Потери капитала
Центробанк настроен на то, что он завершит окончательную очистку банковского сектора от ненадежных игроков в период ближайших нескольких лет. Но стоит отметить, что только за последний год потери государства в проблемных банках исчисляются миллиардами рублей. Об этом рассказали во вторник и министр финансов Антон Силуанов на съезде Ассоциации российских банков.
По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, мы начали оздоровлять отечественную банковскую систему посредством активного отзыва лицензий с середины 2013 года. За истекшие 4 года права работать в качестве финорганизаций лишены свыше 300 банков, это около трети от всего количества игроков этого сектора. Отзыв лицензий затронул 4,35 банковских активов.
По словам Набиуллиной, сегодня в банковском секторе отсутствуют системные риски, есть запас прочности и потенциал для того, чтобы нарастить кредитование. Как считает ЦБ, в целом уже можно говорить о восстановлении банковской системы от шоков 2014/15 гг., как и о том, что начался новый экономический цикл, связанный с окончанием спада в экономке, ростом ряда отраслей опережающими темпами, началом роста реальных зарплат, также есть признаки, свидетельствующие об оживлении спроса.
К слову сказать, лишившимися в прошлом году лицензий банками было скрыто свыше 57 млрд рублей
По оценке регулятора, объем текущего запаса капитала российских банков составляет 1,8 трлн рублей. Но в то же время прибыль банковского сектора приблизилась к докризисным значениям (1 трлн рублей) только в номинальных цифрах, в реальных она пока еще на 1/3 меньше. При этом мы надеемся на то, что банки смогут распорядиться прибылью так, чтобы рост банковского сектора, банковского бизнеса стал бы более очевидным, а для этого большую часть прибыли необходимо направить в капитал. Сейчас капитал пополнится 88% прибыли.
По словам Набиуллиной, пока нельзя говорить об окончательном завершении очищения рынка от слабых и нечестных игроков. По оценкам Банка России, окончательное оздоровление сектора требует еще 2-3 лет. Надеемся, что к этому времени к утрате банком устойчивого положения и следующему после этого неизбежному отзыву лицензии мы станем относиться как к экстраординарным событиям.
Как считает Набиуллина, отзыв лицензий у ненадежных игроков может положительно отразиться на всем рынке с точки зрения конкуренции. Она подтвердила, что в будущем регулятор перейдет на консультирующий надзор, когда Центробанк будет обращаться к банкам с предложениями мер. способных выправить ситуацию, когда проблема только обозначится.
По мнению главы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева, банки должны стать более ответственными перед своими вкладчиками. Как видно из статистики, мы сталкиваемся примерно с 3% случаев таких явных мошенничеств, причем, это касается всей банковской системы. И все же, когда банк попал в ситуацию, когда его не минует реакция со стороны Банка России, не стоит уничтожать базы данных.
В последние 2,5 года получила широкое распространение ситуация, при которой клиенты утратившего лицензию банка не находят себя в реестре вкладчиков. В таких случаях АСВ самостоятельно, можно сказать, вручную, занимается восстановлением пропавших данных. На днях состоялась публикация АСВ годового отчета, из которого следует, что в прошлом году часть лишенных лицензий банков фактически похитила средства, принадлежавшие 69 тыс. вкладчиков на общую сумму 57,3 млрд рублей. И все эти случаи связаны с ведением в банке "двойной бухгалтерии".
По словам Антона Силуанова, из-за банкротств проблемных банков правительству пришлось пойти на ужесточение требований для размещения государственных денег в банках. За последний год потери государства в банковском секторе государство составили примерно 100 млрд рублей. Средства государства должны использоваться в прошедших проверку, надежных банках. Ради этого и предпринимаются соответствующие меры, и сейчас мы будем пользоваться именно национальными рейтингами, оценивая банки для задействования их при размещении госсредств.
К этим мерам относится и использование НСПК. Как сказал Силуанов, начало поэтапного перевода зарплат работников бюджетной сферы на карты "Мир" может прийтись на второе полугодие текущего года. Полностью перевод может быть реализован к июлю 2018 года, если говорить о пенсионерах, то на этот процесс понадобится 2-3 года.
По словам Антона Силуанова, в перспективе, если будет высокий спрос, можно подумать и о расширении списка банков, которые будут заниматься продажей облигаций федзайма для населения (ОФЗ-н). А пока с апреля их предложат только Сбербанк и ВТБ24. Одна облигация будет стоить 1 тыс. рублей. Но доступна покупка от 30 бумаг до 15 тыс. бумаг, таким образом государством разрешен диапазон инвестирования - от 30 тыс. до 15 млн рублей.
