Зачем открывать вклад в валюте?

После кризиса в 2008–2009 годах доля валютных кредитов в совокупном портфеле сократилась в несколько раз и сейчас составляет всего 2,8%. Многие банки постепенно отказываются кредитовать розничных клиентов в валюте, объясняя это отсутствием спроса.

Однако доля валютных депозитов в общем портфеле розничных банков составляет 17,6%. За два года она сократилась на 2 п.п., но в абсолютном значении объем таких депозитов даже вырос. Ставки по валютным депозитам ниже: у крупнейших банков они на уровне 2–4% годовых, у банков поменьше можно открыть под 7–8%.

Slon нашел пять случаев, когда взять открыть валютный вклад — выгодно.

Западные компании, работающие в России, перечисляют сотрудникам зарплату в валюте. Им удобнее открыть валютный депозит и напрямую переводить на него часть дохода, чем терять на конвертации и снимать рубли.

Валютный депозит нужен для покупки недвижимости за рубежом. На нем могут копиться деньги для первоначального взноса по ипотеке в иностранном банке или для досрочного погашения кредита.

Многие открывают валютные депозиты, считая, что рубль будет обесцениваться. Некоторые надеются заработать на этом – открыл депозит по одному курсу, закрыл по курсу выше. Иногда клиенты, рассматривающие валютные вклады в качестве инвестиции, открывают депозиты в экзотических валютах. Например, в китайский юань.

Валютные депозиты открывают для неизрасходованных средств в заграничных поездках с целью минимизировать риск потери от курсовой разницы, а также чтобы диверсифицировать портфель уже существующих сбережений — дополнить существующий рублевый депозит валютным.

Некоторые банкиры признаются, что ситуация на Кипре привела к росту у них валютных депозитов. Вкладчики, которые успели вывести с острова свои деньги, не стали конвертировать их в рубли, а открыли валютные счета в российских банках. Пример для тех, кто не хочет терять на конвертации средств, переведенных с зарубежного счета.