Банк России совместно с правоохранительными органами начали кампанию по борьбе с лжеломбардами
ЦБ и Министерством внутренних дел создана межведомственная рабочая группа, которая будет бороться с компаниями, заключающими с гражданами России договоры по займам, купле-продаже ценностей, в том числе с возможностью обратного выкупа, — проще говоря, с фальшивыми ломбардами, поскольку, если прочитать действующее законодательство, это не ломбарды.
По словам президента Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, проект был инициирован в том числе руководителем центра компетенций ЦБ по ломбардному рынку, заместителем управляющего отделением Национального банка Республики Татарстан Маратом Шарифуллиным
Как указано в одноименном законе, ломбарды - это специализированные коммерческие организации, основная специализация которых - выдавать населению краткосрочные займы под залог ценностей/движимого имущества. Любая из таких компаний должна быть зарегистрирована в ЕГРЮЛ, стоять на учете в Пробирной палате (при условии, что работа связана с драгоценными камнями) и Росфинмониторинге (на ломбарды распространено действие антиотмывочного 115-ФЗ). С 1 июля прошлого года за ломбардным рынком с 1 июля 2014 года надзирает ЦБ, ломбарды обязаны перед ним отчитываться о составе руководства, направлять условия выдачи гражданам займов.
Также осуществляется регулирование предельных ставок по займам ломбардов: судя по последнему опубликованному ЦБ среднерыночному значению ПСК - оно составляет 76,7% годовых (при предельно установленном — 102,3%), а по займам, которые обеспечены залогом, — 156,6% (предельное значение — 208,7%). Публикация значений происходит ежеквартально.
По словам Алексея Лазутина, не будучи ломбардами и не находясь в подчинении профильного законодательства, лжеломбарды фактически занимаются ломбардной деятельностью, выдавая займы по ставкам, которые превышают разрешенные ЦБ, при этом обманывая потребителей относительно своих возможностей и статуса. Поэтому ЦБ и МВД приняли решение устранить эту проблему. Центробанк, выявив нарушителя, передаст сведения о нем в МВД, а далее уже правоохранительным органам придется разбираться с нелегалами.
Как считает Лазутин, главное, чем рискуют граждане, получая услуги лжеломбардов — продажей заложенного ими имущества до того времени, как истечет льготный период - согласно закона «О ломбардах» это 30-дневный срок.
Даже при неисполнении заемщиком требований договора займа, изделие должно находиться в ломбарде еще 30 дней до своей реализации. Но комиссионные магазины-мошенники не выдерживают этого срока, и они, как правило, сразу же продают предметы залога, часто не дожидаясь наступления просрочки.
По мнению председателя правления общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Виктора Майданюка, на отношения граждан с лжеломбардами не распространяется действие закона «О защите прав потребителей». Если же вопрос о возврате залога не стоит, лучше сразу обратиться в организации, официально занимающиеся скупкой, чтобы вещь была продано подороже.
По состоянию на 31 декабря прошлого года в стране работало 7796 ломбардов, за которыми надзирал ЦБ. Точная статистика по общему количеству лжеломбардов отсутствует. Как считает партнер консалтинговой компании «Деловой фарватер» Роман Терехин, численность компаний-нелегалов может составлять 40–50% всего российского ломбардного рынка. Деятельность лжеломбардов серьезно сказывается законопослушных игроках. Более того, лжеломбарды не состоят на учете ни в финразведке, ни в Пробирной палате, контролирующей в России оборот драгметаллов. Допустим, в Тюмени работала компания «Ваш ломбард», нарушитель и еще одной нормы — когда компания именует себя ломбардом, но не является им. Мошенники занимались сбором денежных средств с граждан под выплату им процентов, не возвращая денег. По разным источникам, в одном городе пострадало свыше 500 человек, а лжеломбард располагал филиалам
Как считает председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников, фальшивые ломбарды существуют практически во всех крупных городах, их деятельность - прямое нарушение прав заемщиков (выдача займов под большие проценты, при этом полное отсутствие гарантии возврата, иногда компании исчезают с рынка, прихватив заложенные вещи). В кризисный период спрос на ломбардные услуга увеличивается: люди, оказавшиеся в стесненных обстоятельствах, несут свои вещи в залог, не обращаясь в МФО, где займы еще дороже.
Люди идут в ломбарды по ряду причин: деньги получить просто, оформление быстрое, заведения находятся в шаговой доступности, 100% получение денег наличными. Когда человек нуждается в деньгах срочно, он не задумывается о том, что нужно проверить документы, регламентирующие деятельность ломбарда на предмет соответствия законодательству. В зоне действия МВД возможность применения таких статей УК РФ, как мошенничество, незаконное предпринимательство, также ст. 14.1 КоАП РФ («Предпринимательство без госрегистрации или лицензии») и ст. 14.56 КоАП РФ («Незаконная выдача потребительских займов»), с максимальным наказанием по ним — штрафом на 1 млн рублей и 10-летним тюремным сроком.
По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, ломбарды являются частью теневого банковского сектора и пока это наиболее «беспризорные» игроки финансового рынка, а это ведет к росту рост мошенничества даже среди тех участников рынка, которые находятся под надзором ЦБ.
В связи со всем вышесказанным, в 2015 году при участии ЦБ был разработан ряд поправок в закон о ломбардах от 2007 года. В итоге, в России будет составлен государственный реестр ломбардов, но пока не состоялось внесение законопроекта ни в правительство, ни в ГД. Если ломбарды будут включены в реестр, это можно будет сравнить с выдачей лицензии банку на ведение деятельности. Планируется общедоступность реестра. Компания подлежит исключению из реестра из-за неоднократных в течение года нарушений законов и нормативных актов ЦБ, предоставления недостоверного отчета, несоответствия органов управления компании российским законам, ликвидации ломбарда как юридического лица.
