Банки нерезидентов готовы к приему клиентов, имеющих документы ДНР и ЛНР
50% из топ-10 российских дочерних структур банков Запада объявили о готовности к открытию счетов гражданам, имеющим паспорта Донецкой и Луганской народных республик (ДНР и ЛНР). По мнению юристов, готовность эта — не больше, чем слова. На практике это может сводиться только к рассмотрению заявления на открытие счета, но результат будет неочевиден.
18 февраля российским президентом был подписан указ о том, что в России признаются документы, выданные гражданам Украины и лицам без гражданства, проживающим в Донецкой и Луганской областях. Но через месяц, 7 марта, о готовности к приему на обслуживание таких клиентов официально оповестили только Сбербанк и Газпромбанк.
Российские «дочки» банков-нерезидентов оказались в непростом положении. Как юрлица, которые зарегистрированы и работают, соблюдая российское право, от них требуется соблюдение всех российских норм и принятие на обслуживание вышеуказанных лиц, но с другой стороны — так как это дочерние структуры нерезидентов, им нужно учитывать мнение головных компаний, работающих с соблюдением зарубежного, в том числе санкционного, законодательства.
Большая часть этих банков не стала официально комментировать тему. По словам представителей пресс-службы Нордеа Банка, они соблюдают российские законы и указы президента, и если теоретически к ним обратится клиент, которому нужно получить в банке карту (другие сберегательные продукты для физлиц в Нордеа Банке отсутствуют), его заявление рассмотрят. Но таких желающих не найдется: заявление рассматривается в 90-дневный срок, за открытие счета взимается комиссия в размере 5 тыс. руб. Эти условия введены для всех клиентов «с улицы», чтобы сократить розницу вне зарплатных проектов - такова стратегия банка.
По словам сотрудников call-центров Росбанка, ЮниКредит Банка, Ситибанка КБ, ХКФ Банка и банка «Интеза»), гражданам с паспортами ЛНР и ДНР доступно открытие счета, если у них есть необходимый пакет документов, представленный паспортом самопровозглашенных республик, миграционной картой и документом, подтверждающим право на их пребывание на российской территории.
Но практически всё зависит от результатов рассмотрения, порядок которого может быть особенным, а в услугах клиент может получить отказ.
По словам представителя Ситибанка, у них уже наработана практика обслуживания лиц, имеющих паспорта, выданные в самопровозглашенных республиках, поэтому такие клиенты, обратившись в эту финорганизацию, с проблемами не столкнутся.
По мнению юристов, такая осторожность в подходе, выработанная 50% крупнейших российских «дочек» банков с западным капиталом, имеет свое объяснение.
По их единогласному убеждению, тот факт, что Россия признала паспорта ЛНР и ДНР, вовсе не означает, что наше государство признало суверенитет этих республик. Как считает партнер юридической компании «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов, если говорить о международном публичном праве, то в его рамках таких государств нет. Это образования, не имеющие права выдавать паспорта. В связи с чем банки попадают в крайне неоднозначную ситуацию, идентифицируя лицо (соблюдая антиотмывочное законодательство), которому они намерены открыть счет или депозит. При таком раскладе банки могут попросту отказать.
Как считает начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев, то, что договор банковского депозита есть публичная оферта, еще не означает, что любой человек может требовать, чтобы такой договор был заключен. Важно полностью соответствовать условиям публичной оферты, и тут для граждан самопровозглашенных республик не может быть никаких исключений.
С учетом того, сколько документов и времени требует открытие счета для этих клиентов в российских «дочках» западных банков, а также - высоких рисков отказа, им проще заняться поиском другого банка, в котором они смогут свободно разместить свои средства, тем более что «иностранцы» с дешевым фондированиеи из-за рубежа, традиционно не могут принести высокий доход по сбережениям в России - тут мнения юристов и банкиров совпадают.
По словам партнера Tertychny Agabalyan Ивана Тертычного, получить отказ в открытии счета можно из-за сомнительного характера операции или клиента, при этом банк может применить риск-ориентированный подход и профессиональное суждение, а это дает возможность маневрировать. Но если клиент - человек для банка новый и прежде не был замечен в проведении операций в российских банках, обосновать отказ через суд, если до него дойдет дело, задача сложная. Принципиальных граждан с паспортами ЛНР и ДНР немного, и банкам проще открыть счет, чем провоцировать скандал. А головная организация при этом может объяснить, что это действие применено исключительно во избежание нарушения российского законодательства.
Но большинство клиентов, по всей видимости получат от банков намек на то, что лучше забрать заявление из-за длительных сроков рассмотрения и невыгодных тарифов. И получится, что человек в конце концов обратится в российский банк.
