Банки грозятся повысить ставки
По прошествии месяце после реформы рейтингов банки занялись доначислением резервов по кредитам компаниям, пока не имеющим рейтингов по нацшкале. Следующий шаг может заключаться в том, что они повысят кредитные ставки.
Запуск в действие требования наличия в виде подтверждения качества заемщика национальным рейтингом, присвоенным агентствами АКРА или «Эксперт РА» состоялся 14 июля. В ряде банков эффект от новых требований проявился уже по итогам июля — в них выросли резервы на возможные потери по ссудам.
Московский кредитный банк (МКБ) - первый банк, публично раскрывший объем доначисленных в связи с новыми рейтинговыми требованиями резервов. По словам председателя правления банка Владимира Чубаря, объем резервов, которые были доформированы на этом основании, составил около 500 млн руб.
По словам аналитиков, вычленение доли, которая в общем объеме дорезервирования на июль приходится на резервы, начисленные на основании рейтинга, не представляется возможным.
Приступить к доначислению резервов по уже выданным ссудам заемщикам, не имеющим рейтинга по нацшкале, который присваивает одно из аккредитованных Банком России агентств, банкам пришлось после того, как 14 июля вступило в силу положение ЦБ 590-П, устанавливающее минимальный размер доначисления резервов — 50%. Так же банки будут вынуждены поступить при наличии по ссуде поручителя, не располагающего на нужную дату соответствующим рейтингом, или в случаях, когда компания-заемщик или ее поручитель имеют нужные рейтинги, но они не находятся на минимальных уровнях, которые установлены ЦБ.
Принятие положения состоялось в рамках реформы в стране рейтинговой деятельности. С 14 июля присвоение кредитных рейтингов по нацшкале для внутристранового использования разрешено только рейтинговым агентствам, работающим в России в качестве самостоятельных юрлиц, соблюдающих российское законодательство и занесенных ЦБ в реестр отечественных рейтинговых агентств. Международным агентствам, работавшим в России на уровне филиалов, после 14 июля запрещено присвоение рейтингов по нацшкале. На данном этапе перечень Банка России представлен двумя отечественными агентствами — Аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА) и «Эксперт РА».
Прежде ряд СМИ сообщал, что далеко не всем компаниям удалось получить новые рейтинги.
После запроса, направленного в топ-30 крупнейших банков по поводу ситуации с доформированием резервов, только некоторые прокомментировали тему. Так, например, Сбербанк увеличил отчисления в резервы в июле именно по причине новых рейтинговых требований.
Пресс-служба ВТБ заявила, что им формируются резервы с учетом нормативных актов Банка России». Росбанк направил в ЦБ запрос об особенностях применения новых правил. В Райффайзенбанке довольно консервативно соблюдаются новые требования. В «Российском капитале» отказались от формирования резервов по ссудам заемщикам, у которых нет нужного рейтинга, так как новые требования не отражаются на оценке кредитных рисков по текущим ссудам банка. Но в банке подтвердили, что они выдают кредиты компаниям, которые подпадают под действие нового положения, при этом там отметили, что объем требований по ним носит нематериальный характер. В «Ак Барсе» сказали, что среди их клиентов отсутствуют заемщики, подпадающие под рейтинговые требования 590-П.
Такая разная позиция банков объяснима тем, что в положении 590-П не содержатся четкие указания даты, с которой банк должен начать применение новых требований в части резервирования, и потому на момент вступления документа в силу большая часть банков не стала предпринимать никаких действий. В перспективе, по мере того, как будут исполняться требования ЦБ по дорезервированию по ссудам заемщикам, не располагающих соответствующими рейтингами, возможно значительное увеличение объема дорезервирования. В конечном счете резервы являются расходами, ведущими к уменьшению прибыли и снижению маржинальности банков.
По мнению регулятора, банкам было необходимо приступить к формированию резервов по новым стандартам после того, как новое положение вступит в силу. За банком остается право на расформирование ранее созданного резерва, после получения заемщиком рейтинга, определенного положением №590-П. Но резерв необходимо сформировать до того, как заемщик получит необходимый рейтинг, а не до момента получения банком информации о том, что заемщик прошел процедуру рейтингования.
По словам директора АКРА Екатерины Трофимовой, компании до последнего времени не особо стремились получить рейтинги по нацшкале. По данным «Эксперт РА», агентство присвоило рейтинг 150 компаниям, еще 5 проходят стадию пересмотра. АКРА рейтинговало всего десять компаний.
По словам участников рынка, сейчас банки стали убеждать заемщиков в необходимости получения ими рейтингов. По словам председателя правления МКБ Владимира Чубаря, в их планы не входит прекращение сотрудничества с клиентами только из-за отсутствия у них нужных рейтингов. Но мы рекомендуем клиентам получить их. По словам управляющего директора по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павла Митрофанова, сегодня клиенты стали чаще обращаться по поводу получения новых рейтингов в том числе и потому, что этого требуют банки, которые не хотят доформировывать резервы по ссудам.
По словам банкиров (на условиях анонимности), они будут активно настраивать компании на получение ими рейтингов, в первую очередь, повышая ставки по кредитам для тех, кто не выказывает спешки в этом.
