Банковские клиенты останутся в стоп-листе
В апреле банкам будет разослан список клиентов — примерно 230 тыс. человек, которым было отказано в проведении операций, вызывающих сомнения. Несмотря на более чем 3-месячную отсрочку, запуска механизма исключения из списка так и не произошло. Банками передается в Росфинмониторинг информация по отказам, а вот сведения о дальнейшей судьбе клиента отсутствуют, поэтому зафиксированы будут только отказы. И несмотря на то, что списки будут чисто информационного характера, по мнению экспертов, если не будет разработан механизм реабилитации, то попадание в такие списки превратится в своего рода "черную метку" для клиентов.
По словам директора Росфинмониторинга Юрия Чиханчина, с 1 января ЦБ должен был реализовать запуск механизма доведения списка отказников до всех банков, но из-за технических проблем, этого, скорее всего, можно ожидать ближе к началу апреля. Решением технических вопросов занимается Центробанк.
По словам представителя ЦБ, сейчас решается технический вопрос о том, в каком порядке до Банка России Росфинмониторинг будет доводить соответствующую информацию для последующей ее передачи банкам. Возможно, эта работа в скором времени будет завершена. После чего, согласно положению 550-П, банкам будет отведен 60-дневный срок, чтобы доработать свои программно-технические комплексы для обеспечения возможности принимать и обрабатывать соответствующую информацию. К этому времени Банком России участникам рынка будет осуществлена рассылка методических рекомендаций в рамках этого информобмена.
По закону банки обязаны ставить Росфинмониторинг в известность о случаях, когда они отказали клиенту в проведении той или иной операции или не стали заключать с ним договор или он был прекращен по инициативе банка, если банка стал сомневаться в то, что эти операции соответствуют 115-ФЗ. С прошлого года Росфинмониторинг передает эти сведения в ЦБ, но у банков доступа к ней нет. Новация должна открыть для финансовых организаций доступ к списку компаний и граждан, которые получали отказ при попытке провести сомнительную операцию.
Появление этого списка - требование Базельского комитета, FATF — "знай своего клиента". Сегодня также налажен сбор и фиксация данных об отказах. По словам заместителя директора Росфинмониторинга Галины Бобрышевой, в прошлом году банками было отказано клиентам в проведении вызывающих сомнения операций в объеме 300 млрд руб. Эти операции попытались провести 200 тыс. физлиц и 150 юрлиц. На сегодняшний день в списках отказников примерно 230 тыс. клиентов.
Отсрочка с предоставлением банкам доступа к списку (через закрытые каналы, информация не публичного характера) властями объяснялась отсутствием разработки механизма реабилитации клиентов, по ошибке оказавшихся в списке. В его отсутствие риски возрастают в разы. По словам заместителя председателя ЦБ Дмитрия Скобелкина, использование информации об отказах должно быть крайне осторожным. Она не должна превратиться в "черную метку", перечеркивающую возможность оказания клиенту услуг банка.
По словам источников, близких к ЦБ и Росфинмониторингу, список отказников и появится в отсутствие механизма реабилитации. Только это не список клиентов, там указаны факты отказов банков с привязкой к клиентам, причем, оспаривание факта отказа невозможно. В список будет заноситься только информация об отказах, а вот, к примеру, сведений о том, что позже клиенту все же разрешили провести операцию (например, после того, как он предоставил дополнительные документы), там не будет, как и данных о тех, кто попытается оспорить отказ в проведении операции через суд. Банки направляют в Росфинмониторинг сведения по отказам, а не по дальнейшему взаимодействию с клиентами.
По мнению экспертов, реализация такого подхода и станет той самой "черной меткой" для клиента, которая так всех пугает. По словам сопредседателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, несмотря на то, что ЦБ спустит реестр в виде информации, с помощью которой банки смогут оценивать степень риска, большинство из них отнесутся к ней как к предписанию, нежели как к рекомендации. А то, что до сих пор не разработан механизм реабилитации, может привести к ухудшению делового и инвестиционного климата в России. Единственное, как сможет бизнес выйти из этого списка — сменить юрлицо, а физлицам придется дистанцироваться от обслуживания в банках: если человека занесут в такой список, с ним не будет работать ни один банк.
Как считает глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков, риски могут быть минимизированы через ограничение сроков нахождения в списке. Но пока любые разговоры об этом преждевременны, поскольку никто не разрабатывает реабилитационный механизм.
