Платежи клиентов направят по всем каналам
Возможно банки вскоре столкнутся с серьезными конкурентами в направлении проведения платежей из числа финансово-технических компаний. Сегодня ЦБ пытается дать адекватную оценку перспективам внедрения в нашей стране идеи, связанной с расширением функционала таких компаний. Но достигнуть цели — повысить конкуренцию в финсекторе и удешевить платежи — мешают вопросы, связанные с безопасностью транзакций.
По словам заместителя председателя ЦБ Ольги Скоробогатовой, регулятор приступил к рассмотрению вопроса допуска на рынок некоторых услуг финансово-технических компаний. Это вызовет повышение конкуренции в финансовом секторе и, соответственно, предполагается снижение стоимости продуктов и услуг вкупе с повышением оперативности их оказания, что только обрадует клиентов. По словам представителя пресс-службы ЦБ, имеется в виду оценка перспектив и необходимости внедрения на отечественном рынке принципов второй платежной директивы (Евросоюз принял её в октябре прошлого года). Она обязательна для провайдеров и потребителей платежных сервисов в странах еврозоны. В директиве среди прочего содержится требование для банков об открытии своих API, что облегчит путь в индустрию для небанковских компаний.
В странах Европы речь идет о том, что будет введено два новых вида лицензий. Одной смогут пользоваться платежные системы, она откроет для них доступ к клиентским счетам клиентов без согласия банка, в котором они открывались. В результате, банк фактически лишается операционных функций, превращаясь просто в хранилище средств. Другим типом лицензий смогут пользоваться так называемые информационные компании — посредники, занимающиеся интеграцией финансовой информации, в частности, речь о платежных агрегаторах. Они не оказывают платежных услуг, сводя множество платежных систем, получателей платежей и плательщиков.
По словам эксперта по информбезопасности НОУ "Академия информационных систем" Дмитрия Левиева, сегодня деятельность платежных агрегаторов никто не регулирует. А, значит, следует помнить о появлении рисков утечки информации как следствия задержки или не совершения платежей. В то же время, по словам председателя правления ассоциации "Финансовые инновации" Романа Прохорова, если заглянуть в директиву, то там указано, что деятельность агрегаторов и компаний, предоставляющих процессинговые услуги, должна регулироваться. Если же говорить непосредственно о платежных системах, то многие из них и сегодня должны регулироваться российским ЦБ, поскольку им выдана банковская лицензия или лицензия небанковской расчетной кредитной компании. С получением новой лицензии их возможности значительно расширяются.
Участниками небанковского рынка новация поддерживается. По словам председателя совета директоров платежной системы "Золотая корона" Николая Смирнова, если на платежном рынке будут установлены прозрачные правила игры с применением схемы прямого дебетования банковских счетов не банками, это может привести к созданию нового сегмента платежного рынка. Как сильно этот сервис будет нужен рынку, будет зависеть от того, сколько он стоит.
У представителей банковской сферы реакция совсем иная. По мнению начальника управления информбезопасности Златкомбанка Александра Виноградова, есть ряд довольно серьезных вопросов к возможностям этой системы: к примеру, по защите данных. В Евросоюзе подготовка единых стандартов обмена данными намечена на начало будущего года. Без этой подстраховки идея противоречит концепции безопасности национальной платежной системы, банковской тайне и др. не менее важным аспектам.
