Автомат для инвесторов
Стало известно о том, что в Сбербанке запущен робот-консультант, помогающий управлять активами — сервис «Простые инвестиции», который был разработан принепосредственном участии представителей компании FinEx. Чем может заинтересовать эта новинка и облегчит ли она жизнь для частного инвестора?
Сбербанк при участии компании осуществил запуск онлайн-сервиса «Простые инвестиции» — роботизированного финансового советника (робо-эдвайзера), способного заниматься подбором инвестиционных активов для клиента и управлением его портфеля. Работа платформы началась 16 мая, но пока она доступна как сайт (версии для стационарных ПК и смартфонов), но в ближайшее время разработчики запланировали выпустить и приложение для устройств, работающих на базе iOS и Android.
По словам представителя пресс-службы Сбербанка, пока сервис проходит тестирование на основе небольшой выборки пользователей и в перспективе он будет усовершенствован, в нем появится обратная связь от клиентов. Но по данным FinEx, робо-эдвайзер уже полностью функционирует, и пользоваться им можно не только клиентам Сбербанка, но и сторонним частным инвесторам.
По сообщению пресс-службы компании FinEx, которая отвечает за разработку нового сервиса, платформе не составит труда определить, что именно нужно клиенту, склонен ли он к риску, и ориентируясь на эти данные платформа сформирует инвестиционный портфель, а также будет на регулярной основе проводить в нем ребалансировки через покупку и продажу ценных бумаг. А роль инвестора - контролировать работу сервиса, при этом самые важные операции, к примеру, связанные с покупкой на бирже ценных бумаг, специалист будет обязательно подвергать ручной верификации.
По словам старшего партнера FinEx Capital Management Олега Янкелева, платформу от Сбербанка можно назвать первым банковским робо-эдвайзером, занимающимся решением типичных проблем, стоящих перед розничными инвесторами. Платформа поможет с накоплением на крупные покупки, сохранением накоплений, а также позаботится о пенсии инвестора. Роботизированные советники, которые были разработаны FinEx прежде при участии банков ВТБ24 и «Ак Барс», занимались консультированием клиентов по вопросам инвестстратегии, без непосредственного управления портфелями.
«Простые инвестиции» - это инвестирование только в биржевые инвестфонды (ETF), которые торгуются на Мосбирже, — их оператором выступает компания FinEx. Так как на Мосбирже торгуются только фонды от FinEx, платформа «Простые инвестиции» ограничена именно этим инструментарием. Минимальная сумма инвестируемых средств с помощью сервиса - 100 тыс. руб., при этом клиенту доступно ежемесячное пополнение своего счета минимум на 5 тыс. руб. Стоимость услуг робо-эдвайзер - это ежегодная комиссия в размере 1,5% от стоимости активов. Вывод средств не предусматривает взимания платы, причем клиенту доступен и вывод денег со счета на карту Сбербанка.
Начало работы с сервисом «Простые инвестиции» требует от клиента открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) или счета доверительного управления. Это можно сделать дистанционно (воспользовавшись самой платформой) и пополнить счет через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Пока этой услугой могут воспользоваться только россияне, зарегистрированные на портале госуслуг, но по обещаниям разработчиков робо-эдвайзера, вскоре идентификация станет возможно через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), не требующей, чтобы клиенты были зарегистрированы на портале госуслуг. Предположительно, оформление налоговых вычетов по ИИС, предусмотренное в законодательстве, поможет инвесторам с увеличением реальной прибыли от инвестирования.
По мнению трейдера и управляющего активами инвесткомпании S.R. Solutions Романа Андреева, новым, предлагаемым Сбербанком сервисом, могут заинтересоваться начинающие инвесторы, чей чек ограничен 100 тыс. руб. А вот премиальных клиентов, в чьем распоряжении находятся более серьезные суммы, возможности, предлагаемые платформой «Простые инвестиции», вряд ли устроят. На Москбирже торгуется 12 ETF, и они не в состоянии охватить весь спектр рыночных инструментов. К тому же робо-эдвайзинг - это все еще экзотика для России, поэтому потенциальную аудиторию этого вида услуг представляют студенты и молодые трейдеры, находящиеся в поиске новых инструментов. Более взрослым инвесторам присуща консервативность, и они выберут самостоятельную покупку ценных бумаг.
По словам генерального директора компании — разработчика финтеха Conomy Константина Жеребцова, платформа «Простые инвестиции» не заменяет доверительное управление или активное инвестирование на продолжительный срок. Этот робо-эдвайзер, скорее, маркетинговый инструмент для продажи ETF компанией FinEx. Стоит отметить, что все робо-эдвайзеры, вкладывающиеся в индексные продукты, это де-факто предложение клиентам варианта пассивного инвестирования. Это не относится к активному управлению, так как их стратегия сводится к хождению за индексом.
По мнению начальника управления по работе с состоятельными клиентами ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрея Хохрина, главное преимущество нового сервиса заключается в том, что человеческий фактор устраняется из принятия инвестрешений. В отличие от управления человеком, робо-эдвайзер, работая с портфелем не может ошибиться из-за того, что его психологическое состояние вдруг изменится. Но пользователи «Простых инвестиций» не должны надеяться на доходность, которая окажется впереди динамики широкого рынка: она будет или равна уровню бенчмарка, или ниже его. Сервис предполагает закладку в свои решения уже существующих на рынке трендов. Предложение чего-то нестандартного, в отличие от живого управляющего, с его стороны попросту невозможно. Но, по мнению финансиста, совместная разработка Сбербанка и FinEx довольно перспективна, поскольку ее можно принять как свидетельство того, что в России отрасль управления активами постепенной эволюционирует.
Кстати сказать, платформа «Простые инвестиции» не является единственным сервисом на отечественном рынке, позиционируемым в качестве настоящего робо-эдвайзера. Первым стал «Финансовый пилот», который разработала компания FinEx, ставший основой для таких же сервисов банков ВТБ24 («ВТБ24 — Автопилот») и «Ак Барс» («Ак Барс советник»). В марте т. г. года реализован запуск приложения Right (разработчик - компания Conomy) — робота-консультанта, помогающего в автоматическом режиме торговать акциями и облигациями. Собственные робо-эдвайзеры разрабатывают в ФГ «БКС» и, по некоторой информации, в Альфа-банке. По мнению экспертов, в ближайшие несколько лет в России неизбежны высокие темпы роста индустрии робо-эдвайзинга.
