Черный список как пакет
После того, как регулятор опубликовал методические рекомендации для банков по работе с клиентами, занесенными в черный список отказников и пообещал рассмотрение всех спорных ситуаций, бизнесмены через службу уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей отправили в ЦБ пакет жалоб. Представители бизнеса и их защита уверены в необходимости реально работающего механизма реабилитации.
Речь идет о письме, подготовленном уполномоченным при президенте по защите прав предпринимателей Борисом Титовым от 17 ноября на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Письмо состоит из 173 листов, на которых приведено около 40 обращений компаний, которым, как они считают, банки без всякого основания отказали в проведении операций и заблокировали счета. Письмо можно считать своего рода ответом на опубликованные ЦБ методические рекомендации для банков, в которых указаны подходы к работе с клиентами, занесенными в черный список. Как указано в письме, по мнению Титова, одними только подготовленными ЦБ методическими рекомендациями нельзя решить проблему с отказниками, что требуется разработка механизма, с помощью которого можно было бы исправлять ошибки в действиях банков. Также Титов предлагает сделать основой при разработке механизма приложенные жалобы.
Как уже не раз писали в СМИ, рассылкой в банки черного списка отказников ЦБ занят с июня. В нем оказываются клиенты, получившие в банке отказ в обслуживании или проведении операций в связи с подозрением в том, что клиент нарушил антиотмывочный закон (115-ФЗ). Попавший в список клиент фактически больше не может пользоваться банковскими услугами.
До недавних пор механизм реабилитации клиентов вообще отсутствовал. С июня список пополнился двукратно, в нем вместо прежних 200 уже 460 тыс. банковских клиентов. В соответствии с методическими рекомендациями ЦБ по исключению клиентов из черного списка банкам доступно аннулирование направленных в Росфинмониторинг сведений об отказных клиентах. К тому же ЦБ и Росфинмониторингом завершена разработка поправок в 115-ФЗ, которые предусматривают второй круг механизма реабилитации - посредством обращения к регулятору. Центробанком предложена методика, но действующий механизм, который позволил бы банку оперативно рассматривать обращение клиента по поводу незаконной блокировки с последующим принятием необходимого решения, отсутствует. Требуется также подключение к работе ФНС, ее единого реестра МСП, сервиса проверки контрагентов с уникальной информацией, которая поможет с быстрым принятием корректных решений.
По словам представителей пресс-службы ЦБ, вопрос «реабилитации» требует комплексного подхода и не может ограничиваться только методическими рекомендациями №29-МР. Поэтому каждая жалоба будет внимательно рассмотрена, а по итогам рассмотрения ЦБ рекомендует банкам применение тех или иных действий в отношении клиентов. При выявлении регулятором формального подхода к использованию данных о примененных полномочиях по «отказникам», поступающих из Росфинмониторинга, Банк России может сделать вывод о том, что в банке недостаточно эффективно организована система внутреннего контроля.
Но этот вариант, по мнению банкиров, не оптимальный. По словам заместителя руководителя НП “Национальный совет финансового рынка” Александра Наумова, нужно перестать беспокоиться по поводу этих черных списков. Вместо того, чтобы угрожать банкам, имеет смысл просто взять и спокойно объяснить суть управления повышенным риском и его последствия. Регулятор должен разъяснить, что если в отношении какого-то клиента в банк пришла информация из ЦБ и он не пошел на расторжение отношений с ним, то никто его не оштрафует. Это минимизирует количество отказов.
По мнению участников финрынка, регулятор не должен расценивать чрезмерную бдительность банков в отношении клиентов как признак, свидетельствующий о недостаточно эффективно организованной в банке системе внутреннего контроля.
