Банки смогут приостанавливать операции денежных переводов своих клиентов

Банком России и Министерством финансов уже подготовлен законопроект, обязующий финансовые организации блокировать операции по переводу денежных средств, в случае если данная операция вызывает подозрения и может быть рассмотрена как попытка несанкционированного списания личных средств с банковской карты клиента.

Данное нововведение принимается с целью обеспечения безопасности денежных средств клиентов банков. По данным Центробанка в прошлом году с банковских карт российских финансовых компаний было совершенно более 260 тысяч незаконных операций, общий ущерб от мошеннических действий составил 1,14 млрд рублей. Как правило, мошеннические операции совершались с помощью электронных средств платежа, а также дистанционного банковского обслуживания. В Банке России отмечают, что наибольшее количество незаконных банковских операций с картами физических лиц совершается с суммами от 10 до 50 тысяч рублей.

Предполагается, что новый законопроект вступит в силу уже в 2017 году. Изменения будут внесены в следующие законодательные акты: 86-ФЗ "О Центральном банке РФ", 161-ФЗ "О национальной платежной системе", Арбитражный процессуальный кодекс. Благодаря данным изменениям в законодательных актах можно будет значительно уменьшить объем мошеннических действий с банковскими картами российских финансовых организаций.

В Минфине прокомментировали данную ситуацию:

«В настоящее время системы "фрод-мониторинга" уже используются многими банковскими операторами по обработке платежей, которые заинтересованы в обеспечении сохранности денежных средств своих клиентов. Но при этом каждый банковский оператор ввиду отсутствия соответствующей законодательной базы вынужден самостоятельно разрабатывать порядок действий в случае выявления признаков мошеннических операций и осуществлять эти действия в рамках договорных отношений с клиентом».

Согласно прогнозам экспертов, если на законодательном уровне будет прописан порядок действий при обнаружении подозрительных операций с банковскими счетами клиентов, то банковские операторы будут наделены новыми функциональными полномочиями – обеспечивать сохранность денежных средств на карте своих клиентов, предотвращая хищения и другие мошеннические операции.

Во-первых, оператор должен будет предотвращать операции, которые будут вызывать у него подозрения и которые, возможно, совершаются без согласия держателя банковской карты.

Во-вторых, помимо того, что самим Центробанком будет установлен ряд признаков, по которым банковская операция может считаться сомнительной, а значит – мошеннической, операторы также самостоятельно смогут устанавливать перечень своих дополнительных признаков, по которым та или иная банковская операция может быть прервана.

В-третьих, операторы получают право при обнаружении сомнительной операции, например, до списания большого количества денежных средств, временно приостановить использование банковской карты, до получения согласия от держателя карты на совершение данной операции по списанию большой суммы денег.

Также предполагается, что и клиентам, держателям банковских карт, будет выдана специальная памятка, информирующая о порядке действий в случае обнаружения незаконного списания личных средств со счета.

Также для облегчения судебных процедур по данным вопросам разбирательства по подобным делам передаются в арбитражные суды от судов общей юрисдикции и поэтому проблем, связанных с долгим исковым производством, не будет. Таким образом, решение о возврате личных средств владельцу карты, с которой мошенническим путем было совершено списание, будет принято в течение недели.