Отличия сервиса Android Pay от конкурентных сервисов
В России началась работа Android Pay — сервиса, который помогает оплачивать покупки через смартфон c ОС Android. Пока использование сервиса доступно владельцам карт Visa и Mastercard, эмитированных ВТБ24, Бинбанком, МТС Банком, Альфа-банком, Райффайзенбанком, Тинькофф Банком, Сбербанком, Промсвязьбанком, Россельхозбанком, «Открытием», «Ак Барсом», «Точкой» и «Русским стандартом», а также платежной системой «Яндекс.Деньги» (осуществляет выпуск карт MasterCard). В перспективе Android Pay запланировал увеличение количества банков, с которыми будут установлены партнерские отношения.
Работа с сервисом требует скачивания приложения из Google Play. Установка приложения Android Pay возможна на смартфоны с платформой Android версий от 4.4 Kit Kat. Телефон должен иметь модуль NFC (Near Field Communication), который способствует совершению бесконтактных платежей. КАк сказала директор департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инна Емельянова, работа сервиса невозможна, если вы владеете смартфонами Samsung Galaxy Note III, Galaxy S3, Galaxy Light, LTE, Elephone P9000, Evo 4G и Nexus 7, выпущенными в 2012 году.
Как показал тест-драйв, использование сервиса не имеет никаких отличий от подобных (Samsung Pay и Apple Pay, запущенных в России в прошлом году). Как только пользователь скачает приложение, от него требуется авторизация через аккаунт Google, и «привязка» банковской карты — ввод ее реквизитов и личной информации. Далее банк направит ему СМС, в котором указан одноразовый пароль, его ввод подтвердит операцию. По количеству привязываемых карт к Android Pay карт не установлено никаких ограничений. Наряду с дебетовыми и кредитными картами, возможна привязка карт лояльности.
Для оплаты покупки требуется разблокировка экрана и поднесение телефона к терминалу. По прошествии буквально нескольких секунд деньги с карты будут списаны, а пользователя уведомят о транзакции в новой СМС. Отслеживание операций по картам возможно через приложение. Для посмотра истории покупок пользователь должен кликнуть на нужную карту в приложении, и Android Pay выложит на экран список платежей, совершенных с ее помощью. Также пользователю доступно получение детальной информации по каждой операции посредством клика на платеж из списка.
Работа Android Pay аналогична принципам работы его конкурентов. Загруженная в приложение карта получает токен — цифровое значение, формируемое платежной системов во время активации карты. Далее при совершении транзакций оно используется вместо реквизитов карты. Этот вариант оплаты наиболее безопасен, в сравнении с теми, которыми клиенты пользовались ранее в приложениях-кошельках. Прежде в этих приложениях так или иначе хранилась информация о карте, и в некоторых случаях это представляло угрозу, особенно, если эти данные терялись. А токен - это всего лишь некий идентификатор, по которому платежная система устанавливает то, что токен однозначно соответствует карте, для которой его выпустили.
Чем Apple отличается от Samsung?
Работа существующих платежных сервисов предусматривает использование разных гаджетов. Сервисом Apple Pay могут пользоваться только владельцы устройств Apple (iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей смартфонов, а также часов Apple Watch), Samsung Pay — для тех, кто владеет новейшими смартфонами компании и часами Samsung Gear S3. При этом владельцам смартфонов Samsung доступна установка и Android Pay, и Samsung Pay.
Функционал Android Pay и Apple Pay примерно одинаков. А вот Samsung Pay имеет некоторые отличия — преимущественно это связано с использованием специальной технологии MST (Magnetic Secure, которая позволяет оплачивать покупки даже на устаревших терминалах, работающих без поддержки бесконтактного способа оплаты. Но, по словам руководителя проектов блока «Электронный бизнес» Альфа-банка Натальи Карповой, в отличие от Apple и Android владельцам кошельков от Samsung не доступна оплата покупок в интернет-магазинах и мобильных приложениях.
Android Pay особенен тем, что у него нет ограничений по количеству карт, привязываемых к одному устройству при работе с ним. Чтобы можно было сравнить: Samsung Pay - это возможность добавить 10 карт, а Apple Pay — 8.
Почему банкам нужен Android Pay
В первую очередь, по мнению генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, банки заинтересованы в запуске сервисов бесконтактной оплаты, чтобы оставаться в тренде и не отставать в конкуренции. Пока излишни разговоры об огромном и выгодном для банков бизнесе: аналитики отмечают рост объемов платежей с помощью сервисов Apple и Samsung, но пока еще они остаются скромными. Тем не менее банки понимают, что постепенно смартфоны станут полноценной заменой карт как инструмента, способного идентифицировать клиента, поэтому лидеры стараются успевать за технологиями.
Подтверждает это и статистика. По данным Mediascope, в 2016 году сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay хоть однажды, но были востребованы 8,6% россиян. Сумма совершенных так покупок компанией не стала предметом исследования.
Но в целом в России наблюдается рост доли бесконтактных платежей. Как оценил банк «Русский стандарт», в 2016 году проведший исследование платежного поведения людей в собственной эквайринговой сети, за год произошло увеличение доли бесконтактных платежей с 4,4 до 16,9%. Заметно выросли они по осени — в октябре рост составил 2,7% (10,4% вместо прежних 8,7%). И связано это в том числе с тем, что в стране появились новые платежные сервисы.
По словам старшего управляющего директора блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светланы Кирсановой, сегодня количество подключившихся к Apple Pay и Samsung Pay клиентов Сбербанка - 1 млн человек. Это порядка 30% — клиенты Сбербанка, владельцы смартфонов Samsung и Apple соответствующих техническим требованиям обоих сервисов. Смартфоны на платформе Android имеет порядка 13,9 млн человек.
О нарастающем количестве платежей по смартфонам говорят и в Тинькофф Банке. С осени, со времени запуска сервисов оплаты покупок через смартфоны, ежемесячно клиентами банка совершается в среднем на 25% больше покупок по телефону, чем месяцем ранее.
Android Pay может постепенно превратиться в наиболее популярный сервис, чем Apple Pay и Samsung Pay - таково мнение генерального директора информационно-аналитического агентства TelecomDaily Дениса Кускова. Android наиболее популярна среди операционных систем. Как говорит эксперт, в России каждый год продают свыше 25 млн смартфонов, и в итоге пользовательская аудитория Android Pay может значительно вырасти в перспективе ближайших двух лет.
Но, по мнению Грибанова, вряд ли это вызовет революцию на рынке бесконтактных платежей. Технологии будут проникать постепенно, ведь платежное поведение россиян довольно консервативно, они предпочитают пользоваться более традиционными способами оплаты.
Но, по признанию эксперта, ряд пользователей могут остановить свой выбор на оплате смартфоном. К примеру, клиент имеет множество карт, и в этом случае ему проще совершить оплату телефоном, а не углубляться в поиски в кошельке нужной карты. Существуют пользовательские сценарии, при которых оплата смартфоном действительно самый удобный вариант: допустим, человек идет на прогулку с собакой и внезапно вспоминает о необходимости посетить магазин. Кошелек он вряд ли захватит с собой, а телефон непременно.
По мнению Кускова, главный вопрос в распространении нового сервиса связан с безопасностью. Даже самые надежные системы могут столкнуться с проблемами, а к Android уже привлечены пристальные взоры тех, кто создает вирусы, ведь эта система является самой распространенной.
