Банки борются с падением доходности рынка кредитования
Банкам, получающим свой доход на розничном кредитовании, придется затянуть пояса потуже: причиной тому послужила введенная единая система максимальных процентных ставок на кредитные займы населению. По мнению экспертов S&P, данный шаг, предпринятый ЦБ, снизит коэффициент прибыли на 10%.
Темпы розничного кредитования постоянно снижаются: за последние пять месяцев они достигли отметки 4,7%.
Сокращение объемов кредитования можно объяснить несколькими причинами:
- 1. Со стороны ЦБ — начало более жесткого контроля банковского сектора, целью которого стало снижение коэффициентов риска и введения обязательной достаточности резервного капитала;
- 2. Борьба со спекуляцией в сфере кредитования;
- 3. Низкий показатель экономического роста, повлекший падение спроса на кредиты;
- 4. Охлаждение рынка после кризиса 2008–2009 годов и переход большинства банков к розничному кредитованию.
Высокодоходность розничного рынка с его спекуляционной политикой процентных ставок в любом случае должна была замедлить рост объемов кредитования и без вмешательства ЦБ. Своего пика расширения он достиг еще в 2012 году, как считает ведущий аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
Исходя из максимальной процентной ставки, установленной ЦБ, все банки, занимающиеся выдачей крупных займов, понесут потери прибыли, и им остается либо вводить новые кредитные пакеты для потребительских займов небольших объемов, либо искать другие пути повышения своей доходности.
Так, например, банк «Траст» и «АльфаБанк» поставили в приоритет направление работы с розничными клиентами через корпоративный канал (предлагая членам компаний и партнерам выгодные условия кредитования). Исходя из прогнозов банка, прибыльность этого направления возрастет на 70%.
Другие банки пошли более простым путем, прибегнув к сокращению персонала и офисов: меньше расходов, стабильней прибыль. Есть и третье направление для уменьшение просадки в доходности. Это кредитование малого и среднего бизнеса и залоговые займы. К этому направлению также предлагают относить и нефинансовые услуги: консультации, отчетности и пр.
