Что за потребительский кредит?

Большинство банков под потребительскими кредитами подразумевает нецелевые ссуды гражданам. Они быстро оформляются, но дорого обходятся заемщику. Это и кредиты наличными («экспресс» и классические программы), и «товарные» POS-кредиты, которые выдаются непосредственно в магазинах.

Особенность кредитов наличными – небольшие суммы (обычно до 100 тыс. рублей) и отсутствие необходимости собирать кипу документов. Экспресс-кредиты выдаются через 15-30 минут после обращения, зато ставка колеблется в районе 45-65% годовых. Получение классического потребительского кредита занимает больше времени, но более низкая ставка и увеличенная сумма являются преимуществами.

Нередко приобрести нужный товар дешевле при помощи целевого потребительского кредита, чем с помощью многофункциональной ссуды наличными. Правда, стоит учесть, что выдаваемые прямо в магазинах POS-кредиты – это самые дорогие займы, эффективная ставка по которым может доходить до 100% годовых.

По данным исследований, больше всего «импульсных» покупок в кредит совершается в салонах сотовой связи (25%), магазинах бытовой техники и электроники (20%) и мебельных салонах (10-15%). Неоспоримый плюс такого способа кредитования – практическая моментальная выдача ссуды на понравившийся товар.

Правда, несмотря на впечатляющую скорость и простоту оформления таких ссуд, сделать «моментальную» покупку можно лишь в определенных магазинах (обычно сетевых или крупных торговых центрах), а некоторые товары и вовсе нельзя приобрести в кредит.

Некоторые банки предлагают по потребительским кредитам, отличающимся высокими ставками, бонусы для зарплатных клиентов. Так, в банке «Ак Барс» держатель зарплатной карты может рассчитывать на скидку в размере 1 п.п. от ставки. Клиенты Промсвязьбанка также платят по потребительским кредитам меньше на 1 п.п. и могут рассчитывать на большую сумму кредита, нежели те, кто пришел в банк впервые. Ряд банков предлагает овердрафт к зарплатной карте с процентной ставкой примерно на 2-4 п.п. ниже, чем по стандартным программам потребительского кредитования.