Банки выступили за внесение платежей по ипотеке в валюте по льготному курсу

Это помогло бы в более успешном обслуживании долга тем, кто по каким-либо причинам не может совершать выплат.

Газпромбанк принял решение об установлении для платежей по ипотеке в валюте курса 50 руб.за $1 и 60 руб.-а 1 евро - такова суть письма, разосланного банком по адресам заемщиков. Со стороны представителя Газпромбанка существование этой программы подтверждено.

По словам заместителя начальника департамента розничных продуктов Газпромбанка Юлии Елсуковой, приступить к внесению платежей в соответствии с нерыночным курсом заемщикам можно уже с 30 октября и до 31 марта будущего года, но за банком остается право на его изменение в зависимости от ситуации складывающейся на рынке. Программа относится ко всем платежам, но не не к рефинансированию. А конкретно: к погашению текущих платежей (тело долга с процентами), просроченных задолженностей, досрочному погашению. Банк фактически пошел навстречу заемщикам, остановив выбор на  среднем курсе, это не то, на чем настаивали депутаты и Центробанк, рекомендовавший банкам заняться конвертацией валютной ипотеки по курсу 39 руб./1$, но это в то же время нельзя назвать тем реальным курсом, который заемщикам не под силу. Заемщикам, наоборот, это облегчит их платежи, для банков объемы убытков будут допустимыми в отличие от ситуации, при которой клиенты вносили бы платежи по курсу на день получения кредита.

По словам заемщицы Газпромбанка, с такой возможностью её положение стало бы легче, как, впрочем, и положение множества других заемщиков. Ввиду ограничений сроков программы, сегодня многие предпочитают взять потребительский кредит для досрочного погашения части долга по льготному курсу.

По словам аналитика Fitch Дмитрия Васильева, разумеется, банки несут потери на разнице между льготным курсом и фактическим, но зато клиент платит, уже не допуская просрочку. А когда клиент уходит в дефолт, банку вынужден взыскать залог, что тоже является издержкой. К тому же важна дата выдачи кредита: если не так давно, заемщик почни ничего не вернул и сумма долга может быть намного выше стоимости квартиры. В этом случае для банка более выгодно сделать шаг навстречу заемщику.

В банке «Хоум кредит» с января на индивидуальной основе осуществляется выдача валютной ипотеки по курсу 45 руб./$.

Предложение востребовано около 75% из 600 валютных банковских заемщиков.

По словам Елсуковой, в Газпромбанке 549 валютных ипотечных заемщиков, объем валютного ипотечного портфеля – $45 млн, и сегодня заемщиков, допустивших просрочку от 90 дней и больше, порядка 100 человек. Тех, кто ни разу не допускал просрочку, почти 2/3 от общего числа – 66%, а если добавить тех, кто допустил техническую просрочку до 30 дней, то все 75%. Банк готов к убыткам, вызванным применением льготного курса 50–60 млн рублей, но вместе с тем, мы заинтересованы в благополучном погашении валютной ипотеки.

В других банках пока пользуются иными методами. Ранее в Сбербанке в индивидуальном порядке была рефинансирована валютная ипотека по курсу, максимально близкому к тому, который рекомендован Центробанком. Накануне со слов представителя банка стало известно, что Сбербанк индивидуально занимается проведением конвертации ипотечных кредитов в валюте.

В Газпромбанке тоже еще летом предполагался запуск программы конвертации ипотеки в валюте по льготному курсу, но официально клиенты банка об этой программе об этом намерении никаких уведомлений не получали. Что характерно, на этих условиях банк осуществил рефинансирование кредитов для нескольких заемщиков, после чего программа была закрыта. Представители банка по этому вопросу не дал комментариев.

Как следует из заявления начальника управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анны Юдиной, в банке предполагалось рассмотрение вопроса о льготном курсе: он имеет 300 валютных заемщиков. Накануне со слов представителя банка стало известно, что в банке рассматривается вопрос по рефинансированию или реструктуризации в индивидуальном порядке.

«ВТБ 24» неоднократно заявлял, что пересчет валютной ипотеки по льготному курсу не входит в его планы, но 2 ноября была запущена программа реструктуризации ипотеки по льготной ставке 11% годовых - эта информация указана в сообщении банка на сайте. Вместе с тем, теперь все заемщики могут воспользоваться отступным в виде передачи квартиры банку. Взамен они могут прекратить выполнять обязательства по кредиту. Как заявил старший вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов, этим инструментом уже заинтересовались многие из клиентов.

Банк «Дельтакредит» сегодня имеет порядка 4,5 тыс. клиентов-валютных ипотечников. По словам представителя банка, с конца 2014 года программы по реструктуризации и рефинансированию были востребованы со стороны свыше 2 тыс. человек, но не известно пересчитал ли банк кредиты или платежи по ним в соответствии с льготным курсом.

Так или иначе, пока на окончательное решение по тому, как решить вопрос с валютными заемщиками, требуется время.