Банки заставят реструктуризировать кредиты

Стало известно, что Центробанк России разработал поправки в закон о потребительском займе (регулирует и ипотеку) в области предоставления клиенту права на изменение графика платежей. Ожидается, что с 2019 года реструктуризация возможно станет обязанностью кредиторов.

Указанный законопроект Банка России дает право требовать изменения графика выплат и уменьшения размера ежемесячного платежа, впрочем, это возможно при наступлении нескольких условий. К примеру, если доход семьи, который рассчитан за три месяца, сократился не менее чем на 30% либо ипотечный платеж увеличился на 30%. Вместе с тем, с момента заключения договора должно пройти свыше 12 месяцев, общий долг не может быть более 10 млн рублей, а просрочка — не больше 60 дней. И просить об изменении графика платежей разрешено не чаще, чем раз в пять лет.

Так, платеж по умолчанию после изменения графика сократится на 12 месяцев, однако договориться можно и о другом сроке, но он должен быть не менее полугода, указывается в законопроекте. В общем случае, новый ежемесячный платеж должен составлять 10% от старого на весь срок реструктуризации. С банком можно будет обсудить и другую сумму, однако не более половины от прежнего размера платежа.

Вышеуказанный документ предполагает еще два пункта для защиты гражданина: по завершении периода реструктуризации новый ежемесячный платеж может превысить первоначальный не более чем на 20%, а полная стоимость кредита должна остаться прежней. В результате заемщик получит от банка новый график платежей, а срок погашения ипотеки вырастет на период реструктуризации.

Таким образом, платеж уменьшится, хотя банк не должен на этом дополнительно заработать — полная стоимость кредита останется неизменной. При подобной практике возможны злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, и банки заложат данные риски в стоимость услуг, полагают аналитики. Они считают, что в подобном случае нагрузка ляжет на качественных заемщиков, которые и так исправно платят.