - говорится в статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Исследовательское агентство Fitch подтверждает эти данные.
Таким образом, более 25% заемщиков имеют два непогашенных кредита, еще у 18% их 3 и более. Эксперты отмечают, что зачастую человек берет второй кредит в банке на погашение первого, - это приводит к тому, что заемщик попадает в долговую яму а, в итоге, имеет несколько проблемных займов и испорченную кредитную историю. Опросы говорят о том, что главная проблема большинства должников – потеря источника доходов и резкое ухудшение финансового благосостояния семьи из-за кризиса (сокращение на работе, либо снижение заработной платы).
За последние 12 месяцев число должников в России увеличилось почти на 1,5 млн человек, достигнув 5,2 млн. Сумма общей просрочки колеблется на уровне 1,28 трлн рублей. Эти заемщики не платят по долгам с начала 2015 года, т.е. около трех месяцев (по данным Fitch).
Представители российских банков считают, что массовый дефолт населения – тревожный сигнал, поэтому некоторые кредитные организации активно сокращают выдачу новых займов. Кроме того, Центробанк регулярно проводит плановые проверки и анализирует банковские риски.
Так, например, Банк «ФК Открытие» старается не выдавать рисковые кредиты новым клиентам «с улицы», предпочитая работать с проверенными зарплатными клиентами и хорошей кредитной историей. В «ОТП Банке» отмечают: «Такого количества социальных дефолтов в новейшей истории страны еще не было».
ИА «Секвойя кредит консолидейшн» провело опрос среди заемщиков, чьи долги были направлены коллекторам. Результаты говорят о том, что большинство должников 2015 г. – добросовестные заемщики: они признают себя должниками, но говорят, что не могут обслуживать кредит из-за плохого финансового положения (38%). На потерю работы пожаловалось около 20% респондентов. 20% должников ссылаются на «потерю работы», 15% – на «сокращение зарплаты». При этом, эксперты «секвойи» считают, что ситуация может усугубиться если экономическая ситуация не разрешится: доля должников из-за потери работы, к концу года может достигнуть 40%.
Для части должников выходом из долговой ямы может стать закон «о банкротстве физических лиц», который вступит в силу с 1 июля 2015 года. Будет ли Центробанк вмешиваться в данную ситуацию и вводить дополнительные программы для снижения долговой нагрузки россиян – неизвестно, представители ЦБ РФ отказываются от комментариев по данному вопросу.
