МФО уверяют, что заемщики недобросовестны

Портрет злостного неплательщика МФО таков: это активный в социальном плане человек, имеющий работу и семью, его доход отличается стабильностью, он образован, а решение не отдавать долг принимается им еще когда ему только выдают займ. Таковы выводы компании «Домашние деньги», проанализировавшей портфель дефолтных кредитов за весь прошлый год и первую половину текущего. Судя по этим данным, примерно 50% дефолтным заемщикам вролне по силам обслуживание долга, просто они этого не хотят. Но организация, стоящая на защите прав потребителей, приводит итоги своего опроса, согласно которому для половины заемщиков действительно проблематично погашение долгов и набежавших по ним огромных процентов. И людям приходится обращаться в другие МФО или к родственникам, таким образом они всё больше увязают в долговой яме.

Дав полный анализ портфелю дефолтных долгов, компания «Домашние деньги» сделала вывод, что большая часть случаев связана с ситуацией, когда злостным неплательщиком МФО становится заемщик, уже на этапе оформления займа решивший не совершать по нему никаких выплат. При этом, как подчеркнуто в исследовании, на момент появления просрочки заемщик, как правило, располагает и работой, и стабильным заработком. Всего таких должников, или мошенников, которым по силам оплата долга, но они уходят от финансовой ответственности, порядка 48% от всех заемщиков, перешедших в категорию дефолтных. При этом доля тех, кто действительно испытывает сложности, то есть людей  малообеспеченных, — 28%, не имеющих работу — 15%.

В целом же портрет злостного неплательщика МФО внешне вполне респектабелен: главным образом это в равной степени мужчины и женщины  в возрасте 25–35 лет, имеющих среднее или среднее специальное образование и одного или двух детей. У подавляющего большинства из них есть в собственности недвижимое имущество и машины.

Кроме того, как отметила МФО, средняя сумма кредита (большая часть неплательщиков оформили кредит на неотложные нужды) потенциальных неплательщиков - 29,5 тыс. рублей, она выше средней суммы займа дисциплинированных заемщиков - 22,5 тыс. рублей.

По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, к сожалению, среди злостных неплательщиков очень много социально состоявшихся людей, располагающих и работой, и постоянным доходом, и имуществом, но они пользуются иждивенческим подходом к обслуживанию обязательств по кредитам.

Если взять за основу портрет, составленный МФО «Домашние деньги», то большинство неплательщиц женского пола - это продавцы, диспетчеры и операторы call-центров. Их доля составляет 18%. Среди неплательщиков сильного пола самая большая доля - это охранники, водители, менеджеры и рабочие - в совокупности это 26%.

Лидерство по количеству неплательщиков за Центральным федеральным округом (32%), Уральским ФО (20%) и Южным ФО (12%). Меньше всего неплательщиков - жители Северо-Западного федерального округа (5%).

Что интересно, в МФО серьезно воспринимают влияние географического фактора на то, как ведут себя заемщики.

По словам Бахвалова, их наших наблюдений видно, что в крупных городах с населением от 50 тыс. человек часто считают, что не платить по кредитам МФО - это чуть ли не здорово и похвально.

Более того, чем хуже человек совершает выплаты, тем больше у него жалоб на МФО, чьей репутации в последние месяцы действительно нанесен сильный удар (серия скандалов, когда возвращением долгов занимались «черные коллекторы».

На самом деле на МФО поступает много жалоб. По словам руководителя Службы по защите прав потребителей финуслуг и миноритарных акционеров Банка России Михаила Мамута, МФО занимают второе место (первое у ОСАГО) по числу претензий, высказанных потребителями финансовых услуг. В I квартале т.г. эти жалобы составили в общем количестве 12%.

Как считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин, когда МФО утверждают, что половиной заемщиков долги не гасятся, так как они не хотят возвращать деньги, это всего лишь попытка еще раз обесопасить и защитить себя - ведь недовольство, связанное с их деятельностью продолжает нарастать. Мы тоже проводили опрос среди клиентов МФО. У половины из них действительно есть серьезные проблемы с возвратом кредита, но не потому, что они не хотят их отдавать, а просто у них отсутствуюе такая финансовая возможность, так как микрофинансовыми организациями устанавливаются, как правило, гигантские ставки, порой доходящие до 800%. И этои уровень официально разрешен.

По словам Янина, чтобы вернуть деньги одной МФО, люди предпочитают обращаться в другие такие же структуры или к своим родственникам. К слову сказать, в «Домашних деньгах» тоже отметили, что часто дефолтные заемщики одалживаются в других организациях. Как правило, при появлении просрочки клиент уже оформил в банке или в МФО два или три кредита, из чего следует, что и их заемщики заведомо не станут оплачивать.

По словам заместителя генерального директора по развитию бизнеса, члена правления МФО «МигКредит» Динары Юнусовой, большинство заемщиков всё-таки стремятся выполнить обязательства, хотя нельзя не признать, что некоторые клиенты могут столкнуться с проблемами и не внести платеж своевременно в силу того, что у них недостаточно развита финансовая дисциплина.