Вам отвечу одним постом. Проблема банка в глупости и алчности персонала. Разумный кредитчик никогда не одобрит валютный кредит компании, у которой все доходы и расходы осуществляются только в национальной валюте. Он знает, если, конечно, разбирается в профессии, что такое валютный риск. Тот же подход применяется и к физическим лицам. Глупый, а скорее, беспринципный кредитчик, зная, что физическое лицо заведомо слабее, чем юридическое лицо в защите своих прав, и в большинстве своем не идет на судебные тяжбы, а принимает еще более кабальные условия банка, с радостью впаривает валютные кредиты таким физическим лицам. Кроме кредитчиков в банках находятся откровенные козлы, которые такую практику пытаются оправдывать, забывая о том, что впаривание рисковых кредитов приводит к проблемам не только заемщиков, но и кредиторов. Учитесь профессии, чтобы не давать повода вкладчикам беспокоиться о своих собственных деньгах, пока их деньги временно находятся в Вашем распоряжении. Если же Вас, кроме мундира, волнует еще и за кем последнее слово, то не буду против, если Вы вставите еще десяток после этого ответа.
Госдума рассматривает законопроект о помощи заемщикам, имеющим валютные ипотечные кредиты 19.12.2014 09:31 Одной из мер может стать выкуп таких долгов у банков Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и компенсация государством части возросшего платежа гражданам. Ответственность – на банках «В настоящее время складывается непростая ситуация с обслуживанием валютных ипотечных кредитов», – признают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Настолько непростая, что заемщики по валютной ипотеке, которых в стране, по разным оценкам, от 25 тыс. до 150 тыс. человек, выходят на митинги к зданию Банка России с требованиями оказать им помощь в рефинансировании кредитов. По данным АИЖК, по итогам третьего квартала 2014 года доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет менее 0,1% от общего числа выданных кредитов. В общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране это 3,3%. Просрочка по таким кредитам, сообщает АИЖК, по состоянию на 1 октября 2014 года составляет 14%. «И хотя с таких заемщиков нельзя снимать ответственность за то, что они пренебрегли возможными валютными рисками, мы считаем, что большая ответственность все-таки лежит на банках, которые не информировали правильно заемщиков об этих рисках, и таким образом переложили их на население», – сообщили в пресс-службе АИЖК. Если клиент взял ипотечный кредит на $100 тыс. по курсу 25 руб., чтобы купить квартиру стоимостью $200 тыс., сейчас (при курсе под 65 руб. за доллар) эта квартира стоит в рублях столько же, а сумма долга увеличилась до 6,5 млн руб., превысив стоимость жилья, объясняет проблему заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. «В такой ситуации оказались клиенты с кредитами в валюте и частично клиенты с кредитом по плавающей ставке. Сейчас ежемесячный платеж у них вырос в 2,5 раза по сравнению с тем, когда они брали кредит», – говорит он. В четверг, 18 декабря, комитет Госдумы по финансовому рынку рассмотрит проект документа, предусматривающий схему поддержки таких заемщиков при участии государства. Схема будет выработана и утверждена в четверг вечером на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку. Планируется, что документ будет принят на пленарном заседании Госдумы 23 декабря этого года, сообщили РБК два источника в Госдуме. По опыту 2009 года Одним из вариантов помощи ипотечным заемщикам может стать выкуп у банков валютных кредитов или их части Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), сообщил РБК заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, государство может компенсировать заемщику разницу между увеличившимся в результате падения рубля платежом по кредиту и той суммой, которую заемщик выплачивал ранее. Дата, на которую будет зафиксирован курс для расчета разницы, еще не определена, как и условия предоставления компенсации. АРИЖК – «дочка» Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданная специально для реструктуризации ипотеки в кризис 2009 года в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. В то время тоже, как и в настоящее время, рубль резко ослаб, и заемщики по валютной ипотеке не справлялись с ежемесячными выплатами. Основной задачей АРИЖК стала реструктуризация ипотечных жилищных кредитов отдельных категорий заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, путем предоставления стабилизационных займов для оплаты задолженности по ипотечному кредиту. Эти меры стимулировали банки к разработке собственных программ реструктуризации. За весь период своей деятельности АРИЖК оказало поддержку более 10,5 тыс. человек на сумму 8,2 млрд руб. При этом, по имеющимся оценкам, общий объем реструктурированных кредитов составил более 50 тыс. штук. Со временем АРИЖК было переформатировано в Агентство финансирования жилищного строительства, и теперь в Госдуме идет речь о том, чтобы вернуть ему первоначальные функции. Не ухудшить положение банков Директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина считает инициативу актуальной, поскольку проблема с валютными заемщиками очень серьезная. «Меры, которые сейчас разрабатывают банки, а это в основном рассрочка платежа, временные и смогут помочь лишь на короткий срок, если курс доллара не упадет и не вернется к приемлемому уровню», – отмечает Коняхина. В противном случае через полгода – год придется рефинансировать заем, считает она. Задумка депутатов, по мнению Коняхиной, верная, поскольку банкам не нужны растущая просрочка и дефолты клиентов. Согласятся ли банки на продажу АРИЖК части ипотечных портфелей, будет зависеть от того, на каких условиях агентство будет это делать. По мнению Жигунова, к схемам реструктуризации нужно подходить с внимательностью и осторожностью. Желая помочь заемщику, нужно подумать о том, чтобы не ухудшалось положение в том числе и банка. «Если продавать АРИЖК актив или его часть, нужно зафиксировать такой курс, который не должен приводить к прямому убытку кредитора, – объясняет Жигунов. – Также необходимо предусмотреть регламентирующими документами ЦБ, чтобы в случае реструктуризации кредита ссуда не получала более низкий показатель качества, что напрямую влияет на резервы кредитора».
Так то оно так... Но тот "беспринципный кредитчик" не волен в принятии самостоятельных решений. Его наверняка "тюкает" (или, тксть, мотивирует) на принятие клиентами "кабальных условий" егонный же самый главный "кредитный босс по ипотеке", глобальный бонус которого завязан на общий размер выданных ипотек в целом по банку. С учетом, тксть, общего объема выдачи (с разбивкой по валюте ипотечного кредита). Ну и валюта бонуса тоже наверняка привязана к валюте выданного объема. Т.е - у людей ежемесячный план по "втюхиванию" таких ипотечных продуктов, которые лично им дают наибольший бонус в том месяце, когда "втюхан продукт". то, что клиент попал "в попандос (при росте курса валюты), или наоборот - до фига выигрывает (при падении курса валюты), уже несущественно для того "беспринципного кредитчика". Он отработал, получил текущий бонус, который положен по системе моитвации. Все остальное - ему ужу пофигу.
все возрадуйтесь, государство, как всегда защитило своих граждан, ловите: Проект федерального закона № 684199-6 “О внесении изменений в Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)”от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ в части защиты прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога” (вносится депутатами Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации С.М. Мироновым, М.В. Емельяновым, О.А. Ниловым, Р.А. Ванчуговым) Статья 1 Изложить статью 78 Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ ("Собрание законодательства РФ" 1998, N 29, ст. 3400; 2002, N 52 (ч. 1), ст. 5135; 2005, N 1 (часть 1), ст. 42; 2002, N 7, ст. 629) в следующей редакции: “Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру 1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. 2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. 3. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру не допускается в случае неуплаты залогодателем-физическим лицом части сумм кредита или целевого займа, указанных в пункте 1, номинированных в валюте или условных денежных единицах при их существенном увеличении в рублевом выражении. В случае существенного увеличения суммы кредита или целевого займа, указанных в абзаце 1 настоящего пункта, залогодержатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и осуществить её перерасчет по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора. В целях применения настоящей статьи, существенным увеличением суммы кредита или целевого займа признается увеличение суммы такого кредита или целевого займа в рублевом выражении более чем на 25%. Часть суммы кредита или целевого займа, неуплата которых не может являться основанием обращения залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру, выражается в разнице между действующей на день платежа и изначальной суммой кредита или целевого займа в рублевом выражении. 4. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.”. Статья 2 Настоящий Федеральный закон вступает в силу с момента его официального опубликования. Президент Российской Федерации
