Разделение банков

Российским президентом подписан закон о разделении банковских лицензий на универсальные и базовые с учетом объема капитала банка. Банки, имеющие второй тип лицензии, будут работать с упрощенным регулированием, но им будут недоступны некоторые операции.

Действие документа начнется через месяц, после чего все банки страны по умолчанию будут признаны кредитными организациями, имеющими универсальную лицензию. Действие этого статуса будет ограничено 1 января 2018 года, а потом, чтобы получить универсальную лицензию, банку нужно будет иметь капитал как минимум в 1 млрд рублей. Банки с базовой лицензией могут располагать капиталом в объеме от 300 млн рублей.

Основными банковскими операциями банки с базовой лицензией по-прежнему смогут заниматься - это привлечение денег во вклады, открытие и ведение счета, осуществление денежных переводов, продажа/покупка иностранной валюты, кредитование физлиц и бизнеса. Но эти банки ограничат в проведении операций с зарубежными клиентами - например, им нельзя будет размещать привлеченные средства, выдавать банковские гарантии и привлекать во вклады драгметаллы. Банкам, которым выдадут базовую лицензию, закроют возможность открывать счета в зарубежных банках, за исключением их создания для того, чтобы участвовать в иностранной платежной системе. Вдобавок, таким банкам будет недоступно открытие за рубежом своих филиалов или дочерних структур.

Но есть тут и свои плюсы - к ним будут применять упрощенное регулирование. От них будет требоваться раскрытие годовой и промежуточной финансовой отчетности (с заключениями аудиторов), но обязанность по раскрытию данных о принимаемых на себя рисках, по процедурам их оценки, управлению рисками и капиталом - к ним применяться не будет.

По закону российская банковская система фактически разделена на три уровня регулирования - самый жесткий применяется к системообразующим банкам (топ-10) и кредитным организациям, имеющим универсальную лицензию, ограниченный применяется к банкам, работающим по базовой лицензии. Как было сказано ранее главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной, реформирование сектора осуществляется для того, чтобы появились финансовые институты, способные по максимуму удовлетворить потребительские запросы. У банковской системы неоднородный характер, малые и региональные банки с трудом выдерживают конкуренцию с большими в части привлечения ресурсов, и часть из них не всегда может выдержать большой регуляторной нагрузки.

По сведениям ЦБ, в стране по состоянию на 1 апреля действовало 607 финансово-кредитных организаций. Объем капитала, превышающий 1 млрд рублей на тот момент был примерно 300 банках. Как оценивает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов, критериям базовой лицензии соответствует почти 260 банков, их доля в активах всего банковского сектора не превышает 1,5%. Но только половина из них приходится на регионы, вторая половина - это московские банки. Появления самых жизнеспособных и востребованных банков с базовой лицензией следует ожидать именно в регионах.