Электронным платформам присвоят статус и право на идентификацию или без него
Стало известно о появлении в скором времени у финансового супермаркета для граждан, известного как «Маркетплейс», законодательного регулирования. Подготовка соответствующего проекта уже завершена, в течение ближайшего месяца ожидается его внесение в Госдуму. Но, скорее всего, до намеченного срока - 19 февраля 2019 года, когда должна будет запуститься рабочая версия площадки, принятия закона, не произойдет. И тут камень преткновения связан с процедурой идентификации клиентов-физлиц, которая должна быть приведена в полное соответствие требованиям FAFT, и не сможет оценить новацию раньше будущей весны, без чего проект не получит поддержку со стороны Росфинмониторинга.
По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, на прошлой неделе Минфин, Росфинмониторинг и Минкомсвязь получили на оценку и согласование новый законопроект - «О регулировании электронных платформ». Документ содержит определение правового статуса ядра «Маркетплейса», которым является электронная платформа, существующая для того, чтобы в удаленном режиме соединять клиента и поставщиков финуслуг. Также документ устанавливает ряд требований к организаторам (операторам) электронных платформ: в части их капитала, наличия определенных внутренних процедур и документов (к примеру, по информбезопасности), а также - наличия и содержания правил работы платформы. Если эти требования будут соблюдаться, электронные платформы получат аккредитацию (внесение в реестр) Центробанка. По словам советника первого заместителя председателя ЦБ Елены Чайковской, каких-либо требований для поставщиков финуслуг, которые размещают свои продукты на платформах, документ не предусматривает. Платформа сама будет решать, делать ли ей какой-то отбор или обеспечить допуск всем.
По словам первого заместителя председателя ЦБ Сергея Швецова, также в закон заложено, что агент, продающий потребителю финансовый продукт, который произвел не он сам, будет отвечать за него.
К настоящему времени известно о подключении к «Маркетплейсу» трех электронных платформ — «Московская биржа» (размещает банковские депозиты), «ВТБ Регистратор» (продает внебиржевые облигации) и спецдепозитарий «Инфинитум» (занимается дистрибуцией паев ПИФов). Все они уверены в необходимости «селекции». По мнению генерального директора «Инфинитума» Павла Прасса, маркетплейс является, по сути, доверительной средой, и у участников системы и потребителей должна быть полная уверенность в том, что им предоставляются качественные продукты. По словам заместителя генерального директора по основной деятельности «ВТБ Регистратора» Максима Гецьмана, если мы в ответе за "безмятежный сон" клиента, то нам нужно позаботиться о защите клиентов от откровенно ложных продуктов, иначе платформе никто не будет доверять. Среди критериев отбора могут быть продолжительность профдеятельности, наличие рейтингов и репутации менеджмента и бенефициаров и пр.
Главное новшество предлагаемого регулирования представлено идентификацией клиентов-физлиц. Как сказала Чайковская, электронные платформы будут двух типов: «тяжелая» и «легкая». У «тяжелой» будет право на самостоятельную идентификацию физлица. По факту человек будет ее клиентом, в дальнейшем ему обеспечат доступ ко всем подключенным финорганизациям, при этом повторно идентификацию проводить не будут. Зона ответственности «тяжелой» платформы - реализация антиотмывочных норм с регуляторными расходами. По словам представителей всех трех операторов электронных платформ «Маркетплейса», они заинтересованы в подтверждении статуса «тяжелой» платформы, так как фактически ими уже выполняются соответствующие функции. По словам представителя Мосбиржи, по нашему мнению, "тяжелая" форма предусматривает предоставление большего количества сервисов и упрощение клиентского пути.
В соответствии с проектом, идентификацию можно осуществить, используя любой из допускаемых действующим законодательством способ — и в удаленном режиме, и по итогам личного визита в банк-партнер. При проведении удаленной идентификации, хранение и обновление данных станет заботой самой платформы. В то же время «легкая» форма исключает право на идентификацию клиента. Такими платформами будут использоваться данные, передаваемые уполномоченными банками-партнерами. По словам Чайковской, в проекте закона заложено ограничение их круга уровнем рейтинга, установленного Банком России. То есть их будет совсем немного.
Если говорить о требованиях по капиталу, то они для разных форм будут, соответственно, разными. Например, «тяжелые» платформы будут иметь в своем распоряжении компании, чей капитал не ниже 100 млн руб., а «легкие» — от 10 млн руб. По словам Гецьмана, платформе, являющейся по своей сути профучастником, придется подумать об обеспечении за счет своих собственных средств возмещения убытков в случае форс-мажорных обстоятельств. По мнению Прасса, мы надеемся, что, рассчитывая средства, платформы не откажутся от таких элементов, как ПО и оборудование, или эти требования будут включены в виде отдельного показателя. Электронным платформам нужно будет стать центральными элементами инфраструктуры «Маркетплейса» с концентрацией на них ключевых функций и ответственности, а для этого нужны серьезные инвестиции.
Как сказал Анатолий Аксаков, запланировано, что проект будет внесен в Госдуму в ближайший месяц. Но принятие его оперативно вряд ли возможно. Пока FATF не оценит законопроект, никакие концептуальные изменения в базовых положениях по идентификации не получат поддержки. Оценочная комиссия FATF приедет в Россию в марте 2019 года, а рабочую версию «Маркетплейса» планируют запустить 19 февраля.
