Банки вправе требовать полного досрочного возврата целевого кредита при использовании его не по назначению

В случае, если клиент банка отказывается произвести досрочное погашение, банк должен обратиться в суд.

Банки вправе требовать полного досрочного возврата кредита, если заемщик использует целевую ссуду не по назначению. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на письмо ЦБ к банкам, копия которого есть у издания.

В случае, если  клиент банка отказывается произвести досрочное погашение, банк должен обратиться в суд с иском о досрочном взыскании и обращении взыскания на предмет залога. Таким образом ЦБ стимулирует финансово-кредитные учреждения вскрывать подобные схемы заранее и инициировать процесс взыскания задолженности, чтобы минимизировать итоговые убытки. ЦБ также отмечает, что просроченная задолженность россиян в первом полугодии текущего года выросла на 36%.

Под целевыми кредитами подразумеваются наиболее популярные у населения  ипотечные и автозаймы, ссуды на образование и отпуск, а также кредиты на покупку конкретных товаров в магазинах. Обычно целевая ссуда выдается под залог, и ставки по таким займам ниже, чем по нецелевым аналогам: средняя ставка по кредитам на покупку авто варьируется от 10 до 16% , на ипотеку — от 12 до 12,5%, а ставка по потребительскому займу — от 20 до 30%. Поэтому при покупке автомобиля или жилья клиент обращается в финансово-кредитное учреждение именно за целевым кредитом.

При этом, на рынке действуют полумошеннические схемы, когда граждане пытаются получить якобы целевые займы для использования их в других целях. Наиболее расхожая схема выглядит так: два человека якобы заключают сделку купли-продажи подержанного автомобиля. Один из них обращается за кредитом и получает его под достаточно низкий процент. При этом, паспорт транспортного средства остается в банке, и авто является залогом по взятому кредиту. Но на самом деле сделка не происходит: ПТС переписывается на заемщика, а тот дает продавцу доверенность на пользование машиной — и тот продолжает пользоваться своим авто, а полученные кредитные деньги делятся на двоих, как и платежи по займу.

Банк может обнаружить такое нецелевое использование кредита, например, в случае просрочки. При задержке двух и более платежей финансово-кредитное учреждение может попросить службу безопасности проверить заемщика. СБ выясняет, что клиент не является реальным владельцем машины, реальный владелец ездит по доверенности, а кредитные средства использованы не по назначению. Но если заемщик просрочек не допускает, банк может и не узнать о нецелевом использовании займа. В этом случае банку нет необходимости принимать какие-либо шаги по взысканию.